7 Fragen, die Sie sich vor dem Kauf Ihres ersten Eigenheims stellen sollten

ByDr. J. K. Hartmann

Der Kauf Ihres ersten Eigenheims kann eine der wichtigsten Transaktionen sein, die Sie jemals tätigen werden. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, einige Fragen zu beantworten, können Sie sicherstellen, dass Sie wirklich kaufbereit sind, und auch herausfinden, ob Sie vor dem großen Schritt finanzielle Änderungen vornehmen müssen. Berücksichtigen Sie diese Punkte, bevor Sie den Schritt wagen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Idealerweise sollten Sie mindestens drei bis fünf Jahre in einem Haus bleiben, um Ihre Hypothek amortisieren zu können. 
  • Ihre Hypothekenzahlung sollte 25 % oder weniger Ihres Einkommens vor Steuern betragen. 
  • Lassen Sie Ihr Haus vor dem Kauf gründlich besichtigen, damit es keine Überraschungen gibt. 
  • Legen Sie Ersparnisse beiseite, um Notfallreparaturen abzudecken, bevor Sie ein Haus kaufen.

1. Was sind Ihre Gründe für den Hauskauf?

Stellen Sie sicher, dass Ihre Gründe für den Hauskauf realistisch sind. Aktuelle Daten zeigen, dass viele Millennial-Hausbesitzer den Kauf ihrer Häuser bereuen.

Beispielsweise veröffentlichte das Immobilienunternehmen Clever im April 2019 einen Bericht, der ergab, dass 51 % der Millennials den Kauf ihres Hauses bereuen. Am meisten bedauern sie, dass ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu hoch sind, dass das Haus zu viel Wartung erfordert und dass das Haus seit dem Kauf zu stark an Wert verloren hat.

In ähnlicher Weise zeigte ein Bericht von Bankrate vom Februar 2019, dass 63 Prozent der befragten Millennial-Hausbesitzer Kaufreue hatten. Als größtes Bedauern nannten die Befragten in diesem Fall unerwartete Wartungsarbeiten oder versteckte Kosten.

Recherchieren Sie, um herauszufinden, ob Ihre Argumentation stichhaltig ist. Wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen, weil Sie der Meinung sind, dass es günstiger ist als eine Miete, sollten Sie Ihre Entscheidung vielleicht noch einmal überdenken, denn das ist nicht immer der Fall.

2. Wie lange werden Sie in der Gegend leben?

Die Antwort auf diese Frage kann sich aufgrund der Umstände in Ihrem Leben plötzlich ändern. Idealerweise sollten Sie jedoch mindestens drei bis fünf Jahre in Ihrer ersten Wohnung bleiben, bevor Sie erneut umziehen. Normalerweise müssen Sie so lange bleiben, bis die Hypothek ausgeglichen ist.

Wenn Sie wissen, dass Sie in einem Jahr in eine neue Gegend umziehen oder in ein größeres Haus umziehen möchten, ist es möglicherweise besser, mit dem Kauf eines Hauses zu warten. Durch diese Verzögerung können Sie eine größere Anzahlung einsparen und sich das gewünschte Eigenheim möglicherweise leichter leisten. 

3. Wie viel können Sie sich leisten?

Sie müssen sicherstellen, dass Sie sich ein Haus leisten können, bevor Sie sich für den Kauf entscheiden. Ihre gesamte Hypothekenzahlung sollte nicht mehr als 25 % Ihres Bruttoeinkommens betragen. Sie können diesen auf bis zu 28 % ausdehnen, wenn Sie überhaupt keine weiteren Schulden haben. Wenn Sie zwei Hypotheken aufnehmen, müssen Sie diese Zahlungen zusammenrechnen, um herauszufinden, ob Sie die Kriterien erfüllen.

Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen, einschließlich der Hypothek, sollten 33 % Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Wenn Sie über das hinausgehen, was Sie sich leisten können, besteht das Risiko, dass Sie Ihr Zuhause verlieren. Seien Sie also realistisch. Wenn Sie sich das gewünschte Haus nicht leisten können, können Sie darüber nachdenken, es etwas länger zu mieten oder nach etwas günstigerem zu suchen.

