Optionen, wenn Sie schwanger sind und keine Mutterschaftsversicherung haben

Wenn Sie schwanger sind und nicht krankenversichert sind, fühlen Sie sich wahrscheinlich verletzlich und überfordert. Dieser Artikel soll Ihnen helfen, Ihre Krankenversicherungsmöglichkeiten zu verstehen und herauszufinden, wie Sie aufgrund Ihrer Schwangerschaft Anspruch auf eine Versicherung haben könnten, die sonst nicht möglich wäre.

Offene Anmeldung für Einzel- oder Gruppenkrankenversicherung

Individuelle Krankenversicherungspläne mit Mutterschaftsschutz sind über die Krankenversicherungsbörse/den Marktplatz des Affordable Care Act (ACA) erhältlich (und direkt bei großen Krankenversicherungsgesellschaften außerhalb der Börse). Und vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherungen decken auch die Mutterschaftsfürsorge ab. Sie können sich jedoch nur zu folgenden Zeiten für diese Pläne anmelden:

• Während der offenen Anmeldung für Einzel-/Familienpläne, die in den meisten Bundesstaaten vom 1. November bis 15. Januar läuft.
• Für den vom Arbeitgeber gesponserten Versicherungsschutz legt der Arbeitgeber sein eigenes offenes Anmeldefenster fest. Dies geschieht üblicherweise im Herbst, kann aber zu jeder Jahreszeit auftreten. Dies liegt daran, dass arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherungen nicht dem Kalenderjahr folgen müssen (d. h. ihr Verlängerungsdatum kann jederzeit im Jahr sein; es muss nicht der 1. Januar sein). Sie können dieses Fenster nutzen, um sich für den Tarif Ihres eigenen Arbeitgebers oder des Arbeitgebers Ihres Ehepartners anzumelden, sofern Sie Anspruch auf Versicherungsschutz haben. Oder, wenn Sie noch nicht 26 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, sich für die Krankenversicherung des Arbeitgebers Ihrer Eltern anzumelden (wir gehen weiter unten ausführlicher darauf ein).
• Während eines besonderen Anmeldezeitraums, der durch ein qualifizierendes Ereignis ausgelöst wird. Beachten Sie, dass es verschiedene qualifizierende Lebensereignisse gibt, die für die Krankenversicherung von Einzelpersonen/Familien und vom Arbeitgeber gelten. Im Allgemeinen ist eine Schwangerschaft selbst kein qualifizierendes Lebensereignis, aber es gibt einige Staaten, in denen eine Schwangerschaft eine besondere Anmeldefrist für den Krankenversicherungsschutz über die Börse/den Marktplatz mit sich bringt.

Wenn Sie während der offenen Einschreibung schwanger sind (für einen Einzel-/Familien- oder Arbeitgeber-gesponserten Plan), können Sie sich für den Versicherungsschutz anmelden. Alle ACA-konformen individuellen Krankenversicherungspläne müssen Mutterschaftsleistungen einschließen. Langjährige Regelungen verlangten bereits eine Mutterschaftsversicherung für Pläne für große Gruppen, und der ACA schreibt eine Mutterschaftsversicherung für Pläne für kleine Gruppen vor, die ab 2014 in Kraft treten.

Vorerkrankungen – einschließlich einer Schwangerschaft – stellen kein Hindernis mehr dar. Das heißt, Sie können sich auch dann anmelden, wenn Sie bereits schwanger sind, und es gibt keine Wartezeit für den Schwangerschaftsschutz, sobald die Police in Kraft tritt.

Einige vorbeugende Leistungen im Rahmen der routinemäßigen Schwangerschaftsvorsorge sind in allen ACA-konformen Plänen vollständig abgedeckt.Für andere schwangerschaftsbezogene Dienstleistungen, einschließlich Entbindung, Ultraschalluntersuchungen usw., wird es jedoch eine Kostenbeteiligung – Zuzahlung, Selbstbehalt und/oder Mitversicherung – geben.

Besondere Anmeldefristen und qualifizierende Lebensereignisse

Wenn Sie feststellen, dass Sie nach Ablauf der offenen Einschreibung, jedoch viele Monate vor Beginn der Einschreibefrist für das nächste Jahr, nicht versichert und schwanger sind, können bestimmte Umstände Ihnen eine weitere Chance auf eine Einschreibung bieten.

