Es ist keine Überraschung, dass die meisten Menschen, die finanzielle Beratung suchen, oft sagen, dass die Planung ihres Ruhestands höchste Priorität hat. Wenn der Ruhestand näher rückt, können sich die finanziellen Prioritäten verschieben und es ist wichtig, einen Finanzplan zu haben, um sich an diese Veränderungen anzupassen.
Angst und Unsicherheit können bei Gesprächen über die Ruhestandsplanung zu einer treibenden Kraft für Emotionen werden. Eine Studie ergab, dass nur 29 % der 55- bis 64-Jährigen zuversichtlich sind, dass sie im Ruhestand genug haben werden, um ihre aktuellen Lebenshaltungskosten zu decken.
Wenn Sie planen, in 10 Jahren oder weniger in den Ruhestand zu gehen, kann Ihnen die Durchführung einer einfachen Rentenberechnung dabei helfen, herauszufinden, ob Ihr geplantes Ruhestandsguthaben ausreicht, um Ihnen die Freiheit zu geben, in den Ruhestand zu gehen.
Inhaltsverzeichnis
Erstellen Sie ein Budget
Der erste Schritt zur Ruhestandsplanung ist die Erstellung eines Budgets. Ein Budgetplan für den Ruhestand ist eine gute Idee, wenn Ihr geplanter Ruhestand noch fünf Jahre oder weniger entfernt ist. Wenn Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, müssen Sie entweder Möglichkeiten finden, Ihr Einkommen zu steigern oder Kosten vor der Pensionierung zu eliminieren. Möglicherweise sparen Sie mehr Geld, arbeiten später als gewünscht, investieren aggressiver oder generieren ein zusätzliches Einkommen durch Teilzeitbeschäftigung oder Mieteinnahmen.
Durch die Reduzierung Ihrer geplanten Ruhestandskosten können Sie eine potenzielle Cashflow-Lücke schließen. Durch die Verkleinerung Ihres Zuhauses können Sie im Ruhestand möglicherweise Geld sparen, es gibt jedoch auch andere Möglichkeiten, Ihren Lebensstil zu verkleinern, die ebenso effektiv sein könnten.
Sie sollten bei Ihrer Rentenberechnung mehr tun, als nur zu versuchen, einen bestimmten Prozentsatz Ihres aktuellen Einkommens zu ersetzen.
Notiz
Für ein genaueres Einkommensziel ist es ratsam, einen Budgetplan für den Ruhestand zu erstellen, der abschätzt, welche Ausgaben sich Ihrer Meinung nach ändern werden, wenn es Zeit für den Ruhestand ist.
Befassen Sie sich jetzt mit Gesundheitsproblemen
Wenn Sie über die steigenden Kosten im Gesundheitswesen besorgt sind, sind Sie nicht allein. In einem Bericht wurde festgestellt, dass die jährlichen Gesundheitskosten für Paare, die heute in den Ruhestand gehen, voraussichtlich 285.000 US-Dollar übersteigen werden.
Sie können die Kosten für medizinische Behandlungen senken, indem Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre allgemeine Gesundheit besser zu erhalten. Handeln Sie jetzt und setzen Sie die notwendigen Schritte um, um Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden proaktiv zu verbessern.
Reduzieren Sie die Transportkosten
Wenn Sie die meiste Zeit Ihrer Karriere Autozahlungen geleistet haben, sind Sie wahrscheinlich davon ausgegangen, dass Autozahlungen einfach eine Tatsache des Lebens sind. Es stimmt zwar, dass die meisten von uns ein Auto brauchen, um zur Arbeit zu kommen oder den normalen Alltag zu bewältigen, aber Sie müssen Ihr Fahrzeug nicht alle drei bis fünf Jahre durch ein brandneues ersetzen.
Notiz
Der Kauf zuverlässiger Gebrauchtfahrzeuge und die Einrichtung eines Autoersatzfonds vor der Pensionierung sind alternative Strategien zur Reduzierung der Transportkosten.
