Debitkarten-Prämienprogramme: Karten, Trinkgelder und Programmtypen

Debitkarten mit Prämien sind schwer zu finden, aber es gibt sie immer noch. Wenn Sie bei der Wahl Ihres Bankkontos flexibel sind, ist es möglich, Vergünstigungen zu erhalten, indem Sie bereits vorhandenes Geld ausgeben (anstatt eine Kreditkarte zu verwenden). Die Zahl der Optionen ist seit 2008 zurückgegangen, es sind jedoch noch einige übrig.

Debitkarten mit Cashback-Prämien

Die Zeiten weit verbreiteter Cashback- und Debitkartenprämien liegen so gut wie hinter uns. Aufgrund der Finanzkrise von 2008 und neuer Gesetze, die die Gebühren von Banken für Debitkartentransaktionen begrenzen, ist das Geld einfach nicht mehr da.

Einige Debitkarten bieten immer noch Cashback an, sind aber deutlich weniger großzügig als zuvor. In manchen Fällen können Sie Prämien verwenden, um Geschenkkarten zu erhalten, die möglicherweise die nächstbeste Alternative zu Bargeld sind. Ab Juli 2019 gelten diese Bedingungen:

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Ihr Cashback-Girokonto zahlt 1 % auf die meisten Debitkartenkäufe. Sie können bis zu 360 $ Cashback pro Jahr (bis zu 30 $ pro Monat) verdienen, ohne monatliche Gebühren oder Mindestguthabenanforderungen.

Cashback-Überprüfung

Erhältlich bei der Axos Bank bietet die Möglichkeit, mit einem Online-Girokonto großzügige 2.000 US-Dollar pro Monat zu verdienen. Sie müssen jedoch mindestens 1.500 US-Dollar auf Ihrem Konto haben, und für einige Transaktionen (z. B. Online-Überweisungen oder Einkäufe in Lebensmittelgeschäften oder Supermärkten) erhalten Sie keine Cashback-Prämien. Die Standardprämie beträgt 1 %, und Sie erhalten die Hälfte davon, wenn Ihr Guthaben unter 1.500 $ fällt. Besprechen Sie Ihr Ausgabeverhalten mit einem Kundendienstmitarbeiter, um herauszufinden, was Sie realistischerweise erwarten können.

American Express bietet Cash-Back® an

Bei dieser American Express Karte handelt es sich um eine Prepaid-Debitkarte. Sie können 1 % auf Einkäufe verdienen, aber für die Cashback-Funktion fällt eine monatliche Gebühr von 7,95 $ an – Sie müssen also genug Geld ausgeben, um die Gebühr auszugleichen. (Es fällt keine Gebühr an, wenn Sie in New York, Texas oder Vermont leben.) Da es sich um eine Prepaid-Debitkarte handelt, ist sie nicht Teil eines Standard-Girokontos. Stattdessen „laden“ Sie Geld auf die Karte und geben es von Ihrem geladenen Guthaben aus.

PayPals Debit Business MasterCard

Diese Debitkarte bietet 1 % Cashback auf unterschriftsbasierte Einkäufe (wenn Sie beim Bezahlen Ihre PIN nicht verwenden). Die Karte ist jedoch nur für PayPal-Geschäftskonten verfügbar. PayPal bietet Unternehmen und Verbrauchern mehrere Karten an, mit Ihrer Debitkarte erhalten Sie jedoch keine Prämien.

Kreditkarten sind die beste Wahl, um Cashback zu erhalten. Es kann jedoch schwierig sein, sich für diese Karten zu qualifizieren, und sie sind in der Regel teurer.

Punkte und Vergünstigungen

Die guten alten Zeiten des Geldverdienens sind größtenteils vorbei. Debitkarten-Prämienprogramme fallen normalerweise in eine von zwei Kategorien:

Punktebasierte Belohnungen

Sammeln Sie „Punkte“, wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden. Möglicherweise verdienen Sie einen Punkt für jeden Dollar, den Sie ausgeben, oder die Formel ist möglicherweise weniger großzügig (z. B. ein Punkt pro 5 Dollar). Punkte sind nicht dasselbe wie Bargeld – Sie können also nicht erwarten, dass Sie einen Punkt für den Wert eines Dollars ausgeben. Sie können Punkte jedoch für Dinge einlösen, für die Sie sonst Geld ausgeben würden, und haben so die Möglichkeit, bares Geld zu sparen.

Beziehungsbelohnungen

Erhalten Sie Vergünstigungen bei bestimmten Unternehmen. Das Prämienprogramm Ihrer Debitkarte könnte beispielsweise aus Rabatten bestehen, wenn Sie in ausgewählten Geschäften und auf Websites einkaufen. Auch hier sparen Sie zwar Geld, haben aber weniger Wahlmöglichkeiten, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, wenn Sie Prämien verdienen möchten. Wenn Sie jedoch wissen, wo Sie erhebliche Beträge ausgeben (und wo Sie daher die meisten Rabatte durch Rabatte erhalten), können Sie mit diesen Prämienprogrammen viel Geld sparen.