Obwohl einige schwangere Personen aufgrund qualifizierender Ereignisse möglicherweise Anspruch auf besondere Anmeldefristen haben, ist eine Schwangerschaft selbst im Allgemeinen kein qualifizierendes Ereignis. Für die Einzel-/Familienversicherung gibt es jedoch eine Ausnahme in New York, Connecticut, DC, New Jersey, Maryland, Maine, Colorado, Rhode Island und Vermont.

Die Geburt des Babys ist immer ein qualifizierendes Ereignis, auch wenn eine Schwangerschaft in den meisten Staaten nicht vorliegt. Die Geburt ermöglicht es sowohl dem Baby als auch den Eltern, sich für einen individuellen/familienbezogenen oder arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungsplan anzumelden. Dies hilft jedoch nicht bei der Schwangerschaftsvorsorge oder den Kosten für die Betreuung vor dem Tag der Geburt des Babys.

Die Geburt eines Babys ist hinsichtlich der Art und Weise, wie die Stichtage gelten, wenn das Baby allein oder zusammen mit den Eltern in den Versicherungsschutz aufgenommen wird, einzigartig. Im Gegensatz zu anderen Umständen, in denen die Anmeldung in der Regel dazu führt, dass der Versicherungsschutz am ersten Tag des Folgemonats wirksam wird, ermöglicht die besondere Anmeldefrist, die durch die Geburt oder Adoption eines Kindes ausgelöst wird, eine Rückdatierung des Versicherungsschutzes auf das Geburts- oder Adoptionsdatum. Vor diesem Datum erbrachte Pflegeleistungen werden jedoch nicht übernommen.

Wenn Sie keinen Anspruch auf eine Versicherung durch den ACA (Obamacare) oder Ihren Job haben oder wenn Sie vor der nächsten offenen Einschreibefrist eine Schwangerschaftsvorsorge benötigen, haben Sie einige Möglichkeiten.

Lokales Gesundheitsamt

Ihre erste Anlaufstelle sollte Ihr örtliches Gesundheitsamt sein. Viele öffentliche Gesundheitsämter bieten Mutterschaftsfürsorge an.

Normalerweise sind diese Dienste auf Personen mit geringerem Einkommen beschränkt. Wenn Sie die Einkommenskriterien jedoch nicht erfüllen, können sie dennoch zahlreiche Informationen darüber liefern, welche anderen Ressourcen in Ihrer Region verfügbar sind.

Gemeindegesundheitszentrum

Community Health Centers bieten erschwingliche Pflege für Menschen mit eingeschränktem Zugang zur Gesundheitsversorgung.

Sie bieten zwar keine Mutterschaftsversicherung an, bieten aber eine umfassende Grund- und Schwangerschaftsvorsorge, deren Gebühren sich nach Ihrem Einkommen und Ihrer Zahlungsfähigkeit richten.

Da nicht alle Gemeinden über eines verfügen, prüfen Sie, ob es in Ihrer Nähe ein Community Health Center gibt.

Medicaid

Medicaid ist ein staatliches Programm, das Menschen mit niedrigem Einkommen eine Krankenversicherung bietet. Das Programm deckt etwa 40 % aller Geburten in den Vereinigten Staaten ab.Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, kann der Mutterschaftsversicherungsschutz von Medicaid rückwirkend gelten und die Schwangerschaftsvorsorge abdecken, die Sie bereits erhalten haben, bevor Sie Medicaid beantragt haben.

Und wenn Sie während Ihrer Schwangerschaft bei Medicaid angemeldet sind, ist das Kind ab dem Tag seiner Geburt ebenfalls von Medicaid versichert. Die Anmeldung zu Medicaid ist das ganze Jahr über möglich, im Gegensatz zu den jährlichen Anmeldefenstern, die für private Einzel-/Familienpläne und arbeitgeberfinanzierte Pläne gelten.

Die Anspruchsberechtigung für Medicaid ist bei Schwangeren im Allgemeinen höher als bei anderen, und der Fötus wird bei der Feststellung der Anspruchsberechtigung als Haushaltsmitglied gezählt.(Mehr Personen in einem Haushalt erhöhen die Einkommensspanne für die Medicaid-Berechtigung.)

