Deckt die Kfz-Versicherung Diebstahl ab?

ByDr. J. K. Hartmann

Stellen Sie sich Folgendes vor: Es ist spät in der Nacht, Sie haben eine Doppelschicht gearbeitet und es war insgesamt ein stressiger Tag – und Sie müssen trotzdem rechtzeitig nach Hause kommen, um Ihre Familie zu ernähren und ein paar Besorgungen zu erledigen. Wenn Sie zu Ihrem normalen Straßenparkplatz gehen, überkommt Sie ein komisches Gefühl. Etwas stimmt nicht. Je näher Sie Ihrem Auto kommen – oder besser gesagt, wo Ihr Auto sein sollte –, desto schneller beginnt Ihr Herz zu rasen. Es ist nirgends zu sehen. Sie schauen hektisch in alle Richtungen, bevor Sie 911 anrufen. Als die Polizei am Tatort eintrifft, versuchen Sie, sich so viele Details wie möglich über Ihr Fahrzeug zu merken und hoffen, dass es sicher zurückkommt.

Was würden Sie tun, wenn Ihr Fahrzeug gestohlen würde? Wissen Sie, wie der Schadensersatzprozess bei einer gestohlenen Kfz-Versicherung funktioniert? Trotz der Verwirrung und des Adrenalinschubs müssen Sie ruhig bleiben und klar denken.

Ihre erste Antwort sollte darin bestehen, sicherzustellen, dass es keine andere mögliche Erklärung dafür gibt, dass Ihr Auto fehlt. Haben Sie illegal geparkt, sodass Ihr Fahrzeug abgeschleppt werden muss? Besteht die Gefahr, dass Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen wird? Es kann sehr peinlich sein, einen Versicherungsanspruch wegen eines gestohlenen Autos einzureichen und bei der Polizei Anzeige zu erstatten, nur um festzustellen, dass es gar nicht gestohlen wurde. Sobald Sie die alternativen Gründe für das Verschwinden Ihres Fahrzeugs durchgearbeitet haben und feststellen, dass Ihr Fahrzeug gestohlen wurde, ist es an der Zeit, mit der Schadensbearbeitung für die Kfz-Versicherung zu beginnen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Wenn Ihr Auto gestohlen wird, benötigen Sie höchstwahrscheinlich eine Vollkaskoversicherung, damit die Versicherung den Schaden abdecken kann.
  • Nachdem Sie einen Anspruch geltend gemacht haben, müssen einige Versicherungsgesellschaften eine Wartezeit einhalten, da sie prüfen möchten, ob das gestohlene Auto wiedergefunden werden kann.
  • Persönliche Gegenstände in Ihrem gestohlenen Auto sind nicht durch die Kfz-Versicherung gedeckt – Sie benötigen eine Hausrat- oder Mieterversicherung.

Deckt die Versicherung Ihr gestohlenes Auto ab?

Normalerweise müssen Sie in Ihrer Versicherungspolice über einen Vollkaskoschutz verfügen, um für ein gestohlenes Fahrzeug versichert zu sein. Auch wenn Ihr Auto aus Ihrer Wohnung gestohlen wurde, deckt nur eine Kfz-Police mit Vollkasko Ihren Schaden ab, nicht jedoch Ihre Hausratversicherung.

Notiz

Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass eine Hausratversicherung auch ein Fahrzeug abdeckt. Überlegen Sie beim Abschluss Ihrer Kfz-Versicherung, ob Sie einen Vollkaskoschutz wünschen oder nicht.

Anspruchsprozess

Ein gestohlenes Auto muss so schnell wie möglich von der Polizei dokumentiert werden. Sobald die Polizei vor Ort ist, sollten Sie Ihre Versicherungsgesellschaft unverzüglich über die Situation informieren, indem Sie Ihren Versicherungsvertreter kontaktieren oder die Kundendienstnummer Ihres Versicherungsträgers anrufen. Ihr Versicherungsvertreter kann Ihnen dabei helfen, zu überprüfen, ob in Ihrer Police eine Vollkaskoversicherung aufgeführt ist, und Ihnen bei der Geltendmachung des Anspruchs behilflich sein.

Viele Versicherungsgesellschaften verlangen eine Mindestwartezeit für die Bearbeitung eines Schadensfalls bei gestohlenem Auto, da sie prüfen möchten, ob das Fahrzeug wiedergefunden werden kann. Die Frist beginnt in der Regel zu dem Zeitpunkt, als das Fahrzeug gestohlen wurde, und nicht zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Anspruch geltend gemacht haben.

Notiz

Die Mindestwartezeit zwischen dem Diebstahl Ihres Autos und der Geltendmachung eines Anspruchs hängt von Ihrer Versicherungsgesellschaft ab. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsträger, welcher Zeitrahmen für die Bearbeitung Ihres Anspruchs erforderlich ist.

