Verheiratete Paare könnten möglicherweise mehr Einkommen aus der Sozialversicherung erhalten, wenn sie ihre Möglichkeiten als Paar statt als zwei Einzelpersonen in Betracht ziehen. Ihnen steht eine Anspruchsoption zur Verfügung, die manchmal als „Double-Dipping“ bezeichnet wird, wenn einer von Ihnen am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren wurde. Diese Strategie „Jetzt und später einsammeln“ sorgt für ein gewisses Einkommen in der Gegenwart und sichert gleichzeitig eine höhere Leistung für später.
Aufgrund der im November 2015 in Kraft getretenen Änderungen der Sozialversicherungsvorschriften können jedoch nur diejenigen, die am oder vor dem 1. Januar 2016 das 62. Lebensjahr vollendet haben, einen eingeschränkten Antrag auf Ehegattenleistungen stellen, um diese Option zu nutzen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Um von einer Sozialversicherungsstrategie „Jetzt und später“ zu profitieren, müssen Sie einen eingeschränkten Antrag stellen, Sie müssen das volle Rentenalter (FRA) erreicht haben und Ihr Ehepartner muss Leistungen beantragt haben.
- Der „Anmelden und Aussetzen“-Ansatz ermöglichte es Arbeitnehmern, ihre eigenen Leistungen einzureichen und auszusetzen, während ihre Ehegatten gleichzeitig eine Ehegattenrente beziehen konnten, aber die Frist für diese Option ist abgelaufen.
- Minderjährige Kinder oder unterhaltsberechtigte Enkelkinder können Leistungen aus dem Einkommensnachweis eines pensionierten Ehegatten beziehen, wenn der Elternteil vor dem 1. Mai 2016 Leistungen bezieht oder die Option „Einreichen und Aussetzen“ genutzt hat.
Die Sozialversicherungsstrategie „Jetzt und später einsammeln“.
Mit der Strategie „Jetzt und später einziehen“ können Sie eine Ehegattenrente beziehen und gleichzeitig Gutschriften für den späteren Ruhestand auf Ihrem eigenen Leistungsbetrag ansammeln. Normalerweise würde der Besserverdiener eines Paares diesen Ansatz in Betracht ziehen, um im Alter von 70 Jahren den größtmöglichen Nutzen zu erzielen. Der höhere Leistungsbetrag im Alter von 70 Jahren würde dann als Hinterbliebenenleistung festgelegt.
Um diese Strategie nutzen zu können, müssen Sie einen eingeschränkten Antrag einreichen. Sie müssen außerdem das volle Rentenalter (FRA) erreicht haben und Ihr Ehepartner muss Leistungen beantragt haben.
Der „File and Suspend“-Ansatz
Mit dem Bipartisan Budget Act von 2015 wurden für viele Amerikaner tatsächlich zwei Antragsstrategien abgeschafft – eingeschränkte Anträge sowie der „Einreichen und Aussetzen“-Ansatz – es sei denn, Sie sind Witwe oder Witwer oder wurden am oder vor dem Stichtag 1. Januar 1954 geboren.
Wenn Ihr Ehegatte vor dem 30. April 2016 seinen eigenen FRA erreicht hat, hatte er die Möglichkeit, Leistungen zu beantragen und auszusetzen. Dies hätte es Ihnen ermöglicht, sofort eine Ehegattenrente zu beziehen.
Doch diese Frist ist nun abgelaufen und diese Möglichkeit entfällt für Personen, die nach dem 1. Mai 2016 das 66. Lebensjahr vollendet haben. Wer diese Frist versäumt hat, kann keine Leistungen beziehen, es sei denn, sein Ehegatte erhält ebenfalls Leistungen. Wenn Ihr Ehegatte seine eigenen Leistungen aussetzt, führt dies auch zur Aussetzung aller Leistungen, die Sie aufgrund seiner Lebensgeschichte erhalten.Das folgende Diagramm zeigt eine Visualisierung der Funktionsweise von „File“ und „Suspend“.
Warum funktioniert es nicht, wenn Sie FRA noch nicht erreicht haben?
Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen vor Erreichen Ihres vollen Rentenalters beantragen, haben Sie automatisch Anspruch auf die höhere Leistung und erhalten diese entweder auf der Grundlage Ihrer eigenen Verdienstnachweise oder 50 Prozent der vollen Rentenaltersleistung Ihres Ehepartners.
