Kredit ist Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen. Dazu gehören Fälle, in denen direkt Bargeld geliehen wird, sowie Transaktionen, bei denen es darum geht, etwas jetzt zu bekommen und später dafür zu bezahlen. Sie kennen das Konzept der Kreditwürdigkeit wahrscheinlich bereits und wissen, wie es sich auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.
Allerdings sind sich Kleinunternehmer möglicherweise nicht der Vorteile bewusst, die die Eröffnung separater Kreditlinien für ihr Unternehmen mit sich bringt. Viele Geschäftsinhaber halten es möglicherweise für vorteilhafter, ihre Privatkredite und Geschäftskredite getrennt zu halten.
Inhaltsverzeichnis
Warum Geschäftskredite nutzen?
Die Kreditwürdigkeit Ihres Kleinunternehmens ist an Ihre persönliche Kreditwürdigkeit gekoppelt, es sei denn, Sie haben bestimmte Maßnahmen ergriffen, um dies zu vermeiden. Wenn Sie Ihr Unternehmen gerade erst gründen, ist das Unternehmen im Wesentlichen eine Erweiterung Ihrer selbst. Ihre geschäftliche und persönliche Bonitätsauskunft werden zunächst verknüpft.
Durch die Einrichtung eines Geschäftskredits trennen Sie Ihren Privatkredit von Ihrem Geschäftskredit. Dadurch wird verhindert, dass sich das eine auf das andere auswirkt. Wenn Sie beispielsweise ein paar Kreditkartenzahlungen auf Ihrem Privatkonto versäumen, wird dies nicht auf Ihr Geschäftsguthaben zurückgezahlt.
So stellen Sie einen Geschäftskredit her
Die Einrichtung eines Geschäftskredits getrennt von Ihrem Privatkredit ist nicht kompliziert, erfordert jedoch Zeit und Mühe. Trennen Sie zunächst Ihre Geschäftsfinanzen von Ihren Privatfinanzen. Richten Sie ein Geschäftskonto ein und führen Sie Ihre Bücher getrennt.
Notiz
Ein guter Anfang ist die Beantragung einer Kreditkarte, eines Kleinkredits oder einer Kreditlinie bei Ihrer Bank im Namen Ihres Unternehmens.
Die Kreditauskunftei Experian empfiehlt, sich als Unternehmen zu gründen, beispielsweise als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (Limited Liability Corporation, LLC), um mit dem Kreditaufbau zu beginnen.Allerdings können Sie sich möglicherweise für Geschäftskreditkarten qualifizieren, ohne Ihr Unternehmen einzubinden.
Abhängig von der Art der von Ihnen gegründeten Geschäftseinheit müssen Sie möglicherweise auch eine Arbeitgeberidentifikationsnummer beim Internal Revenue Service (IRS) beantragen. Auch die Einrichtung einer eigenen Telefonleitung im Namen Ihres Unternehmens kann zum Aufbau von Geschäftskrediten beitragen.
Finanzierung für Geschäftskredite
Bis Sie einen guten Geschäftskredit haben, verlangen die meisten Kreditgeber bei der Beantragung eines Geschäftskredits eine persönliche Garantie. Sie müssen Vermögenswerte wie Ihr Haus aufs Spiel setzen, und diese Vermögenswerte dienen als Sicherheit für den Kredit.
Möglicherweise finden Sie einen Kreditgeber, der Ihnen ein Darlehen ohne persönliche Garantie gewährt. Kredite ohne persönliche Garantie halten Ihr Privatvermögen von Ihren Geschäftsfinanzen fern.
Unternehmer haben Kreditmöglichkeiten, die Durchschnittsverbraucher nicht haben. Viele verschiedene Arten von Startup-Unternehmenskrediten wurden speziell für Kleinunternehmer entwickelt.
Bauen Sie Kredite bei Lieferanten auf
Ein Kredit muss kein formeller Kredit sein; Sie können auch einen Kreditvertrag mit Lieferanten abschließen. Immer wenn Sie heute Waren und Dienstleistungen erhalten, diese aber erst später bezahlen müssen, richten Sie eine Kreditlinie ein. Das Unternehmen, das Ihnen Waren und Dienstleistungen liefert, wird zum Gläubiger. Indem Sie sich an Zahlungspläne halten, bauen Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auf.
Lieferanten und Partner können Ihre Kreditwürdigkeit an Wirtschaftsauskunfteien melden, müssen dies jedoch nicht unbedingt tun. Wenn sie nicht berichten, ist es möglich, diese Handelslinien selbst als Referenzen zu Ihrem Dun & Bradstreet-Bericht hinzuzufügen.
Notiz
Dun and Bradstreet bietet Vorschläge dazu, welche Art von Handelsreferenzen aufgeführt werden sollten und wie diese sich auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auswirken.
Informieren und überwachen
Es ist nicht ganz einfach, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aufzubauen. Möglicherweise müssen Sie den Kreditauskunfteien zusätzliche Informationen zur Verfügung stellen. Sie möchten außerdem sicherstellen, dass die Informationen, über die sie verfügen, korrekt sind. Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte regelmäßig und beheben Sie alle Fehler, die Sie finden.
Kreditauskunfteien für Unternehmen
Unternehmen, die sich mit der Bonitätsprüfung befassen, gibt es in Hülle und Fülle. Konzentrieren Sie sich daher beim Kreditaufbau auf die drei großen Büros: Dun & Bradstreet, Equifax und Experian.
Jedes Büro hat sein eigenes Bewertungsmodell und alle verwenden unterschiedliche Informationen. Darin unterscheiden sich die Kredit-Scores von Unternehmen von den individuellen Kredit-Scores. Ihre individuellen Kredit-Scores sind bei den Kreditauskunfteien ähnlich (wenn auch möglicherweise nicht identisch). Selbst benutzerdefinierte Scoring-Modelle ordnen Sie bei den Kreditgebern mehr oder weniger derselben Kategorie zu.
Bei Unternehmenskredit-Scores hingegen stammen die Informationen aus unterschiedlichen Quellen. Bei Dun & Bradstreet geben Sie beispielsweise viele Informationen zum Ausfüllen Ihres Profils und Ihrer DUNS-Nummer an. Jedes Büro kann anders punkten und arbeiten.
Allerdings erfüllen diese geschäftlichen Kredit-Scores ebenso wie persönliche Scores eine ähnliche Funktion: Sie wirken sich auf die Fähigkeit Ihres Unternehmens aus, Geschäfte auf Kredit abzuwickeln. Sie basieren auf Ihrem Zahlungsverlauf, öffentlichen Aufzeichnungen und anderen Informationen.
Gebühren
Die Kosten sind ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit und Ihrer geschäftlichen Kreditwürdigkeit. Seien Sie bereit, für Informationen zu zahlen, unabhängig davon, ob Sie nachfragen oder Informationen bereitstellen. Sie erhalten nicht jedes Jahr kostenlose Kreditauskünfte. Stattdessen zahlen Sie eine geringe Gebühr für die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Das Fazit
Es kann ein schmerzhafter Prozess sein, Ihre geschäftliche und persönliche Kreditwürdigkeit zu trennen. Allerdings überwiegen die Vorteile die Kosten des Aufwands. Letztendlich wissen Sie, dass Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sicher ist, wenn Ihrem Unternehmen etwas zustößt, und wenn Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit etwas zustößt, wird Ihr Unternehmen nicht darunter leiden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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