9 Tipps für erfolgreiche Verhandlungen mit Inkassobüros

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie ein Konto im Inkassostatus haben und sich darum kümmern möchten, es sich aber nicht leisten können, Swip Health vollständig zu bezahlen, können Sie möglicherweise eine günstigere Zahlung mit dem Inkassobüro aushandeln.

Selbst wenn Sie den Inkassobüro nicht dazu bringen können, einer niedrigeren Zahlung zuzustimmen, können Sie möglicherweise eine Vereinbarung zur Tilgung der Schulden in Raten treffen.

Wenn Sie wissen, wie man mit Inkassobüros verhandelt, können Sie eine Zahlungslösung finden, mit der Sie Ihr Inkassokonto dauerhaft verwalten können.

1. Verstehen Sie, wie Inkassobüros funktionieren

Selbst den finanziell verantwortungsvollsten Verbrauchern kann es passieren, dass Schulden eingezogen werden. Möglicherweise entgeht Ihnen eine Rechnung, Sie streiten mit dem Gläubiger darüber, wie viel Sie wirklich schulden, oder Rechnungsauszüge gehen auf dem Postweg verloren, bevor Sie überhaupt wissen, dass die Schulden überhaupt bestehen. Gelegentlich fabrizieren Inkassobüros Bonusschulden und versuchen, Verbraucher durch Angst und Schrecken zur Zahlung dieser Schulden zu bewegen.

Unabhängig davon, wie sehr Sie das Inkasso ignorieren möchten, ist die Pflege von Inkassokonten auf lange Sicht in der Regel besser für Sie und Ihre Kreditwürdigkeit. Sobald Sie bezahlt haben, hören Sie endgültig mit den Inkassoanrufen und -briefen auf, verbessern Ihre Bonitätshistorie und eliminieren das Risiko, wegen der Schulden verklagt zu werden.

Wie bei jeder Verhandlung gilt: Wenn Sie so viel wie möglich über die andere Partei wissen, sind Sie besser in der Lage, das zu erreichen, was Sie von dem Geschäft erwarten. Das Ziel des Schuldeneintreibers besteht darin, mit dem Eintreiben der Schulden so viel Geld wie möglich zu verdienen, und zwar auf zwei Arten. Inkassobüros können Gebühren auf die Schulden erheben, soweit dies gesetzlich zulässig ist. Oder Käufer von Schrottschulden erzielen Gewinne mit Schulden, die sie für nur ein paar Cent pro Dollar gekauft haben.

Sammler verdienen nur Geld, wenn Verbraucher die Schulden begleichen. Sie können kein Eigentum beschlagnahmen oder Geld von Verbraucherkonten abheben, es sei denn, sie klagen und erhalten ein Gerichtsurteil und die Erlaubnis, den Lohn des Verbrauchers zu pfänden.

2. Kennen Sie Ihre Rechte

Bevor Sie mit einem Inkassobüro sprechen, machen Sie sich mit Ihren Rechten vertraut. Andernfalls können Inkassobüros, die klüger und erfahrener sind als Sie, Sie leicht ausnutzen.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen sollten:

  • Inkassobüros können Sie nur zwischen 8 und 21 Uhr anrufen.
  • Sie dürfen Sie nicht belästigen oder vulgäre Ausdrücke verwenden, wenn sie mit Ihnen sprechen.
  • Sie können nicht damit drohen, Maßnahmen zu ergreifen, die illegal sind oder die sie nicht in die Tat umsetzen wollen.
  • Inkassobüros können sich nur an Ihren Arbeitgeber, Familienangehörige und Freunde wenden, um Kontaktinformationen über Sie zu erhalten.

Inkassobüros können versuchen, Geld von Ihnen einzutreiben, indem sie Sie anrufen, Ihnen Briefe schicken und eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft aufführen, solange die Schuld innerhalb der Frist für die Kreditauskunft liegt.

