Lohnt es sich, eine Kreditkarte zu haben, um Prämien zu erhalten?

Kreditkartenprämien sind eine Möglichkeit, mit der Kreditkartenunternehmen Menschen dazu verleiten, ein Konto zu eröffnen. Obwohl einige tolle Prämien angeboten werden – Vergünstigungen wie kostenlose Fahrten, Rabatte auf Einkäufe und Cashback – ist es wichtig, verantwortungsvoll mit Guthaben umzugehen, unabhängig von den angebotenen Prämien.

Und obwohl viele Menschen Kreditkarten als eine schlechte Sache ansehen, können sie bei richtiger Verwaltung ein nützliches Finanzinstrument sein. Kreditkartenprämien sind ein weiterer toller Vorteil. Wenn Sie über den Kauf einer Prämienkreditkarte nachdenken, stellen Sie sich zunächst diese Fragen.

Bezahlen Sie Ihre Karten monatlich

Um es ganz klar auszudrücken: Wenn Sie Ihre Karte nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, lohnen sich die Prämien nicht. Mit einer Cashback-Karte können Sie beispielsweise bei jedem getätigten Einkauf zwischen 1 % und 5 % Cashback verdienen.

Wenn Sie einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 15 % auf Ihrer Kreditkarte haben und einen Restbetrag übertragen, zahlen Sie viel mehr Zinsen, als Sie mit Ihrer Cashback-Prämie verdienen. Sie sparen also Geld, wenn Sie Ihre Einkäufe in bar bezahlen, anstatt sich einfach für das Cashback-Angebot für die Kreditkarte anzumelden.

Haben Sie eine jährliche Gebühr?

Ein weiterer zu berücksichtigender Punkt ist die jährliche Gebühr, die Ihnen für den Besitz einer Kreditkarte berechnet wird. Oft ist es sinnvoll, nach einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr zu suchen. Da es mittlerweile so viele Kreditkarten auf dem Markt gibt, gibt es keinen Grund, eine Jahresgebühr zu zahlen.

Abhängig von der Art der Prämien, die Sie verdienen möchten, kann es jedoch manchmal sinnvoll sein, eine Kreditkarte mit Jahresgebühr zu erwerben, wenn Sie davon ausgehen, dass der Wert Ihrer Prämien die Kosten Ihrer Jahresgebühr übersteigt. Bevor Sie sich für eine prämienbasierte Kreditkarte anmelden, sollten Sie prüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, mehr Prämien zu verdienen, als Sie an der Jahresgebühr zahlen würden. Dann sollten Sie das mit ähnlichen Prämienkarten ohne Gebühr vergleichen, um zu sehen, ob Sie durch einen Kartenwechsel die Nase vorn haben.

Wann Sie eine Prämienkarte verwenden können

Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abbezahlen, kann eine Cashback- oder Prämienkreditkarte eine kluge Wahl sein. Manche Menschen verdienen Hunderte oder sogar Tausende Dollar pro Jahr mit Kreditkartenprämien, ganz zu schweigen von Gratisflügen oder Hotelaufenthalten. Es ist wichtig, das Kleingedruckte auf Ihrer Prämienkarte zu lesen, um sicherzustellen, dass Sie die Prämien, die Sie verdienen möchten, auch nutzen können.

Eine Prämienkreditkarte ist nur dann eine gute Wahl, wenn Sie Ihr Budget bereits einhalten und Ihr Guthaben jeden Monat wirklich vollständig abbezahlen. Andernfalls erhalten Sie nicht das Angebot, von dem Sie glauben, dass Sie es erhalten. Denken Sie daran, dass Sie finanziell bereit sein müssen, mit einer Kreditkarte umzugehen, bevor Sie von einer Prämienkarte profitieren können.

Warum bieten Banken Prämienkreditkarten an?

Prämienkreditkarten werden verwendet, um Menschen zu ermutigen, Geld auf ihre Kreditkarte einzuzahlen, um Prämien zu verdienen. Denken Sie jedoch daran, dass Menschen, die mit Kreditkarten einkaufen, dazu neigen, zu viel auszugeben – und Prämienkreditkarten sind eine der besten Möglichkeiten für Kreditkartenunternehmen, Menschen dazu zu ermutigen, weiterhin Geld für ihre Kreditkarten auszugeben.

Wenn Sie derzeit hohe Kreditkartenschulden haben, sollten Sie die Belastung Ihrer Karte erst dann einstellen, wenn Sie diese vollständig abbezahlt haben. Sobald Sie dies getan haben, können Sie darüber nachdenken, es für die Prämien zu verwenden, solange Sie Swip Health jeden Monat vollständig abbezahlen können.

Machen Sie das Beste aus einer Prämienkarte

Zuallererst müssen Sie alle Verbraucherschulden abbezahlen, bevor Sie überhaupt darüber nachdenken, eine prämienbasierte Kreditkarte zu eröffnen. Beschränken Sie Ihr Budget und verzichten Sie vollständig auf die Verwendung Ihrer Kreditkarte. Diese Praxis wird Ihnen helfen, das Know-how zur Selbstkontrolle und Budgetierung zu entwickeln, um zu verhindern, dass Kreditkarten in Zukunft zu einem Problem werden. Ein Schuldentilgungsplan hilft Ihnen außerdem dabei, Ihre Schulden schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen.

Sobald Sie keine Zinsen mehr für Ihre Kreditkarten zahlen, können Sie möglicherweise von Prämienkreditkarten profitieren. Schauen Sie sich um und finden Sie eine Prämienkarte, mit der Sie Vorteile erhalten, die Sie nutzen können. Einige Prämienkreditkarten leisten sogar Cashback-Beiträge auf ein individuelles Rentenkonto, ein College-Sparkonto oder ein Maklerkonto.

Wenn Sie häufig reisen, könnte eine Reise- oder Flugmeilenkarte eine gute Wahl sein. Wenn Sie Geld für Ihre Einkäufe zurückverdienen möchten, könnte eine Cashback-Prämienkarte gut funktionieren. Anschließend können Sie Ihre Karten jeden Monat für einen festgelegten Betrag bestimmter Rechnungen verwenden und Swip Health jeden Monat vollständig abbezahlen. Auf diese Weise häufen Sie Belohnungen an, aber keine Schulden.

Eine Prämienkarte stornieren

Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, sollten Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr für Prämien verwenden. Wenn Sie wissen, dass es Ihnen schwer fallen wird, die Kreditkarte sinnvoll einzusetzen, sollten Sie die Kreditkarte nach der Abzahlung kündigen. Möglicherweise möchten Sie nach einer neuen Prämienkarte suchen, wenn Sie für die Karte eine Jahresgebühr zahlen.

Die Recherche nach neuen Karten und die Suche nach den besten Prämien sowie den gebührengünstigsten oder gebührenfreien Karten kann Ihnen dabei helfen, die beste finanzielle Entscheidung für Sie zu treffen. Wenn Sie jedoch vor dem Kauf eines Eigenheims stehen, möchten Sie möglicherweise warten, bis Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, bevor Sie neue Karten beantragen und alte schließen.