Kauf eines Hauses in einem Down-Market

Es ist nie einfach, beim Kauf eines Eigenheims den Markt für den optimalen Preis und Zinssatz zu ermitteln. Wenn sich der Immobilienmarkt in Ihrer Gegend mitten in einem Abwärtstrend befindet, ist es normal, dass Sie sich fragen, ob Sie mit dem Kauf eines Hauses warten sollten. Sollten Sie warten, bis die Preise sinken? Was ist, wenn Sie bereits Eigenheimbesitzer sind und in ein größeres Haus umziehen möchten? Erfahren Sie, wie Sie den Markt einschätzen und kluge Kauf- und Verkaufsentscheidungen treffen.

Was ist ein Down-Markt?

Von einem rückläufigen Markt spricht man, wenn die Immobilienverkäufe schleppend verlaufen und die Preise fallen. Sie werden oft auch als „Käufermarkt“ bezeichnet. Dies könnte bedeuten, dass die Zinsen niedrig sind, was Ihnen einen noch größeren Anreiz geben könnte, Ihr Traumhaus zu kaufen. Es könnte jedoch auch bedeuten, dass Sie, wenn Sie bereits ein Haus besitzen, weniger geneigt sind, es auf den Markt zu bringen, weil Sie befürchten, dass Sie beim Verkauf Geld verlieren.

Strategien und Gründe für den Kauf in einem rückläufigen Markt

Möglicherweise möchten Sie in einem rückläufigen Markt kaufen, wenn:

• Sie möchten in eine teurere Wohnung umziehen: Ein rückläufiger MarktkönnteSeien Sie der beste Zeitpunkt, genau das zu tun. Aber das Timing ist schwierig. Je länger Sie mit dem Verkauf Ihres Hauses warten, desto niedriger könnte der Preis fallen. In diesem Fall würden Sie weniger für den Verkauf Ihres Hauses erhalten, sodass das teurere Haus unerreichbar wäre.
• Sie können für eine alternative Unterbringung sorgen: Dies ist eine weitere Strategie, bei der Sie jetzt verkaufen, vorübergehend irgendwohin ziehen, ein paar Monate warten, um zu sehen, wie sich die Preise entwickeln, und dann Ihr neues Zuhause kaufen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie innerhalb kurzer Zeit zweimal umziehen müssen.
• Sie verkaufen und kaufen gleichzeitig: Dies könnte Ihnen helfen, immer noch die Nase vorn zu haben, wenn das teurere Haus zu einem höheren Preis verkauft wird als der Verlust, den Sie beim Verkauf Ihres Hauses erlitten haben. Allerdings könnten Sie in eine stressige vorübergehende Wohnsituation geraten, wenn Sie nicht im gleichen Zeitfenster verkaufen und kaufen.
• Sie glauben, dass das Haus eine langfristige Investition sein wird: Erstkäufer eines Eigenheims können einen Marktrückgang nutzen, um ein Haus zu kaufen, dessen Wert im Laufe der Zeit theoretisch steigt und das zu einer guten Investition führt.

Vorteile des Kaufs in einem rückläufigen Markt nach dem Verkauf

Angenommen, Ihr derzeitiges Haus ist 300.000 US-Dollar wert, aber aufgrund des hohen Lagerbestands in der Gegend und der wenigen Käufer müssen Sie Ihren Preis um 10 % senken. Anstatt also 300.000 US-Dollar zu erhalten, würden Sie 270.000 US-Dollar erhalten und der Down-Market würde Sie 30.000 US-Dollar „kosten“.

Wenn Sie planen, in ein Haus im Wert von 500.000 US-Dollar umzuziehen, das sich in demselben notleidenden Markt befindet, könnten Sie dieses Haus wahrscheinlich mit demselben Rabatt von 10 % oder 450.000 US-Dollar kaufen. Das würde bedeuten, dass Sie beim Kauf dieses Hauses 50.000 US-Dollar sparen könnten.

Wenn Sie also Ihr Haus in einem nach unten gerichteten Markt verkaufen und ein neues Haus in demselben nach unten gerichteten Markt kaufen, könnten Sie theoretisch die Nase vorn haben:

• Sie haben Ihr Haus für 30.000 US-Dollar verkauft, als Sie verlangten.
• Sie haben Ihr neues Zuhause für 50.000 US-Dollar unter dem angegebenen Preis gekauft.
• Sie haben einen Vorsprung von 20.000 US-Dollar, die Verkaufskosten nicht mitgerechnet.

Abwärtstrends an den Märkten können Ihnen mehr Haus für Ihren Dollar bieten

Es kann schwierig sein, sich genau vorzustellen, wie sich ein Marktrückgang darauf auswirkt, wie viel Haus Sie sich aufgrund Ihrer Hypothekenzahlung leisten können. Lesen Sie die folgende Tabelle, um zu sehen, wie ein Rückgang der Zinssätze dazu führen kann, dass Sie sich ein teureres Eigenheim leisten könnenUndLassen Sie Ihre Kapital- und Zinszahlungen fallen.

Die Immobilienpreise in der Tabelle gehen von einer Anzahlung von 20 % aus:

Die Zahlungen liegen alle in einer engen Bandbreite. Wenn Sie sich jedoch in einem gesunden Markt das 425.000-Dollar-Haus zu einem Zinssatz von 5,5 % leisten können, können Sie sich auch die monatliche Zahlung für das 525.000-Dollar-Haus mit einem Zinssatz von 3,5 % leisten.

Sie können in diesem Hypothekenrechner Ihre eigenen Zahlen eingeben, um zu sehen, wie sich Ihre monatlichen Zahlungen je nach Zinssatz ändern.

Warum das Warten in einem nachlassenden Markt für Sie kostspielig sein kann

Wenn sich die Zinssätze in der Nähe eines Allzeittiefs befinden und die Möglichkeit besteht, dass sie allmählich steigen, könnte das Warten auf den Kauf eines Eigenheims für Sie kostspielig sein. Wenn die Zinssätze steigen, können Sie es sich möglicherweise nicht mehr leisten, um jeden Preis ein Haus zu kaufen.

Hier sehen Sie, wie viel zusätzliche Zinsen Sie mit jeder schrittweisen Zinserhöhung zahlen würden, wenn Sie ein Hausdarlehen in Höhe von 400.000 $ mit einer Laufzeit von 30 Jahren anstreben:

• Eine Erhöhung um 0,5 % würde Sie über 40.000 US-Dollar zusätzlich kosten.
• Eine Erhöhung um 1 % bedeutet eine zusätzliche Zahlung von über 83.000 $.
• Eine Erhöhung um 2 % würde eine zusätzliche Zahlung von über 170.000 US-Dollar bedeuten.

Der Anstieg der landesweiten Hypothekenzinsen im Frühjahr 2018 ist ein gutes Beispiel dafür, wie das Warten von vier Monaten Zehntausende Dollar kosten kann.

Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek lag im Januar 2018 bei 4,03 %. Im Mai stieg der Durchschnittszins auf 4,59 %.

Auf der anderen Seite kann der Kauf eines Hauses bei niedrigen Hypothekenzinsen bedeuten, dass Sie über die Laufzeit Ihres Immobilienkredits Tausende von Dollar an Zinsen sparen.

Beispielsweise sanken die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen zwischen Januar und August 2019 um 0,84 %.