Sie haben mehr Möglichkeiten, wenn Sie mit der Antragstellung bis zum FRA warten und am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren wurden. Sie können Leistungen beantragen und sich dafür entscheiden, nur eine Ehegattenrente zu beziehen, basierend auf den Verdienstunterlagen Ihres Ehepartners bzw. Ihres Ex-Ehepartners, wenn Sie mindestens zehn Jahre verheiratet waren und nicht wieder geheiratet haben. Ihre eigene Sozialversicherungsleistung würde bis zu Ihrem 70. Lebensjahr weiterhin verspätete Rentengutschriften ansammeln, dann können Sie von der Inanspruchnahme der Ehegattenrente zur Inanspruchnahme Ihrer eigenen Rente wechseln.
Ein Beispiel
Kara, 66 Jahre alt, arbeitet immer noch. Ihr Ehemann Bob bezieht Rentenleistungen der Sozialversicherung. Kara wurde am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren und reicht daher einen eingeschränkten Antrag auf Sozialversicherungsleistungen für Ehegatten ein, der auf Bobs Einkommensnachweis basiert. Sie bezieht ihre Ehegattenrente, während sie die nächsten vier Jahre arbeitet. Dann, im Alter von 70 Jahren, geht sie in den Ruhestand und wechselt zu ihrer eigenen, jetzt viel größeren Sozialversicherungsleistung.
Bedenken Sie, dass Kara, wenn sie bis zu ihrem FRA weiter arbeiten würde, für jeden 2 US-Dollar, den sie über einer bestimmten Einkommensgrenze verdient, 1 US-Dollar ihrer Leistungen verlieren würde. Der Schwellenwert liegt ab 2019 bei 17.640 US-Dollar. Wenn Ihnen jedoch ein zusätzlicher Betrag zusteht, weil die Ehegattenleistung zum Zeitpunkt der Antragstellung Ihres Ehepartners größer ist als Ihre eigene, wird Ihnen dieser zusätzliche Betrag automatisch ausgezahlt.
Anstatt zu versuchen, alle diese Optionen selbst durchzuarbeiten, sollten Sie einen Sozialversicherungsrechner verwenden, um herauszufinden, welche Anspruchsstrategie für Sie am besten geeignet ist.
Was ist mit den (Groß-)Kindern?
Minderjährige Kinder – und Enkelkinder, wenn es sich um Ihre unterhaltsberechtigten Kinder handelt – können ebenfalls Leistungen aus dem Einkommensnachweis eines pensionierten Ehepartners beziehen, wenn der Elternteil vor dem 1. Mai 2016 Leistungen bezieht oder die Option „Einreichen und Aussetzen“ genutzt hat.
Das Kind muss unverheiratet und jünger als 18 Jahre sein bzw. 19 Jahre alt sein, wenn es noch zur High School geht. Anspruchsberechtigt sind sie auch dann, wenn sie vor Vollendung ihres 22. Lebensjahrs arbeitsunfähig geworden sind, unabhängig davon, wie alt sie jetzt sind.
Die Höhe der Leistungen beträgt ebenfalls bis zu 50 Prozent des Elterngeldes.Sie würden den gleichen Einkommensbeschränkungen unterliegen wie Erwachsene, wenn sie ebenfalls arbeiten würden: Sie würden 1 US-Dollar ihrer Leistungen für jeden 2 US-Dollar verlieren, den sie über der Einkommensgrenze des betreffenden Jahres verdienen.
Ein Wort der Warnung
Die Sozialversicherungsbehörde behält sich das Recht vor, die Gesamtleistung der an mehrere Familienmitglieder zu zahlenden Leistungen zu begrenzen. Obwohl Ihre eigenen Leistungen nicht gekürzt werden, wenn Ihr Ehegatte und Ihr Kind in Ihrem Arbeitsregister Beiträge beziehen, darf die Gesamtleistung der an Ihre gesamte Familie gezahlten Leistungen in der Regel 180 Prozent Ihrer vollen Rentenleistungen nicht überschreiten.
Eine Ausnahme von dieser Regel besteht, wenn Ihr Ex-Ehepartner Ihre Leistungen bezieht. Die Leistungen Ihres geschiedenen Ehegatten wirken sich nicht auf Leistungen aus, die Sie oder Ihr aktueller Ehegatte möglicherweise erhalten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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