Wählen Sie eine traditionelle oder eine Roth IRA

ByDr. J. K. Hartmann

Es kann schwierig sein, zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA zu wählen. Sie fragen sich vielleicht, welche Art von IRA Sie eröffnen sollten. Beide Arten von IRAs haben Vor- und Nachteile. Lernen Sie die Grundlagen sowohl einer traditionellen als auch einer Roth IRA kennen – und welche für Sie die richtige ist.

Vor- und Nachteile einer traditionellen IRA

Eine traditionelle IRA kann eine gute Option sein, wenn Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken möchten. Die Beiträge sind steuerfrei, Ihre Abhebungen müssen Sie jedoch versteuern. Der größte Nachteil besteht darin, dass Sie auf mehr Geld Steuern zahlen, da Ihr Geld wächst, sobald Sie es investieren. Möglicherweise zahlen Sie jedoch einen niedrigeren Steuersatz, da Sie im Ruhestand wahrscheinlich weniger verdienen werden. 

Vor- und Nachteile einer Roth IRA

Mit einer Roth IRA können Sie zwar Geld beisteuern, dafür werden Sie aber besteuert. Für die Abhebungen fallen jedoch keine Steuern an. Diese Option senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen nicht, ermöglicht Ihnen aber, Steuern auf einen geringeren Geldbetrag zu zahlen, da Sie Ihre Beiträge statt Ihre Abhebungen bezahlen. Dies ist eine gute Option, wenn Sie Ihren Steuerbetrag im Ruhestand senken möchten. 

Beachten Sie, dass es Gehaltsobergrenzen für diejenigen gibt, die eine Roth IRA eröffnen können. Diese Grenze liegt im Jahr 2021 bei weniger als 140.000 US-Dollar.

Wählen Sie die beste IRA für Sie

Sie sollten nicht nur Ihr Einkommen im Hinblick auf die Einkommensobergrenze berücksichtigen, sondern auch, wann Ihre Beiträge besteuert werden sollen – sei es bei der Einzahlung oder bei der Auszahlung.

Sie sollten mit Ihrem Buchhalter oder Finanzberater sprechen, um sicherzustellen, dass diese Wahl wirklich die richtige für Sie ist. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie den Steuerabzug benötigen, sollten Sie nach anderen Abzügen oder anderen Möglichkeiten suchen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.

Notiz

Es ist wichtig, eine langfristige Perspektive einzunehmen, wenn Sie die beste IRA für die Eröffnung in Betracht ziehen. IRAs von Banken bieten Sicherheit, während IRAs von Investmentfirmen die Chance auf mehr Wachstum bieten. Jede individuelle Situation ist etwas anders und wenn Sie unsicher sind, hilft es auf jeden Fall, mit Ihrem Finanzberater oder Buchhalter zu sprechen. 

Überlegungen bei der Umwandlung eines 401(k) in eine IRA

Wenn Sie versuchen, Ihr 401(k) in eine IRA umzuwandeln, können Sie es auf demselben Kontotyp belassen. Einige Unternehmen bieten nur traditionelle 401(k)s an. Wenn Sie es in eine Roth IRA umwandeln, müssen Sie die Steuern auf den gesamten Betrag, den Sie übertragen, sofort zahlen. Wenn Sie über Bargeld verfügen, können Sie in Zukunft eine Menge Steuern sparen. Wenn Sie jedoch nicht über Bargeld verfügen, ist es möglicherweise einfacher, es einfach in eine traditionelle IRA umzuwandeln. Wenn Sie einen 401(k)-Beitrag verlängern, wird der Betrag, den Sie übertragen, nicht auf Ihre Beitragsgrenzen angerechnet.

Eröffnung einer neuen IRA

Wenn Sie Ihre IRA eröffnen, sollten Sie eine investierende Firma einer Bank vorziehen. Die investierende Firma ermöglicht Ihnen die Investition in Investmentfonds oder Aktien. Diese Optionen bieten ein größeres Wachstumspotenzial für Ihre Investition, als wenn Sie die IRA mit CDs eröffnen würden. Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind, haben Sie Zeit, den Markt zu überstehen, und Sie sollten aggressiver investieren. Allerdings sollten Ihre Investitionen im Laufe der Zeit konservativer wachsen.