4. Haben Sie einen glaubwürdigen Immobilienmakler?

Ein guter Immobilienmakler kann einen großen Unterschied dabei machen, dass die Suche und der Kauf eines Hauses reibungslos verlaufen. Sie müssen bereit sein, Ihre Bedürfnisse und Wünsche kennenzulernen, und sie müssen den lokalen Markt gut kennen.

Bevor Sie einen Immobilienmakler beauftragen, stellen Sie sicher, dass er zu Ihnen passt. Befragen Sie den Immobilienmakler und bereiten Sie ihm eine Liste mit Fragen vor, um sicherzustellen, dass er Ihre Bedürfnisse erfüllen kann.

5. Wie finanzieren Sie den Kredit?

Berücksichtigen Sie die Laufzeit des Darlehens. Sie können zwischen einer Hypothek mit einer Laufzeit von 10, 15, 20 oder 30 Jahren wählen. Je länger die Laufzeit, die Sie wählen, desto niedriger sind Ihre monatlichen Raten, aber desto mehr Zinsen zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens.

Wenn es sich um Ihr erstes Eigenheim handelt, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein staatliches Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) mit einer geringeren Anzahlung. Diese Art von Krediten kann auch für diejenigen geeignet sein, denen es möglicherweise schwer fällt, von herkömmlichen Kreditgebern eine Genehmigung zu erhalten. 

Wenn Sie mit einer ARM-Hypothek (Hypothek mit variablem Zinssatz) finanzieren, sollten Sie das Haus wirklich nicht kaufen. Ihr Zinssatz wird steigen und Ihre Zahlungen erhöhen, und dann fällt es Ihnen möglicherweise schwer, Schritt zu halten. Ihr Eigenkapital wächst möglicherweise nicht schnell genug, um eine Refinanzierung zu ermöglichen, bevor Ihre Zinsänderungen in Kraft treten.

Informieren Sie sich über die Arten von Krediten für Eigenheimkäufer, um sicherzustellen, dass Sie sich für die Finanzierungsoption entscheiden, die für Sie am besten geeignet ist.

6. Hat die Wohnungsinspektion bestanden?

Stellen Sie vor dem Kauf sicher, dass das Haus alle Inspektionen besteht. Dieser Schritt verhindert, dass Sie beim Kauf des Hauses kostspielige Überraschungen erleben.

Es lohnt sich, eine gründliche Inspektion zu finanzieren, denn so können Sie herausfinden, ob kostspielige Reparaturen anfallen. Was in einer Hausinspektion enthalten ist, kann je nach Wohnort unterschiedlich sein. Informieren Sie sich daher unbedingt darüber, bevor Sie jemanden beauftragen.

Auch wenn Sie vorhaben, Ihr Haus zu renovieren, benötigen Sie dennoch eine gründliche Inspektion, um sicherzustellen, dass Sie später keine Überraschungen erleben müssen.

Je nachdem, wo Sie das Haus kaufen, können Sie möglicherweise eine Hausinspektion in Ihren Kaufvertrag aufnehmen. Bei einer dieser Optionen haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, den Verkauf zu stornieren oder Reparaturen auszuhandeln, wenn das Haus die Inspektion nicht besteht.

7. Sind Sie bereit für die Verantwortung?

Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, sind Sie für viele Angelegenheiten verantwortlich, die normalerweise ein Vermieter überwacht, wenn Sie ein Mietobjekt mieten, z. B. die Abwicklung von Reparaturen, wenn der Ofen ausfällt oder der Kühlschrank den Geist aufgibt. 

Um sich darauf vorzubereiten, müssen Sie vor dem Kauf einen Fonds für Hausreparaturen einrichten, beginnend mit mindestens 5.000 US-Dollar. Wenn Ihr Budget für eine Hauszahlung zu knapp ist, sind Sie wahrscheinlich noch nicht bereit und sollten mit dem Kauf eines Hauses warten.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie zusätzlich zu Ihrer Hausrate auch Ihre Hausratversicherung sowie zusätzliche Kosten wie den Kauf neuer Möbel oder Farben bezahlen können.

Geben Sie nicht dem Druck nach, ein Haus zu kaufen, bevor Sie dazu bereit sind. Sie können jedes Jahr abwägen, ob Sie mieten oder kaufen sollten, bis Sie sich darauf vorbereitet fühlen.