Notiz

Sie können Anrufe und Briefe stoppen, indem Sie den Inkassobüro bitten, den Kontakt zu Ihnen einzustellen. Allerdings können Sie eine Sammlung im Allgemeinen nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, es sei denn, sie ist ungenau oder die Frist für die Kreditauskunft ist überschritten.

3. Stellen Sie sicher, dass es Ihre Schulden sind

Gehen Sie nicht davon aus, dass ein Inkassobüro, das Sie kontaktiert, eine berechtigte Forderung verfolgt. Es ist bekannt, dass Inkassobüros Scheinschulden verfolgen oder sogar versuchen, bereits bezahlte Schulden einzutreiben. Gehen Sie mit einer gesunden Portion Skepsis an alle Inkassomaßnahmen heran.

Innerhalb von fünf Tagen nach der Kontaktaufnahme mit Ihnen müssen die Inkassobüros Ihnen eine Mitteilung zur Schuldenvalidierung zusenden. In dieser Mitteilung wird aufgeführt, wie viel Geld Sie schulden, die juristische Person genannt, der Sie es schulden, und Einzelheiten zu den Schritten beschrieben, die Sie ergreifen können, wenn Sie glauben, dass ein Fehler vorliegt.

Ab Erhalt dieser Mitteilung haben Sie 30 Tage Zeit, um schriftlich zu verlangen, dass Ihnen der Inkassobüro einen Schuldennachweis zusendet. Sobald der Inkassobüro Ihren Antrag auf Schuldenüberprüfung erhalten hat, kann er nicht mit dem Inkasso von Ihnen fortfahren, bis er den von Ihnen angeforderten Nachweis gesendet hat.

Sobald der Inkassobüro den Beweis übermittelt und Sie davon überzeugt sind, dass die Schuld legitim ist, können Sie mit den restlichen Verhandlungen fortfahren. Wenn der Inkassobüro andernfalls keine ausreichenden Beweise vorlegt, senden Sie ihm ein Unterlassungsschreiben und bitten Sie ihn, Sie nicht mehr zu kontaktieren und die Schulden bei den Kreditauskunfteien anzufechten.

4. Holen Sie sich etwas Hebelwirkung

Es gibt ein paar Dinge, die sich zu Ihren Gunsten auswirken können, wenn Sie mit einem Inkassobüro verhandeln. Erstens: Wenn die Chancen des Inkassobüros, einen Prozess gegen Sie zu gewinnen, geringer sind, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass er eine Teilzahlung akzeptiert.

Die Verjährungsfrist betrifft den Zeitraum, in dem eine Schuld rechtlich durchsetzbar ist. Sobald das Gesetz verabschiedet ist, wird es für den Inkassobüro schwieriger, ein Gericht dazu zu bringen, Sie zur Zahlung der Schulden zu zwingen, wenn Sie die abgelaufene Frist als Verteidigung vor Gericht nutzen.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Sie die Verjährung nicht versehentlich durch ein Schuldanerkenntnis oder eine Teilzahlung erneut in Gang setzen. Die Verjährungsfrist variiert je nach Bundesstaat und Art der Schuld und beginnt mit Ihrer letzten Kontoaktivität.

Ein weiterer Zeitraum, der sich zu Ihren Gunsten auswirken kann, ist die Frist für die Kreditauskunft. Dieser Zeitraum hat Einfluss darauf, ob eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden kann. Wenn eine Schuld aus Ihrer Kreditauskunft herausgefallen ist oder bald fallen wird, besteht für Sie weniger Anreiz, sie zu begleichen, da sie sich nicht mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Möglicherweise fühlen Sie sich jedoch aufgrund einer moralischen Verpflichtung dazu motiviert, die Schulden zu begleichen, um zu verhindern, dass sich Inkassobüros endgültig wegen der Schulden an Sie wenden, oder um das Risiko einer Klage auszuschließen. Wenn Sie eine abgelaufene Kreditauskunftsfrist als Druckmittel nutzen, kann dies den Inkassobüro dazu ermutigen, mit Ihrem Budget zu arbeiten.