Sehen Sie sich die Einkommensniveautabelle an, die je nach Familiengröße unterschiedlichen Prozentsätzen der Armutsgrenze entspricht. Sie können sich auch ein Diagramm ansehen, das den Prozentsatz der Armutsgrenze zeigt, der einer schwangeren Person in jedem Bundesstaat Anspruch auf Medicaid oder CHIP verleiht.

Selbst in Staaten, die Medicaid im Rahmen des ACA nicht ausgeweitet haben, haben schwangere Menschen Anspruch auf Medicaid, deren Einkommen über der Armutsgrenze liegt. Die Anspruchsberechtigung reicht von 133 % der Armutsgrenze in Idaho, Louisiana, Oklahoma und South Dakota bis zu 375 % der Armutsgrenze in Iowa.(Beachten Sie, dass bei der Bestimmung der Medicaid-Berechtigung für die meisten Bevölkerungsgruppen ein Einkommensabzug von 5 % zugrunde gelegt wird, sodass diese Grenzen effektiv bei 138 % und 380 % liegen würden.)

Medicaid steht Einwanderern (Personen, die keine US-Bürger sind) im Allgemeinen nur dann zur Verfügung, wenn sie sich seit mindestens fünf Jahren in den USA aufhalten. Aber 31 Bundesstaaten gestatten schwangeren Einwanderinnen, die sich rechtmäßig aufhalten, die Anmeldung bei Medicaid (sofern sie die Einkommensberechtigungsregeln erfüllen), auch wenn sie sich seit fünf Jahren nicht mehr in den USA aufgehalten haben.

Daher stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie während der Schwangerschaft Anspruch auf Medicaid haben, auch wenn Sie normalerweise keinen Anspruch auf Medicaid hätten. Und fast alle Bundesstaaten gestatten inzwischen, dass der Versicherungsschutz noch 12 Monate nach der Geburt des Kindes bestehen bleibt, auch wenn Sie sonst keinen Anspruch mehr auf Medicaid hätten.

Krankenversicherungsprogramm für Kinder

Das Kinderkrankenversicherungsprogramm bietet Krankenversicherung für nicht versicherte Kinder, aber auch schwangere Menschen in mehreren Bundesstaaten, darunter:

• Colorado
• Missouri
• New Jersey
• Rhode Island
• Virginia
• West Virginia

Obwohl es sich auf Menschen konzentriert, die sich keine Krankenversicherung leisten können, ermöglichen CHIP-Programme höhere Einkommen als Medicaid.

In allen sechs dieser Staaten liegt die Anspruchsschwelle für schwangere Frauen bei 200 % der Armutsgrenze oder mehr, um sich für CHIP zu qualifizieren.Auch wenn Sie keinen Anspruch auf CHIP haben, kann es sein, dass das Kind bei der Geburt Anspruch darauf hat. Wie bei Medicaid ist auch bei CHIP die Einschreibung das ganze Jahr über möglich.

Hill-Burton-Anlage

Es gibt landesweit 127 Krankenhäuser und Gesundheitskliniken, die verpflichtet sind, kostenlose oder kostengünstige Pflege anzubieten, weil sie Zuschüsse oder Darlehen gemäß dem Hill-Burton Act angenommen haben.

Gehen Sie zur Zulassungsstelle einer dieser Einrichtungen und teilen Sie ihnen mit, dass Sie eine kostenlose oder vergünstigte Hill-Burton-Behandlung beantragen möchten. Sie müssen die Voraussetzungen für ein geringes Einkommen erfüllen, aber Sie müssen kein US-Bürger sein.

Die Einrichtung ist nur dazu verpflichtet, jedes Jahr einen begrenzten Geldbetrag für die Hill-Burton-Pflege auszugeben. Sie müssen also ihre Dienste in Anspruch nehmen, bevor das Jahresgeld aufgebraucht ist.

Dies deckt die Kosten des Krankenhauses ab, aber nicht unbedingt die Kosten des Gesundheitsdienstleisters, da es sich hierbei nicht um einen echten Versicherungsschutz handelt; Es ist eine Art Wohltätigkeitspflege.

Wohltätigkeitsorganisationen

Organisationen wie Catholic Charities und Lutheran Services bieten Programme an, um Menschen bei der Schwangerschaftsbetreuung zu helfen. Die Dienstleistungen variieren je nach Standort.

