50-jährige Hypotheken: Niedrige Zahlungen zu einem Preis

ByDr. J. K. Hartmann

Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren sind Hypothekendarlehen, die über einen Zeitraum von 50 Jahren abbezahlt werden sollen. Aufgrund der langen Kreditlaufzeit sind die monatlichen Raten im Vergleich zu anderen Krediten sehr niedrig. Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren dienen nur als Cashflow-Instrument und werden über einen Zeitraum von 50 Jahren fast nie abbezahlt.Lassen Sie uns im Detail darauf eingehen, wie Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren funktionieren und ob sie für Sie das Richtige sind oder nicht.

Wichtige Erkenntnisse

  • Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren werden in der Regel nur als Cashflow-Instrument genutzt und über einen Zeitraum von 50 Jahren fast nie abbezahlt.
  • Die Verwendung einer Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren bedeutet, dass Sie niedrigere monatliche Zahlungen leisten, viel mehr Zinsen zahlen und sehr langsam Eigenkapital aufbauen.
  • Abhängig von Ihren Zielen und Ihrer Kreditwürdigkeit könnte ein zinsloses Darlehen etwas Ähnliches bewirken wie eine 50-jährige Hypothek.
  • Erwägen Sie, weniger Kredite aufzunehmen und einen Kredit mit kürzerer Laufzeit in Anspruch zu nehmen – wenn Sie sich bemühen, mehr zu kaufen, als Sie sollten, kann es später leicht zu Problemen kommen.

Grundlagen von Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren

Einige Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren sind Festhypotheken. Sie sind so konzipiert, dass Sie den Kredit mit gleichmäßigen Raten über einen Zeitraum von 50 Jahren zurückzahlen. Der Zinssatz ändert sich nie.Dies ist ein relativ langer Zeitraum, da es sich bei den meisten Hypotheken um Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren handelt. Auch wenn Sie eine 50-jährige Hypothek nicht 50 Jahre lang behalten, ist das Darlehen auf einen Zeitraum von 50 Jahren ausgelegt. Es ist schwierig, Wohnungsbaudarlehen zu finden, die auf einen Zeithorizont von 50 Jahren (oder länger) ausgelegt sind.

Bei einigen Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren handelt es sich um Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs). Diese Hypotheken beginnen in der Regel mit einem festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum, und danach kann der Kreditgeber den Zinssatz anpassen.

Warum ein Darlehen mit einer Laufzeit von 50 Jahren nutzen?

Die meisten Menschen entscheiden sich aufgrund der geringen monatlichen Rate für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren. Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren nutzen, ist Ihre monatliche Zahlung höher. Durch die Verlängerung des Kredits können die monatlichen Raten drastisch sinken.

Sie können mit einem Hypothekenrechner herumspielen, um selbst zu sehen, wie das funktioniert. Ändern Sie den Zeitrahmen von 15 auf 30 oder 50 Jahre und beobachten Sie, wie sich die monatliche Zahlung ändert.

Probleme mit 50-jährigen Hypotheken

Obwohl niedrigere monatliche Zahlungen attraktiv sein können, gibt es immer Kompromisse. Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren verwenden, zahlen Sie viel mehr Zinsen und bauen nur sehr langsam Eigenkapital auf. Wenn Sie einen Kredittilgungsrechner verwenden, werden Sie feststellen, dass die Gesamtzinskosten bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren deutlich höher sind.

Wenn Sie beispielsweise ein Hausdarlehen mit einer Laufzeit von 50 Jahren über 200.000 US-Dollar und einem festen Zinssatz von 6 % erhalten, würden Sie allein mehr als 400.000 US-Dollar an Zinsen zahlen, wenn Sie für alle 50 Jahre zahlen. Bei gleichem Zinssatz, aber einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren, würden Sie über 30 Jahre Zinsen in Höhe von mehr als 200.000 US-Dollar zahlen.

Es ist nicht nur der längere Zeithorizont, der die Zinskosten erhöht. Auch Hypotheken mit einer Laufzeit von 50 Jahren sind mit höheren Zinssätzen verbunden. Rechnen Sie mit einer zusätzlichen Zahlung von 0,25 % oder mehr als bei einer 30-jährigen Hypothek.

Notiz

Hypotheken mit einer Laufzeit von fünfzig Jahren sind keine qualifizierten Hypotheken, die einer Reihe von Regeln zur Gewährleistung der Stabilität unterliegen.

Kredite zurückzahlen: Amortisation

Wenn wir über Hypotheken sprechen, beispielsweise über 30-jährige Hypotheken oder 50-jährige Hypotheken, sprechen wir darüber, wie lange es dauern wird, bis sie abbezahlt sind. Mit jeder monatlichen Zahlung zahlen Sie einen Teil der Zinsen und zahlen einen Teil des Kreditsaldos zurück. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren wird Ihre letzte Zahlung im 50. Jahr den Kredit vollständig abbezahlen.

Der Vorgang der Tilgung eines Kredits wird als „Amortisation“ bezeichnet.

Wenn Sie einen Teil eines Kredits ändern (z. B. den Zinssatz oder die Dauer der Rückzahlung), ändern Sie auch die Geschwindigkeit, mit der er sich amortisieren wird. Durch die Verlängerung des Laufzeitrahmens amortisiert sich der Kredit langsamer.

Alternativen zu 50-jährigen Hypotheken

Eine Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren könnte für Sie perfekt sein. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und eng mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, entscheiden Sie möglicherweise, dass dies die beste Option ist. Sie sollten jedoch einige Alternativen in Betracht ziehen, bevor Sie fortfahren.

Abhängig von Ihren Zielen und Ihrer Kreditwürdigkeit können zinslose Darlehen möglicherweise etwas Ähnliches bewirken wie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 50 Jahren. Bei einem zinslosen Darlehen zahlen Sie zunächst nur die Zinsen für einen vorher festgelegten Zeitraum. Danach beginnen Sie mit der Zahlung des Kapitals und der Zinsen, oder Sie können das Haus verkaufen oder umfinanzieren.Je nach Markt haben Sie möglicherweise mehr Glück bei der Suche nach einem zinslosen Darlehen als bei einer 50-jährigen Hypothek. Sehen Sie sich an, was Kreditgeber anbieten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Sie sollten auch darüber nachdenken, weniger Kredite aufzunehmen und einen Kredit mit kürzerer Laufzeit zu nutzen. Wenn Sie sich anstrengen, um mehr zu kaufen, als Sie sollten, ist es später einfacher, in Schwierigkeiten zu geraten.