Generell gilt: Je älter die Schulden, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie den Inkassobüro davon überzeugen können, eine nicht vollständige Zahlung zu akzeptieren. Informieren Sie sich über die Verjährungsfrist und die Kreditauskunftsfrist, bevor Sie mit dem Inkassobüro verhandeln.

5. Finden Sie heraus, was Sie sich leisten können

Die Tilgung Ihrer Schulden ist wichtig, insbesondere wenn Sie dadurch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder keine Genehmigung für andere Kreditkarten und Kredite erhalten.

Notiz

Bevor Sie dem Inkassobüro eine Zahlung anbieten, bedenken Sie Ihre sonstigen finanziellen Verpflichtungen. Sehen Sie sich Ihre geplanten Einnahmen und Ausgaben an, um herauszufinden, wie viel Sie für die Begleichung der Schulden aufbringen können.

Überlegen Sie, ob Sie alles in einer einzigen Summe bezahlen oder in mehrere Zahlungen aufteilen können. Denken Sie daran, dass Inkassobüros so viel wie möglich so schnell wie möglich eintreiben möchten, sodass eine Verteilung Ihrer Zahlungen auf mehr als ein paar Monate wahrscheinlich keine Option ist.

Sie können beispielsweise anbieten, einen Pauschalbetrag von 3.000 US-Dollar für eine Schuld in Höhe von 5.000 US-Dollar zu zahlen. Sie werden darum bitten, dass der Inkassobüro Ihre Zahlung als vollständige Tilgung der Schulden anerkennt, was bedeutet, dass der Inkassobüro die verbleibenden 2.000 US-Dollar storniert. Oder Sie bieten an, vier monatliche Zahlungen in Höhe von 1.250 US-Dollar zu leisten, um die Schulden vollständig zu begleichen.

Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, das zu bezahlen, was Sie angeboten haben. Sobald der Inkassobüro die Zahlung akzeptiert, bleibt Ihnen möglicherweise nur ein kleines Zeitfenster für die Zahlung. Dieser Vorgang wird als Schuldenbegleichung bezeichnet.

6. Wissen Sie, wie sich Ihre Zahlung auf Sie auswirkt

Machen Sie sich bewusst, was Ihr Angebot für Sie bedeutet. Ihre Zahlung wird den Kreditauskunfteien gemeldet, wenn die Schuld noch innerhalb der Kreditauskunftsfrist liegt, die bei den meisten Schulden sieben Jahre beträgt. Eine vollständige Zahlung sieht in der Regel besser aus als die Begleichung Ihrer Schulden, aber eine Zahlung sieht besser aus als eine Nichtzahlung.

Jede Zahlung der Schulden setzt die Verjährungsfrist der Schulden in Gang und gibt dem Inkassobüro mehr Zeit, Sie zu verklagen. Es ist wichtig, dass Sie eine Vereinbarung treffen, um die Schulden zu begleichen und das Risiko einer künftigen Klage auszuschließen.

Notiz

Die Begleichung Ihrer Schulden kann steuerliche Auswirkungen haben. Wenn mehr als 600 US-Dollar Ihrer Schulden erlassen werden, muss der Inkassobüro den erlassenen Betrag dem IRS melden. Sie erhalten ein 1099-C-Formular, um die erlassenen Schulden in Ihrer nächsten Steuererklärung als Einkommen anzugeben.

7. Seien Sie auf ein Gegenangebot vorbereitet

Beginnen Sie die Verhandlung, indem Sie eine Zahlung anbieten, die niedriger ist, als Sie tatsächlich zahlen möchten. Der Inkassobüro wird wahrscheinlich mit einem höheren Betrag als Ihrem Angebot kontern oder sogar darauf bestehen, dass Sie den vollen Betrag zahlen. Das Ziel besteht darin, den Inkassobüro schließlich dazu zu bringen, einem Betrag zuzustimmen, der dem Betrag entspricht oder darunter liegt, den Sie sich leisten können.

