Möglicherweise haben Sie einen Kredit von einer Bank aufgenommen, um ein Haus zu kaufen, und wahrscheinlich verwenden Sie Ihr Girokonto für die meisten Ihrer monatlichen Zahlungen. Aber die Technologie schafft immer mehr Möglichkeiten, den Wert Ihrer Bank über diese grundlegenden Dienstleistungen hinaus zu maximieren. Mit Open Banking können Ihnen Drittanbieter (TPPs) dabei helfen, Geld zu sparen, einfacher Kredite aufzunehmen und schmerzlos zu bezahlen.
Im Vereinigten Königreich verlangen die Vorschriften bereits, dass Banken mit autorisierten TPPs zusammenarbeiten.In den USA stellen einige Banken Daten freiwillig zur Verfügung, und dieser Trend wird sich wahrscheinlich fortsetzen, unabhängig davon, ob dies zur Pflicht wird oder nicht.
Inhaltsverzeichnis
Open-Banking-Definition
Open Banking ist die Praxis, Finanzinformationen elektronisch, sicher und nur unter Bedingungen auszutauschen, mit denen die Kunden einverstanden sind.Mithilfe von Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) können TPPs effizient auf Finanzinformationen zugreifen. Dies fördert die Entwicklung neuer Apps und Dienste und ermöglicht deren schnelle und kostengünstige Entwicklung.Im Idealfall sollte Open Banking zu einem besseren Erlebnis für Verbraucher sowie zu anspruchsvolleren Finanzdienstleistungen oder Programmen mit eingebetteten Finanzdienstleistungen führen.
Möglicherweise haben Sie bereits Dienste genutzt, die Open Banking verbessern würde. Beispielsweise verwenden PFM-Tools (Persönliches Finanzmanagement) von Drittanbietern wie Mint Ihre Bankkontoinformationen, um Ihnen dabei zu helfen, Ausgaben zu verfolgen und andere Ziele zu erreichen. Oder Sie haben Ihr Bankkonto möglicherweise bereits über Plaid mit einer Investment-App oder einer anderen abonnementbasierten App verbunden.
Kein Screen Scraping mehr
Bei der ersten Generation von PFM-Apps, auch Kontoaggregatoren genannt, mussten Sie denselben Benutzernamen und dasselbe Passwort angeben, mit denen Sie sich bei Ihrem Bankkonto anmelden. Dann wäre die App frei zum „Screen Scraping“, also zum Auswählen der benötigten Informationen aus allen ihr zur Verfügung stehenden Informationen.Das war umständlich und unzuverlässig und erforderte eine Überarbeitung, nachdem Ihre Bank ihre Website aktualisiert hatte. APIs hingegen ermöglichen Apps direkten Zugriff auf genau die benötigten Daten: zum Beispiel Ihren Kontostand oder bestimmte Transaktionsdetails. Darüber hinaus müssen Sie Ihr Passwort niemandem mitteilen.
Was Open Banking für Sie tun kann
Open-Banking-Bemühungen sind eine große Sache für Banken, Regulierungsbehörden und TPPs. Und Verbraucher sollten schließlich mehr Möglichkeiten haben, ihr Geld zu verwalten, Kredite aufzunehmen und Zahlungen zu tätigen.
Druck auf Banken
Während Open Banking TPPs den Zugriff auf Bankinformationen ermöglicht, könnten die Banken selbst beschließen, ihre angebotenen Dienstleistungen zu verbessern. Anstatt jemand anderem die Kontrolle über die von Ihnen empfangenen Nachrichten zu überlassen, können Banken mit verbesserten PFM-Tools und transparenten, wettbewerbsfähigen Preisen konkurrieren.
Weitere hilfreiche Tools
Erwarten Sie, dass es noch mehr PFM-Tools von Drittanbietern geben wird. App-Entwickler haben mit offenen APIs eine einfachere Arbeit und können Ihnen dabei helfen, die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu behalten. Mit künstlicher Intelligenz können sie möglicherweise Ereignisse in Ihrem Konto vorhersagen oder Produkte vorschlagen, mit denen Sie Geld sparen können. Natürlich empfehlen einige Apps möglicherweise nicht die besten Produkte und Dienstleistungen, sondern diejenigen, die stattdessen Empfehlungs- oder Affiliate-Gebühren zahlen. Daher sollten Sie Ihre Tools mit Bedacht auswählen.
