Da Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft dazu führen können, dass Ihre Kreditwürdigkeit etwas sinkt, sind Sie möglicherweise geneigt, diese zu entfernen. Harte Anfragen – solche, die gestellt werden, weil Sie mehr Kredit beantragt haben – können jedoch nicht entfernt werden, es sei denn, sie sind ungenau oder betrügerisch.
Da harte Anfragen nur einen geringen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und nach zwei Jahren verschwinden, sollten Sie Ihre Zeit nicht damit verschwenden, sie aus Ihrem Bericht zu entfernen. Die klügere Maßnahme besteht darin, die Anzahl der Kreditanträge, die Sie innerhalb eines kurzen Zeitraums stellen, zu begrenzen.
Inhaltsverzeichnis
Kreditanfragen oder Kreditabzüge
Unternehmen, die Kredite gewähren – darunter Kreditkartenaussteller und Hypothekengeber – prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie bei ihnen einen Antrag auf Dienstleistungen stellen. Durch die Überprüfung Ihrer Bonität können diese Unternehmen feststellen, ob Sie für die Art von Konto oder Dienstleistung, die Sie beantragen, in Frage kommen.
Die großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – führen Aufzeichnungen über alle Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft oder Ihren Kredit-Score angefordert haben. Dieser Datensatz wird für Anfragen in einem separaten Abschnitt Ihrer Kreditauskunft aufgeführt. Alle innerhalb der letzten 24 Monate an Ihre Kreditauskunft gerichteten Kreditanfragen – sogenannte Credit Pulls – werden in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
Hard- vs. Soft-Credit-Anfragen
Harte Anfragen sind die einzige Art von Bonitätseinholung, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, und sie sind die einzigen, die Unternehmen in Ihrer Kreditauskunft sehen. Bonitätsanfragen, die sich nicht auf Ihren Score auswirken und nicht in Ihrem Bericht erscheinen, werden als Soft Pulls bezeichnet. Beispiele für sanfte Anfragen sind die Überprüfung Ihres eigenen Berichts und der Zugriff darauf durch einen potenziellen Arbeitgeber im Rahmen einer Hintergrundüberprüfung. Und Kreditkartenaussteller können bei der Vorbereitung von Werbekartenangeboten sanfte Anfragen stellen.
Notiz
Kreditanfragen von Versicherungsgesellschaften, wenn Sie Angebote für verschiedene Arten von Policen einholen, gelten als sanfte Anfragen und erscheinen nicht in Ihrer Kreditauskunft.
Auswirkung auf die Ergebnisse
Laut FICO, einem der beiden größten Unternehmen, das Kredit-Scores berechnet, werden bei einer harten Kreditanfrage in der Regel weniger als fünf Punkte von Ihrem FICO-Kredit-Score abgezogen. (Der andere ist VantageScore.) Der Bereich möglicher Kredit-Scores von FICO reicht von 300 bis 850.
Obwohl sie berücksichtigt werden, sind konkrete Anfragen für die Erstellung eines FICO-Scores nicht so wichtig. Laut FICO macht die Anzahl der harten Anfragen im Bericht einer Person nur 10 % der Punktzahl aus.
Obwohl eine harte Anfrage zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, berücksichtigt FICO bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit nur harte Anfragen der letzten 12 Monate.
FICO erkennt auch Zeiträume, in denen Sie möglicherweise nach dem besten Zinssatz für eine bestimmte Kreditart suchen, und fasst daher alle Anfragen für dieselbe Kreditart in einer Anfrage zusammen – sofern sie in einiger Entfernung zueinander erfolgen. Die Anzahl der Tage im Einkaufszeitraum hängt tatsächlich von der Anfrage des potenziellen Kreditgebers ab; es könnte 14 oder 45 sein. FICO ignoriert auch Einkaufszeiträume, die 30 oder weniger Tage vor der Generierung einer Bewertung liegen.
Notiz
Wenn Sie Ratenkäufe tätigen, tun Sie dies innerhalb eines möglichst kurzen Zeitrahmens, damit die mehreren Anfragen zusammengefasst werden können.