Zu den Grundleistungen gehören Beratung und Überweisungen. Einige Standorte bieten jedoch so umfangreiche Dienstleistungen wie Wohnheime an, die kostenlose Gesundheitsversorgung, Nachsorge, Elternkurse sowie Unterkunft und Verpflegung bieten.

Zumindest informieren sie Sie darüber, welche anderen Ressourcen in Ihrer Nähe verfügbar sind.

Versicherungsschutz für junge Erwachsene gemäß der Police der Eltern

Wenn Sie jünger als 26 Jahre sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Versicherungsschutz durch die Versicherung Ihrer Eltern. Auch wenn Sie verheiratet sind oder alleine leben, können Sie in die Krankenversicherung einbezogen werden, die Ihr Elternteil aufgrund seiner Arbeit erhält.

Wahrscheinlich müssen Sie mit der Anmeldung warten, bis der Plan Ihrer Eltern offen ist, der Plan kann jedoch eine offene Anmeldung enthalten, die nicht mit dem Kalenderjahr übereinstimmt. Dies könnte hilfreich sein, wenn Sie sich dadurch früher anmelden können, als wenn Sie bis zum jährlichen offenen Anmeldezeitraum für den individuellen Versicherungsschutz warten müssten.

Stellen Sie jedoch sicher, dass der Plan einen Mutterschaftsversicherungsschutz für Angehörige bietet, da Krankenversicherungen dazu nicht verpflichtet sind. Angehörigen muss ein Versicherungsschutz angeboten werden, der Vorsorgeleistungen, einschließlich Schwangerschaftsvorsorge, umfasst. Krankenversicherungen sind jedoch nicht verpflichtet, die Arbeits- und Entbindungskosten für Angehörige zu decken. 

Geplante Elternschaft

Planned Parenthood dient nicht nur der Familienplanung und Vorsorgeuntersuchungen. Einige, aber nicht alle Standorte von Planned Parenthood bieten vorgeburtliche Dienste an. Und einige Standorte von Planned Parenthood richten ihre Gebühren nach Ihrem Einkommen aus.

Wenn Ihre örtliche Planned Parenthood keine Schwangerschaftsvorsorge anbietet oder über eine gestaffelte Gebührenstruktur für Selbstzahler verfügt, kann sie Sie an andere Ressourcen in Ihrer örtlichen Gemeinde verweisen.

Verhandeln Sie einen Selbstzahlertarif

Wenn Sie letztendlich aus eigener Tasche zahlen, verhandeln Sie im Voraus Rabattsätze und richten Sie Zahlungspläne ein. Häufig gibt es in Krankenhäusern einen Standardtarif (die offiziellen Kosten), einen Selbstzahler-Rabattsatz und einen noch niedrigeren Wohltätigkeitssatz. Wenn Sie nicht nach dem Wohltätigkeitssatz fragen, wird dieser möglicherweise nicht freiwillig zur Verfügung gestellt.

Wenn Sie fragen, wie hoch der Wohltätigkeitssatz ist und wie Sie sich dafür qualifizieren können, können Sie besser verhandeln, weil Sie das Endergebnis kennen, auch wenn Sie sich nicht dafür qualifizieren.

Discount Medical Plan Organization

Wenn Ihnen das Aushandeln Ihres Selbstzahlerrabatts Angst macht, können Sie mit einer Discount Medical Plan Organization (DMPO) zusammenarbeiten. Diese Unternehmen gewähren ihren Mitgliedern vorab ausgehandelte Rabatte gegen eine monatliche Gebühr.

Hierbei handelt es sich nicht um eine echte Mutterschaftsversicherung, da Sie den Gesundheitsdienstleister und das Krankenhaus selbst bezahlen, der Rabatt wurde jedoch bereits vom DMPO für Sie ausgehandelt.

Stellen Sie vor der Anmeldung sicher, dass Ihr Arzt und Ihr Krankenhaus teilnehmen, da bei vielen Tarifen nur eine sehr begrenzte Auswahl an teilnehmenden Gesundheitsdienstleistern zur Verfügung steht. Wenn Sie jedoch noch keinen Arzt oder ein Krankenhaus ausgewählt haben, können Sie Ihre Auswahl auf Anbieter beschränken, die am DMPO teilnehmen.