Punktebasierte Debitkarten-Prämienprogramme

Zahlreiche Banken bieten punktebasierte Prämien an, darunter:

KeyBank 

Mit KeyBank können Sie Punkte sammeln, unabhängig davon, ob Sie sich für Debitkartenkäufe anmelden oder Ihre PIN verwenden. Sie können auch Punkte sammeln, wenn Sie Rechnungen online bezahlen und andere Transaktionen mit der Bank abschließen. Zu den Belohnungen gehören Geschenkkarten, Cashback, Reisen, Waren und Spenden für wohltätige Zwecke.

SunTrust Bank

Diese Bank verfügt über eine Delta SkyMiles World Debitkarte, mit der Sie für jeden ausgegebenen Dollar eine „Meile“ erhalten (oder zwei Meilen pro Dollar, wenn Sie Flüge direkt bei Delta kaufen). Im Gegensatz zu anderen Karten können Sie mit SunTrust Meilen sammeln, unabhängig davon, ob Sie sich für Transaktionen anmelden, online einkaufen oder Ihre PIN verwenden. Sie sammeln auch Meilen, wenn Sie Rechnungen online bezahlen. Selbstverständlich können Sie Meilen für Reisen mit Delta Airlines einlösen.

UFB Direct

Diese Bank stellt American Airlines-Meilen zur Verfügung. Sie sammeln jedoch nur eine Meile pro 3 US-Dollar, die Sie ausgeben – und einige Transaktionen zählen nicht – Sie müssen also Ihre Ausgaben verstehen, um zu entscheiden, ob Sie mit dem Konto viel verdienen.

Beziehungsbelohnungen

Anstatt Punkte zu sammeln, die Sie in Zukunft verwenden, können Sie auch Ihr Debitkarten-Prämienprogramm nutzen, um sofort Rabatte und Vergünstigungen zu erhalten.

Lokale Banken und Kreditgenossenschaften

Oft verfügen diese Institutionen über Prämienprogramme, sodass Sie möglicherweise bereits Zugriff auf Prämien in Ihrem Konto haben. Fragen Sie einen Bankberater, wie Sie Rabatte erhalten, wenn Sie mit Ihrer Debitkarte einkaufen.

Beziehungsprämien erfordern etwas mehr Laufarbeit als punktebasierte Belohnungen. Sie sind nur dann sinnvoll, wenn Sie ein Prämienprogramm finden, das zu Ihrem Ausgabeverhalten und Ihrem Leben passt. Wählen Sie eine Bank nicht einfach aufgrund einer vagen Erwähnung von „Prämien“ aus – stellen Sie sicher, dass diese Prämien Ihnen tatsächlich helfen. Wenn Sie beispielsweise viel für Benzin ausgeben, besorgen Sie sich eine Debitkarte mit Prämien rund ums Tanken.

Kleingedrucktes

Es gibt immer Einschränkungen und Einschränkungen, die diese Belohnungen weniger lohnend machen. Lesen Sie das Kleingedruckte, um herauszufinden, ob Sie das bekommen, was Sie erwarten. Schauen Sie sich die Nutzung Ihrer Karte genau an und vergleichen Sie sorgfältig die Konditionen des Prämienprogramms Ihrer Bank.

Zu suchende Funktionen:

Punkte sammeln

Wie schnell summieren sich die Belohnungen? Sie erhalten möglicherweise einen Punkt pro ausgegebenem Dollar, oder es sind fünf oder sechs Dollar erforderlich, um einen Punkt zu erhalten. Manchmal verdienen Sie mehr, wenn Sie innerhalb bestimmter Kategorien ausgeben (z. B. für den Kauf von Benzin oder Lebensmitteln). Überlegen Sie, wie Sie Ihre Karte nutzen. Werden Sie jemals genug Belohnungen sammeln, um davon zu profitieren? Wird das Sammeln von Punkten Ihr Verhalten und Ihre Ausgaben auf eine Weise verändern, die sich negativ auf Ihre Finanzen auswirkt?

Ablauf

Finden Sie heraus, wann Ihre Prämien ablaufen. Nutzen Sie diese Informationen zusammen mit Ihrem Verständnis darüber, wie Sie Punkte sammeln, um abzuschätzen, ob Sie eine Prämie erhalten können oder nicht. Punkte können in wenigen Jahren verfallen – genau dann, wenn Sie fast in der Lage sind, etwas Wertvolles zu erhalten.

Obergrenzen für Punkte

Gibt es eine Grenze für die Anzahl der Punkte, die Sie in einem bestimmten Zeitraum (z. B. pro Monat oder Jahr) sammeln können? Möglicherweise geben Sie jeden Monat viel aus oder es stehen erhebliche Ausgaben an, aber Sie können diese Ausgaben möglicherweise nicht in vollem Umfang nutzen.

Maximales Cashback

Wenn Sie Cashback verdienen, finden Sie heraus, ob es einen Höchstbetrag gibt, den Sie erhalten können. Dieser Höchstwert kann jedes Jahr oder jedes Quartal ein Limit sein. Sie müssen also Ihre Einkäufe zeitlich festlegen, wenn Sie sich dem Limit nähern. Eine Karte mit diesen Limits kann andere Prämienprogramme (ohne Cashback) attraktiver erscheinen lassen.

Gebühren

Bei Prämienkarten fallen mit größerer Wahrscheinlichkeit Gebühren an (Jahresgebühren, Gebühren für die Nutzung Ihrer Prämien, Gebühren für Einkäufe usw.). Die Belohnungen, die Sie erhalten, müssen natürlich die Gebühren überwiegen.