Untersuchung von Versicherungsansprüchen bei gestohlenem Auto

Diebstahlsansprüche, unabhängig davon, ob sie sich auf Ihr Fahrzeug oder Ihr Eigentum beziehen, werden von Versicherungssachverständigen immer gründlich untersucht. Seien Sie auf aufgezeichnete Gespräche mit dem Schadensregulierer als Teil des Standardverfahrens des Unternehmens vorbereitet. Nehmen Sie die Fragen nicht persönlich. Es ist die Aufgabe des Sachverständigen, nach betrügerischen Ansprüchen Ausschau zu halten. Zu den allgemeinen Informationen, die während des Anspruchsprozesses erfasst werden, gehören:

  • Datum und Uhrzeit des Diebstahls
  • Jahr, Marke, Modell und Kilometerstand des gestohlenen Fahrzeugs
  • Standort des Fahrzeugs
  • Polizeibericht

Umgang mit einem Totalschadenanspruch

Wenn Ihr Auto gestohlen wird, droht Ihnen ein Totalschadenanspruch. Sie müssen sich mit dem Versicherungssachverständigen über den aktuellen Wert Ihres Fahrzeugs abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung einigen. Nachdem eine Vereinbarung getroffen wurde, müssen Sie Ihren Kreditgeber bitten, den Titel zu unterzeichnen, falls Sie einen Kredit haben. Abschließend müssen Sie den Titel an die Versicherungsgesellschaft übergeben. Auf diese Weise haben Sie kein Eigentum mehr an dem Fahrzeug. Wird das Fahrzeug nach der Schadensregulierung wiedergefunden, verbleibt das Eigentum bei der Versicherung. Wenn das Fahrzeug gefunden wird und Sie es zurückkaufen möchten, besteht die Möglichkeit, eine Vereinbarung mit der Versicherung auszuhandeln.

Was passiert, wenn das gestohlene Auto während der Schadensregulierung wiedergefunden wird?

Die Kaskoversicherung deckt auch die Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, wenn es wiedergefunden wird. Möglicherweise hat der Dieb Ihren Innenraum zerstört oder das Fahrzeug zerstört. In diesem Fall werden die Reparaturen mit Vollkasko abzüglich Ihrer Selbstbeteiligung abgedeckt, was sich auf die Auszahlung Ihrer Kfz-Versicherung auswirkt.

Gibt es Versicherungsschutz für Ihr Eigentum im gestohlenen Auto?

Möglicherweise wurde Ihr Fahrzeug zusammen mit vielen Ihrer Besitztümer gestohlen, beispielsweise einem GPS, einem Autositz, Weihnachtsgeschenken oder CDs. Persönliche Gegenstände in einem Fahrzeug sind nicht durch Ihre Kfz-Versicherung abgedeckt. Um abgesichert zu sein, müssen Sie eine Hausrat- oder Mieterversicherung abgeschlossen haben.

Notiz

Während die Versicherung eines Hausbesitzers oder Mieters möglicherweise die Kosten für in Ihrem Fahrzeug gestohlene persönliche Gegenstände deckt, ist dies nicht bei allen der Fall. Einige Policen decken möglicherweise keine Diebstähle außerhalb Ihres Zuhauses ab. Erkundigen Sie sich daher unbedingt noch einmal bei Ihrem Anbieter.

Das große Problem bei der Deckung durch eine separate Police besteht darin, dass man gezwungen ist, einen separaten Selbstbehalt zu zahlen. Wenn Sie Ihre Auto- und Hausratversicherung bei demselben Versicherungsträger abgeschlossen haben, erkundigen Sie sich bei diesem, ob Sie den Schaden in einem einzigen Selbstbehalt zusammenfassen können. Separate Versicherungsträger beugen sich nicht über Ihren Selbstbehalt vor.

Rabatt auf Diebstahlsicherungsgeräte

Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Auto gestohlen wird, hängt stark davon ab, wo Sie wohnen. Aus diesem Grund gewähren viele Versicherungsgesellschaften einen Rabatt für die Anschaffung einer Autoalarmanlage.Die Ersparnis, die Sie erhalten, hängt in der Regel davon ab, wie viel Sie für den Vollkaskoschutz bezahlen. Oftmals scheinen die Einsparungen gering zu sein, da der Rabatt für die Diebstahlsicherung nur für die Vollkaskoversicherung und nicht für die gesamte Police gilt.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Police abdeckt, informieren Sie sich unbedingt über die Kfz-Versicherung, indem Sie diese bei Ihrem Vertreter besprechen oder sich über das Thema informieren. Wenn Sie wissen, wie Ihre Police funktioniert, bevor es zu einem Schadensfall kommt, können Sie sich viel Stress ersparen. Denken Sie daran, Ihre Kfz-Versicherungspolice bei jeder Verlängerung gründlich durchzugehen, um sicherzustellen, dass Sie über den gewünschten Versicherungsschutz verfügen.