Es gibt viele Möglichkeiten, auf dieser Welt Geld zu verlieren. Daher ist es wichtig zu wissen, ob und wie Ihr Geld vor Verlusten geschützt ist.
Wenn eine Firma, die Ihr Geld hält, pleitegeht, sind Sie glücklicherweise oft (aber nicht immer) zumindest bis zu einem gewissen Grad geschützt, sodass die Wahrscheinlichkeit, dass 100 % Ihres Kontostands verschwinden, relativ gering ist. Selbst als die Washington Mutual Bank im Jahr 2008 scheiterte – die bisher größte Bankpleite – verloren die Kunden dank der FDIC-Versicherung kein Geld.
Inhaltsverzeichnis
Ausfälle von Banken und Kreditgenossenschaften
Banken und Kreditgenossenschaften sind im Allgemeinen sehr sichere Orte, an denen Sie Ihr Geld aufbewahren können. Sie sind keinen Marktschwankungen ausgesetzt und die meisten Institutionen sind mit Unterstützung der US-Regierung versichert.
Manchmal scheitern Banken. Die von ihnen getätigten Investitionen gehen nicht auf und sie verfügen nicht mehr über die Mittel, um die Kundenanforderungen zu erfüllen. Wenn es zu einem Run auf die Bank kommt, brechen die Dinge noch schneller zusammen. Glücklicherweise werden die meisten in Schwierigkeiten geratenen Banken von anderen Banken aufgekauft, Kunden der insolventen Banken werden zu Kunden der kaufenden Banken, und normalerweise verliert niemand Geld. In vielen Fällen bemerken Kunden kaum, wenn eine Bank ausfällt.
Um sicherzustellen, dass Ihr Geld so sicher wie möglich ist, stellen Sie sicher, dass Ihr Geld FDIC-versichert ist. Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft nutzen, ist Ihr Geld genauso sicher, solange es sich um eine staatlich versicherte Kreditgenossenschaft mit NCUSIF-Versicherung handelt. Denken Sie daran, Ihr Guthaben unter den Grenzwerten (250.000 USD pro Einleger und Institut) zu halten, um Ihr Risiko zu begrenzen.
Altersvorsorgekonten
Altersvorsorgekonten bei Banken und Kreditgenossenschaften sind wie jedes andere Konto versichert. Wenn Sie sich das Limit von 250.000 US-Dollar ansehen, werden Ihre Konten möglicherweise kombiniert. Gehen Sie also nicht davon aus, dass jedes Konto ein eigenes Limit erhält. (Ihr traditioneller IRA-Plan und ein SIMPLE-Plan können beispielsweise kombiniert werden.)
Je nachdem, wie Ihre Konten strukturiert sind, können Sie möglicherweise mehr als 250.000 US-Dollar bei einer Bank absichern, aber Sie sollten dies bei der FDIC überprüfen.
Anlagekonten
Wenn Ihr Geld bei Firmen gehalten wird, die keinen FDIC- oder NCUSIF-Schutz bieten, sind Sie möglicherweise trotzdem geschützt. Viele Anlagekonten bieten einen Versicherungsschutz durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Dieser Versicherungsschutz schützt Sie nur, wenn Ihr Maklerunternehmen scheitert – er schützt Sie nicht vor Marktverlusten oder schlechter Beratung. Die SIPC-Deckung beträgt bis zu 500.000 US-Dollar pro Kontotyp. (Davon dürfen nur 250.000 US-Dollar in bar gehalten werden.)
Notiz
FDIC- und SIPC-Versicherungen schützen verschiedene Arten von Konten. Stellen Sie daher sicher, dass Sie wissen, welcher Versicherungsschutz für Ihr Vermögen gilt.
Altersvorsorgepläne des Arbeitgebers
Wenn es Ihnen wie vielen anderen geht, liegt Ihr größtes Anlagevermögen in der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers, beispielsweise einem 401(k)- oder 403(b)-Plan. Um sich über Ihren Schutz zu informieren, prüfen Sie zunächst, ob Ihr Konto durch die FDIC-Versicherung (was unwahrscheinlich ist) oder durch SIPC versichert ist.
Wenn Ihr Arbeitgeber in Konkurs geht, sind Ihre Gelder grundsätzlich geschützt. Die meisten Vermögenswerte aus der Altersvorsorge werden nicht von Ihrem Arbeitgeber gehalten – sie befinden sich oft in einem speziellen Treuhandfonds, aus dem der Arbeitgeber nichts entnehmen kann. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch in schwierige Zeiten gerät, ist es eine gute Idee, Ihre Konten zu überwachen: Stellen Sie sicher, dass keine Abhebungen vorgenommen werden und dass Ihre Beiträge tatsächlich in jeder Zahlungsperiode in den Plan einfließen.
Notiz
Wenn Sie an einem nicht qualifizierten Plan wie einem 457(f)- oder Top-Hat-Plan teilnehmen, könnten Sie sehr wohl Geld verlieren, wenn Ihr Arbeitgeber in Konkurs geht. Diese Vermögenswerte gelten als Eigentum Ihres Arbeitgebers und stehen möglicherweise den Gläubigern zur Verfügung.
Was wäre, wenn Ihr 401(k) bei einem Marktcrash Geld verlieren würde? Kann man sich dagegen versichern? Im Allgemeinen nein. Die meisten 401(k)-Pläne sind nicht FDIC-versichert. Einige Pläne bieten eine oder zwei Anlageoptionen innerhalb des Plans, die FDIC-versichert sind, die meisten Anlageoptionen jedoch nicht.
Einige Arbeitgeberpläne bieten Produkte von Versicherungsgesellschaften an, die Ihnen bei einem Marktcrash helfen könnten, aber machen Sie sich keine großen Hoffnungen. Versicherungsschutz (oft in Form einer Rente) für 401(k)-Guthaben wird von den meisten Arbeitgebern nicht angeboten. Diese Garantien sind nur so stark wie die Versicherungsgesellschaft, die die Garantie leistet. Sie verlassen sich also auf die finanzielle Stärke dieses Unternehmens ohne staatliche Unterstützung. Darüber hinaus ist dieser Schutz mit zusätzlichen Gebühren, Kosten und Einschränkungen verbunden, daher sollten Sie die Offenlegungen sorgfältig durchlesen, bevor Sie mit der Nutzung beginnen.
Letztendlich ist eine Einzahlung (unter den Limits) auf ein FDIC-versichertes Bankkonto oder eine NCUSIF-versicherte Kreditgenossenschaft das, was einer sicheren Sache am nächsten kommt. Das einzige Risiko besteht darin, dass sich die Inflation über längere Zeiträume auf Ihre Ersparnisse auswirken kann.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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