Optimierte Kreditvergabe
Es kann einfacher werden, einen Kredit zu erhalten oder umzufinanzieren. Anstatt manuell Informationen aus verschiedenen Quellen zu sammeln und sie einem potenziellen Kreditgeber zu übermitteln, können Verbraucher den Kreditgebern erlauben, sich direkt das zu holen, was sie benötigen, und ihnen ein besseres Angebot zu machen.
Geschäftskredite
Wenn Ihr kleines Unternehmen einen Kredit benötigt oder eine Kreditlinie in Anspruch nehmen muss, möchten Kreditgeber möglicherweise Ihre Bücher überprüfen. Auch hier gilt: Anstatt Berichte einzureichen, die möglicherweise ungenau sind, wenn die Kreditgeber sie sehen, können die Kreditgeber alle benötigten Daten aus Ihrem Bank- und Buchhaltungssystem abrufen.
Automatisierte Buchhaltung
Auch Unternehmen und Verbraucher können von einfacheren und kostengünstigeren Buchhaltungsprozessen profitieren. Integrierte Systeme können automatisch aktualisiert werden, wenn Sie Zahlungen senden oder empfangen, und Sie können sich über eine Reduzierung der manuellen Steuervorbereitungsaufgaben freuen.
Neue Zahlungsmethoden
Zahlungen sind ein wichtiger Bestandteil der europäischen Open-Banking-Regulierung. Gemäß der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der Europäischen Kommission müssen Banken Dritten gestatten, Zahlungen in Ihrem Namen zu veranlassen. Auch dies ist nicht unbedingt neu (Venmo und PayPal sind beides Nicht-Bank-Produkte, die Sie wahrscheinlich verwendet haben), aber es wird für zusätzliche Dienstleister einfacher, Zahlungen abzuwickeln. Unternehmen können auch von geringeren Kosten für die Zahlungsabwicklung profitieren.
Datenschutzprobleme
Open Banking basiert auf der Weitergabe von Daten, aber vielleicht möchten Sie Ihre Informationen lieber privat halten. Glücklicherweise sollte Open Banking nicht automatisch die Sicherheit oder den Datenschutz beeinträchtigen. TPPs und Banken müssten Maßnahmen ergreifen, um vertrauliche Informationen zu schützen und Verbraucher über die neuen Risiken aufzuklären, denen sie ausgesetzt sind.
Datenaustausch
Open-Banking-Initiativen legen in der Regel fest, wann und wie Finanzinstitute Ihre Daten weitergeben können. Beispielsweise verlangen die britischen Regulierungsbehörden von Kunden, dass sie der Weitergabe von Informationen an bestimmte Parteien zustimmen.US-Banken kontrollieren (und begrenzen) bereits die Art und Weise, wie Ihre Daten weitergegeben werden, mit Ihrem Input, und sie scheinen nicht bereit zu sein, diese Möglichkeit aufzugeben.
Durch jede von Ihnen genehmigte Weitergabe gelangen Ihre Daten in die Hände einer anderen Person. Dann müssen Sie sich fragen, wie effektiv dieses TPP Ihre Daten schützt – und was es mit den Daten machen wird.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie hilft mir Open Banking, einen Kredit zu bekommen?
Der Kreditantragsprozess umfasst in der Regel das Ausfüllen eines Antrags, den eine Bank auf Richtigkeit und Kreditwürdigkeit prüft. Open Banking ermöglicht potenziellen Kreditgebern sofortigen Zugriff auf Ihr Konto, sodass sie die benötigten Informationen analysieren können, sobald Sie Ihren Antrag ausgefüllt haben.
Welche Informationen werden mit Open Banking geteilt?
Im Allgemeinen gibt Open Banking Zahlungs- und Kontoinformationen weiter.Sie haben ein gewisses Maß an Kontrolle darüber, welche Daten geteilt werden und wer sie sehen darf. Aufsichtsbehörden erwägen einen Standard, der genau festlegen könnte, wer Ihre Daten sehen kann und wie er Ihre Einwilligung einholen muss. Einige Gebiete in Europa haben diese Regeln bereits eingeführt.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!