So erstellen Sie das beste Lazy-Portfolio

Ein „Lazy Portfolio“ ist eine Sammlung von Investitionen, deren Pflege nahezu keinen Aufwand erfordert. Es handelt sich um eine passive Anlagestrategie. Lazy-Portfolios eignen sich am besten für Menschen, die langfristig investieren und ihr Geld 10 Jahre oder länger nicht benötigen. Sie sind Teil einer Buy-and-Hold-Anlagestrategie, die für viele Menschen gut funktioniert. Diese Methode verringert die Wahrscheinlichkeit, aufgrund von Emotionen wie Angst, Gier oder Langeweile schlechte Entscheidungen zu treffen. Das bedeutet auch, dass Sie nicht auf jede kleine Änderung des Marktwerts reagieren müssen.

Faulheit kann beim Investieren eine gute Sache sein. Aufgrund einiger Hauptmerkmale dieser einfachen „Einstellen und vergessen“-Technik können Sie überdurchschnittliche Renditen erzielen und gleichzeitig ein unterdurchschnittliches Risiko eingehen.

Investieren Sie in Indexfonds

Indexinvestitionen bringen den Kern der Weisheit eines passiven Ansatzes zum Ausdruck. Bei Indexfonds investieren Sie in börsengehandelte Fonds (ETFs), die einen Index nachbilden (z. B. den S&P 500). Diese Fonds entsprechen der breiten Marktperformance eines Index. Sie versuchen nicht, den Markt zu schlagen.

Investmentfonds hingegen werden von Experten verwaltet, und selbst Experten machen manchmal Fehler. Fondsmanager treffen möglicherweise schlechte Timing-Entscheidungen oder lassen sich von ihren Emotionen leiten, aber ein Indexfonds hat dieses Problem nicht.

Erstellen Sie einen systematischen Investitionsplan (SIP)

Eine großartige Methode, mit der Sie faul sein können, besteht darin, Ihre Investitionen automatisch vorzunehmen. Ein systematischer Investitionsplan (SIP) hilft Ihnen dabei. Mit einem SIP erstellen Sie einen Zahlungsplan, mit dem Sie sich zu gleichmäßigen Zeitpunkten in einen Investmentfonds einkaufen.

Wenn Sie einen SIP nutzen, gehen Sie kein Market-Timing-Risiko ein und Ihre Aktienkurse werden auch niedriger ausfallen. Denn wenn Sie Ihre Käufe gleichmäßig verteilen, können Sie mehr Aktien kaufen, wenn der Preis niedrig ist. Dies wird als „Dollar-Cost-Averaging“ bezeichnet.

Verwenden Sie No-Load-Fonds

Verkaufsgebühren werden „Lasten“ genannt. Sie sind als Zahlungsmittel für Makler und andere Personen gedacht, die für ihre Dienstleistungen eine Provision erhalten. Ein No-Load-Fonds erhebt diese Ausgabeaufschläge nicht.

Durch die Wahl von No-Load-Fonds bleiben die Kosten niedrig, was sich auch positiv auf Ihre Rendite auswirkt.

Erstellen Sie ein einfaches Portfolio aus Investmentfonds

Eine gängige langfristige Portfoliostruktur wird als „Kern- und Satellitenportfolio“ bezeichnet. Wählen Sie eine „Kern“-Position aus, beispielsweise einen der besten S&P 500-Indexfonds, und lassen Sie sie den größten Teil Ihres Portfolios ausmachen. Die anderen von Ihnen gewählten Fonds, die „Satelliten“, sollten jeweils einen kleineren Anteil ausmachen.

Ihr Ziel ist es, mit diesen Mitteln Ihre Bestände vielfältiger zu gestalten und gleichzeitig die Benchmark in Bezug auf die Rendite zu übertreffen.

Bringen Sie Ihr Portfolio ins Gleichgewicht

Die Neuausrichtung eines Portfolios bedeutet, dass Ihre Allokationen wieder auf den ursprünglichen Saldo zurückgeführt werden. Möglicherweise müssen Sie einige Anteile Ihres aktuellen Fonds kaufen oder verkaufen, um dieses Gleichgewicht zu erreichen.

Angenommen, Ihr Lazy-Portfolio enthält vier Investmentfonds, die jeweils zu 25 % aufgeteilt sind. Wenn Ihr Guthaben nicht mehr in diesem Gleichgewicht ist, müssen Sie Anteile von einigen verkaufen und Anteile von anderen kaufen, um sie wieder ins Gleichgewicht zu bringen.

Die Neuausrichtung ist ein wichtiger Aspekt beim Aufbau eines Investmentfonds-Portfolios, genau wie ein Ölwechsel oder eine Wartung Ihres Autos. In einigen Fällen können Sie möglicherweise eine automatische Neuverteilung einrichten. Wenn nicht, sollten Sie sich jedoch vormerken, dies einmal im Jahr zu tun. Sie müssen es nicht öfter tun. Wählen Sie einfach ein Datum aus, beispielsweise Ihren Geburtstag, und gleichen Sie es jedes Jahr zur gleichen Zeit neu aus.

Beispiel für ein Lazy-Portfolio

Eine beliebte Wahl ist ein Drei-Fonds-Lazy-Portfolio mit Vanguard-Fonds. Es gibt viele Möglichkeiten, die drei Mittel zuzuweisen, aber hier ist eine Möglichkeit:

• 40 % Vanguard Total Stock Market Index Fund
• 30 % Vanguard Total International Stock Index Fund
• 30 % Vanguard Total Bond Market Index Fund

In diesem Beispiel können Sie eine Investmentfondsgesellschaft, Vanguard Investments, verwenden, die viele No-Load-Indexfonds anbietet. Die ausgewählten Fonds bieten eine breite Diversifizierung, unterschiedliche Marktkapitalisierungen, ein weltweites Engagement und ein breites Engagement am Anleihenmarkt.

Ein-Fonds-Portfolio

Sie können auch das faulste Portfolio von allen wählen: das Ein-Fonds-Portfolio. Wählen Sie dazu einen ausgewogenen Fonds aus, der häufig über eine festgelegte und feste Zuteilung von Aktien, Anleihen und Bargeld verfügt. Beispielsweise enthalten viele Mischfonds eine Mischung aus 60 % Aktien, 30 % Anleihen und 10 % Bargeld.

Eine weitere Ein-Fonds-Option besteht darin, einen Zielfonds zu verwenden, der auf ein bestimmtes Datum in der Zukunft hin investiert. Diese Mittel sind in 401(k)-Plänen üblich und können im Ein-Fonds-Ansatz verwendet werden.

Wenn Sie für den Ruhestand investieren, können Sie einen Zielvorsorgefonds in Betracht ziehen. Beispielsweise könnte sich jemand, der plant, im oder um das Jahr 2030 in den Ruhestand zu gehen, für Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) entscheiden. Wenn das Zieljahr näher rückt, beginnt der Fondsmanager, die Aktienallokation zu verringern. Sie werden auch die Anleihen- und Bargeldallokationen erhöhen und so den Mix in Richtung eines konservativeren Gleichgewichts bringen. Sie müssen lediglich den Fonds behalten.