8. Bleiben Sie standhaft

Inkassobüros verwenden alle Informationen, die sie über Sie erhalten können, um die Schulden bei Ihnen einzutreiben. Seien Sie also vorsichtig, was Sie in Ihren Gesprächen preisgeben. Behalten Sie in jedem Fall die Kontrolle über Ihre Emotionen und sprechen Sie nur über Ihr Angebot. Vermeiden Sie es, über Ihr Einkommen oder andere finanzielle Verpflichtungen zu sprechen.

Beachten Sie, dass Inkassobüros Zugriff auf Ihre Kreditauskunft haben und die darin enthaltenen Informationen (z. B. neue Kredite oder pünktliche Zahlungen auf Ihren anderen Konten) möglicherweise verwenden, um Sie dazu zu drängen, mehr zu zahlen, als Sie angeboten haben. Behalten Sie die Kontrolle über das Gespräch und bleiben Sie standhaft bei dem, was Sie zu zahlen bereit und in der Lage sind. Lassen Sie sich nicht von einem Sammler dazu drängen, Ihre anderen finanziellen Verpflichtungen aufzugeben.

Möglicherweise müssen Sie mehrere Runden mit dem Inkassobüro gehen, bevor Sie eine Einigung erzielen. Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie am Ende mit mehreren verschiedenen Personen im Inkassobüro sprechen. Machen Sie sich Notizen über Ihre gesamte Kommunikation mit den Inkassobüros, notieren Sie, mit wem Sie gesprochen haben, und geben Sie Einzelheiten zum Gespräch an.

9. Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich

Sobald Sie und der Inkassobüro einen für Sie beide akzeptablen Zahlungsbetrag gefunden haben, holen Sie die Vereinbarung schriftlich ein. Dies ist insbesondere dann erforderlich, wenn Sie eine Zahlungsvereinbarung oder einen Abrechnungsbetrag ausgearbeitet haben.

Nehmen Sie keine Zahlung vor, bevor Sie eine schriftliche Zustimmung des Inkassobüros haben.Bewahren Sie eine Kopie der Vereinbarung und einen Nachweis über die von Ihnen geleisteten Zahlungen auf, für den Fall, dass jemals Zweifel darüber aufkommen, ob Sie die Schulden beglichen haben.

Für manche ist es einfacher, einen Scheck über den gesamten Betrag auszustellen und die Schulden vollständig zu begleichen. Wenn Sie jedoch Geld für die Schulden sparen möchten oder es sich einfach nicht leisten können, sie vollständig zu begleichen, lohnt es sich, eine geringere Rate auszuhandeln. Sie können dies selbst tun, auch wenn Sie zum Beginn der Verhandlungen einen Brief verfassen müssen. Es ist kostengünstiger als die Beauftragung eines Entschuldungsunternehmens, das in Ihrem Namen verhandelt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie erhalten Sie Einziehungen von Ihrer Kreditauskunft?

Im Allgemeinen werden Inkassoforderungen sieben Jahre lang ab dem Datum der ersten versäumten Zahlung in Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen. Es bleibt dort, unabhängig davon, ob Sie das Konto bezahlen oder nicht, aber der Status spiegelt den Zahlungsstatus wider. Bezahlte Inkassokonten haben einen geringeren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit als unbezahlte Inkassokonten.

Was ist Schuldenbegleichung?

Unter Schuldenbegleichung versteht man die Begleichung von Schulden, indem man weniger zahlt, als man schuldet. Sie können selbst mit Gläubigern verhandeln, es gibt aber auch Unternehmen, die in Ihrem Namen mit Gläubigern ausgleichen. Um mit einer Schuldenregulierung zu arbeiten, müssen Sie die Zahlungen für Ihre Schulden stoppen und stattdessen Geld an die Regulierungsgesellschaft senden. Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit erheblich gesenkt, bis das Abwicklungsunternehmen mit der Begleichung Ihrer Schulden beginnt. Während das Unternehmen die Schulden begleicht, fallen auch Zinsen und Gebühren an. Auch Schuldenregulierungsunternehmen erheben Gebühren.