Warum Kreditgeber harte Anfragen verwenden
Da Anfragen Aufschluss darüber geben können, ob Sie in letzter Zeit nach einem Kredit gesucht haben, können potenzielle Gläubiger versuchen, vorherzusagen, ob Sie in letzter Zeit andere Schulden aufgenommen haben, die es Ihnen erschweren, die von Ihnen beantragte Kreditkarte oder den Kredit zurückzuzahlen.
Laut FICO ist die Wahrscheinlichkeit, dass Verbraucher mit sechs oder mehr Anfragen zu ihrer Kreditauskunft Insolvenz anmelden, bis zu achtmal höher als bei Personen ohne Anfragen. Aus diesem Grund berücksichtigt das Unternehmen in seiner Kreditwürdigkeitsberechnung eingehende Anfragen des vergangenen Jahres – und Kreditgeber berücksichtigen sie bei Entscheidungen über die Kreditvergabe.
Überprüfung unbekannter Anfragen
Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie fehlerfrei sind. Stehen in einer Meldung unbekannte Bonitätsanfragen, sollten Sie zunächst versuchen, diese zu verifizieren. Kontaktieren Sie das betreffende Unternehmen und bitten Sie es, die Art Ihrer Anfrage zu erläutern.
Experian bietet vier Szenarien an, in denen eine legitime harte Anfrage betrügerisch erscheinen kann :
- Jemand, der für Sie eine Hausreparatur durchgeführt hat, hat möglicherweise Ihre Kreditauskunft überprüft, um festzustellen, ob man sich darauf verlassen kann, dass Sie die Rechnung bezahlen.
- Wenn Sie online nach dem besten Hypothekenzins gesucht oder anderweitig mit einem Hypothekendienstleister zusammengearbeitet haben, könnte Ihre Anfrage an mehr potenzielle Kreditgeber gesendet worden sein, als Ihnen bewusst war.
- Ebenso kann es sein, dass ein Autohändler Ihren Autokreditantrag an mehrere Banken geschickt hat, um den für Sie günstigsten Zinssatz zu finden.
- Wenn Sie eine Kreditkarte zur Verwendung in einem bestimmten Geschäft beantragt haben, wird in der Anfrage das Geschäft möglicherweise nicht eindeutig identifiziert, sondern möglicherweise die Bank genannt, die das Kreditkartenprogramm des Geschäfts betreibt.
Ungenaue Anfragen entfernen
Wenn es Ungenauigkeiten gibt, können Sie diese beseitigen lassen, indem Sie eine Beschwerde bei der Kreditauskunftei einreichen. Sie können dies online, telefonisch oder schriftlich gemäß den Anweisungen auf der Website der Kreditauskunftei tun.
Notiz
Sie sollten die Kreditauskunftei auch nach der Möglichkeit fragen, dass ungenaue Anfragen auf Identitätsdiebstahl zurückzuführen sind. Erwägen Sie, Ihre Kreditauskunft mit einer Betrugswarnung oder einem Sicherheitsstopp zu versehen, um weitere unbefugte Anfragen und möglicherweise die Eröffnung betrügerischer Konten zu verhindern.
Das Kreditbüro ist verpflichtet, eine Untersuchung bei dem Unternehmen durchzuführen, dessen Anfrage Sie bestreiten. Wenn die Untersuchung ergibt, dass die Anfrage tatsächlich fälschlicherweise in Ihren Bericht aufgenommen wurde, wird die Anfrage entfernt.
Berechtigte Anfragen entfernen
Der Versuch, eine Anfrage zu entfernen, die sich aus einem von Ihnen tatsächlich gestellten Antrag ergab, ist nahezu unmöglich. Kreditauskunfteien haben das Recht, innerhalb der ordnungsgemäßen Kreditauskunftsfrist genaue Informationen zu melden. Sie können Anfragen nicht einfach aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, weil Sie sich gegen einen neuen Kreditrahmen entschieden haben oder weil Ihnen die Anfrage dort nicht gefällt.
Glücklicherweise sind harte Anfragen kein großer Grund zur Sorge. Sie können sich nur geringfügig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken – und zwar nur für ein Jahr. Und Sie haben die Möglichkeit, die Anzahl harter Anfragen zu Ihrem Bericht zu begrenzen, indem Sie die Anzahl der Kreditanträge, die Sie über einen Zeitraum von 12 Monaten stellen, minimieren.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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