Beseitigen Sie hochverzinsliche Schulden
Wenn Sie hochverzinste Verbraucherschulden wie Kreditkarten oder Privatkredite haben, ist es in der Regel sinnvoll, diese Schulden mit zusätzlichem Geld aus Ihrem Ausgabenplan zu begleichen. Eine große Ausnahme besteht dann, wenn Sie davon ausgehen, dass das Wachstum Ihrer Investitionen höher ist als die Zinsen, die Sie für die Schulden zahlen. Natürlich gibt es für Aktien- und Anleiherenditen keine Garantien, wohingegen die im Rahmen einer Schuldenabbaustrategie eingesparten Zinsen garantiert sind.
Vermeiden Sie die Versuchung, zur Tilgung hochverzinslicher Schulden einen Kapitalbezug von Ihrem Rentenkonto zu nutzen. Die von Ihnen zu zahlenden Einkommenssteuern sind oft deutlich höher als die Zinsersparnis durch diesen finanziellen Schritt.
Zahlen Sie Ihre Hypothek ab
Wohnkosten gehören zu den größten Haushaltsausgabenkategorien im Ruhestand. Werden Sie hypothekenschuldenfrei, um Ihre Ausgaben zu reduzieren und Ihnen die Freiheit zu geben, in den Ruhestand zu gehen. Eine weitere Alternative zur Tilgung einer Hypothek vor der Pensionierung besteht darin, eine umgekehrte Hypothek in Betracht zu ziehen.
Bewerten Sie Ihren Versicherungsschutz
Einige Ausgaben wie Langzeitpflege und Krankenversicherung bleiben während Ihrer Rentenjahre notwendig. Möglicherweise können Sie jedoch bei der Lebensversicherung sparen. Wenn der Ruhestand näher rückt, lassen Sie sich eine objektive Einschätzung der empfohlenen Lebensversicherungsdeckungssummen einholen. Im Idealfall wird diese Bewertung von einem Finanzexperten durchgeführt, der nicht dafür vergütet wird, dass er ein bestimmtes Produkt gegenüber einem anderen empfiehlt.
Vermeiden Sie Studienkreditschulden
Wenn Sie das Gefühl haben, dass es keine andere Möglichkeit gibt, die Bildungskosten Ihres Kindes zu finanzieren, denken Sie noch einmal darüber nach. Sie können Kredite für die Ausbildung Ihres Kindes aufnehmen, nicht jedoch für Ihren eigenen Ruhestand. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie einen Elternkredit aufnehmen müssen. Wenn Sie dies tun, seien Sie auf die Konsequenzen vorbereitet. Wenn sich ein Elterndarlehen nicht vermeiden lässt, versuchen Sie, die Rückzahlung zeitlich auf den Ruhestand abzustimmen.
Suchen Sie Rat
Die Suche nach professioneller Beratung sollte während Ihrer Berufsjahre und während des gesamten Ruhestands als fortlaufendes Bedürfnis angesehen werden. Betrachten Sie es als Chance für eine objektive finanzielle Überprüfung, während Sie versuchen, Ausgaben und Gewohnheiten in Ihrem Leben zu identifizieren, die Sie ändern können. Wenn Sie mit einem Finanzexperten zusammenarbeiten, fragen Sie unbedingt nach der Erstellung eines Plans zur Schuldenbeseitigung. Weitere wichtige Bereiche, die Sie für einen reibungslosen Ruhestand prüfen sollten, sind Ersparnisse, Investitionen und Nachlassplanung.
Definieren Sie, was Ruhestand für Sie bedeutet
Eine Kürzung Ihrer Ausgaben hat Vorteile, bedeutet aber nicht, dass Sie Ihre wichtigsten Ziele für den Ruhestand aufgeben müssen. Um bei der Reduzierung Ihrer Ausgaben die richtige Entscheidung zu treffen, müssen Sie ein klares Verständnis Ihrer Lebensziele, Werte und Vision für die Zukunft haben. Durch eine umfassende Prüfung Ihrer Finanzen können Sie besser definieren, was der Ruhestand für Sie bedeutet. Dieser Prozess kann Ihnen möglicherweise sogar einen klaren Weg aufzeigen, wie Sie früher als erwartet Ihr Ruhestandsziel erreichen können.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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