Wie Kreditkarten den Leitzins des Wall Street Journal nutzen

Wenn Sie Finanznachrichten lesen, werden Sie wahrscheinlich Berichte sehen, in denen es um den „Leitzins“ geht.

Der US-Leitzins, der täglich vom Wall Street Journal veröffentlicht wird, basiert auf den Zinssätzen, die zehn der größten Banken des Landes ihren kreditwürdigsten Kunden für geliehenes Geld berechnen. Der Leitzins ist ein wichtiger Indikator für nationale Zinssätze und eine Schätzung des niedrigsten anrechenbaren Zinssatzes, den eine Person oder ein Unternehmen für einen Kredit oder eine Kreditlinie erhalten kann. Um den Leitzins zu erhalten, müssen Sie über eine hervorragende Bonität verfügen.

Der Leitzins ändert sich, wenn die größten Banken des Landes entscheiden, dass er steigen oder fallen muss. Der Leitzins ändert sich möglicherweise in einem bestimmten Jahr nicht (wie im Jahr 2002 blieb er konstant bei 4,25 %), er änderte sich aber auch mehrere Male in einem einzigen Jahr (z. B. im Jahr 2008, als sich der Leitzins siebenmal änderte, angefangen bei 6,50 % und dann allmählich auf 3,25 % sank).

Leitzinsen und Ihre Kreditwürdigkeit

Kreditkartenaussteller und Banken orientieren sich bei ihren variablen Zinssätzen am Leitzins.

Angenommen, der Zinssatz für die Kreditaufnahme per Kreditkarte entspricht dem Leitzins plus 13 %. Die Zinsen, die Ihr Kreditkartenaussteller berechnetZusätzlichzum aktuellen Leitzins wird als „Spread“ bezeichnet. Wenn der aktuelle Leitzins 5,50 % und der Spread 13 % beträgt, beträgt der Gesamtzins auf Ihrer Karte mit variablem Zinssatz 18,50 %.

Der Leitzins hat auch einen direkten Einfluss auf die Finanzierungskosten, die Sie für das Führen eines Kreditkartenguthabens zahlen. Je höher der Leitzins, desto mehr zahlen Sie für die Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden. Wenn Ihre Kreditkarte einen variablen Zinssatz hat (d. h. er schwankt im Laufe der Zeit), richtet sich der Betrag, den Sie für die Nutzung zahlen, nach der Entwicklung des Leitzinses.

Denken Sie daran, wenn Sie einen größeren Einkauf tätigen müssen, und vergleichen Sie Ihren eigenen Tarif mit der Entwicklung des Leitzinses.

Die folgende Grafik veranschaulicht den Unterschied zwischen dem Leitzins und den Zinssätzen der Geschäftsbanken von 2000 bis 2019.

Vorbereitung auf eine Leitzinserhöhung

In den 1980er Jahren erlebte die amerikanische Bevölkerung eine satte 38-fache Änderung des Leitzinses. Er begann das Jahr mit 15,75 % und erreichte mit 21,50 % seinen Höchststand.

Wenn der Leitzins steigt, steigen voraussichtlich auch Ihre Zinssätze für alle bestehenden Guthaben. Hier sind drei Tipps, wie Sie die persönlichen Auswirkungen erhöhter Zinsen und Finanzierungskosten reduzieren können:

1. Zahlen Sie Ihr Guthaben schnellstmöglich ab, entweder jeden Monat zum Fälligkeitstag oder bei jedem Einkauf.
2. Übertragen Sie mehrere Guthaben auf eine einzige Kreditkarte mit einem Einführungspreis von 0 %.
3. Wenn Ihre Karte und Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand sind, ist Ihr Kreditkartenaussteller möglicherweise bereit, Ihren Zinssatz vorübergehend zu senken, wenn Sie direkt danach fragen.

Im Abschnitt Ihres Kreditkartenvertrags mit dem Titel „Wie wir die Tarife berechnen und festlegen“ erfahren Sie, wie Ihr Kreditkartenaussteller Ihren Tarif festlegt und wie sich Ihr persönlicher Tarif im Verhältnis zum Leitzins anpasst.

Wissen ist Macht

Die Kenntnis des aktuellen Leitzinses zu einem bestimmten Zeitpunkt wird Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob die Aufnahme von Schulden eine machbare Option für Ihre Zukunft, Ihre Familie oder Ihr Unternehmen ist. Wenn Sie einen variablen Zinssatz für eine große Schuld in Betracht ziehen, studieren Sie die jüngste Vergangenheit der Zinsschwankungen und behalten Sie den Leitzins im Auge, wenn Sie Ihre Zahlungen verwalten. Praktisch alles geliehene Geld hat einen Bezug zum Leitzins, einschließlich aller amerikanischen Kreditkarten, Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien sowie Auto- oder Studienkredite.