Hat die Finanzierung eines Autos Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherung?

Die Finanzierung eines Autos hat bestimmte Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherung, aber nicht alle davon kosten Sie Geld.

Kreditgeber verlangen eine vollständige Deckung

Der Hauptaufwand bei der Versicherung eines finanzierten Autos besteht darin, dass Kreditgeber zusätzlich zu den staatlichen Mindestanforderungen für die Kfz-Versicherung sowohl eine Vollkaskoversicherung als auch eine Kollisionsversicherung verlangen.

Wenn Sie ein Fahrzeug mit eigenem Geld kaufen, können Sie die günstigere Wahl treffen und nur die in Ihrem Bundesstaat vorgeschriebene Mindestversicherung abschließen.

Beispiel:Joan kaufte ein Auto im Wert von 20.000 US-Dollar mit 10.000 US-Dollar in bar und einem Kredit in Höhe von 10.000 US-Dollar, wollte aber nicht für eine Vollkaskoversicherung aufkommen, weil sie der Meinung war, dass das Schadensrisiko sehr gering sei. Der Kreditgeber verlangte sowohl eine Vollkasko- als auch eine Kaskoversicherung. Der Kfz-Versicherungssatz verdoppelte sich mit der zusätzlichen Deckungspflicht, da das Auto relativ neu war.

Kreditgeber werden zum Zahlungsempfänger

Kreditgeber werden darum bitten, im Schadensfall als Zahlungsempfänger aufzutreten und können auch darum bitten, als zusätzlicher Versicherter für das von ihnen finanzierte Auto aufgeführt zu werden. Es kostet Sie nicht mehr, einen Kreditgeber als Schadensempfänger oder zusätzlichen Versicherten hinzuzufügen.

Beispiel:Jean kaufte ein 20.000-Dollar-Auto mit 10.000 Dollar Bargeld und einem 10.000-Dollar-Kredit. Sie schloss eine Vollkaskoversicherung für das Fahrzeug ab, um sich vor einem Verlust zu schützen, und führte den Kreditgeber als Schadensempfänger auf. Die Kfz-Versicherungstarife waren identisch.

Reduzierter Versicherungsschutz während der Nichtnutzungsmonate

Sie denken vielleicht, dass Sie keinen Versicherungsschutz haben, wenn Ihr Auto das ganze Jahr über nicht genutzt wird, aber das ist nicht immer der Fall.

Bei einigen Kreditgebern können Sie Fahrzeuge einlagern, wenn sie nicht genutzt werden. Allerdings sind wahrscheinlich Unterlagen Ihres Versicherungsträgers sowie Ihre Unterschrift erforderlich, aus der hervorgeht, dass Sie das Fahrzeug nicht fahren. Der Kreditgeber wird höchstwahrscheinlich ein spezielles Formular haben, das Ihr Versicherungsvertreter ausfüllen muss. Die Lagerung eines Fahrzeugs kann eine große Kostenersparnis sein und es lohnt sich, Ihren Kreditgeber zu fragen, ob dies möglich ist.

Beispiel:John finanzierte ein neues Cabriolet, in dem er in den Sommermonaten herumfahren konnte. Er wollte es in gutem Zustand halten, deshalb fuhr er im Winter einen alten Pickup. Er fragte seinen Kreditgeber, ob er seinen Versicherungsschutz in den Wintermonaten auf eine Vollkasko reduzieren könne. Der Kreditgeber stimmte zu und ließ John ein Formular ausfüllen und es zur endgültigen Vervollständigung zu seinem Versicherungsvertreter bringen. Aufgrund der Änderung des Versicherungsschutzes wurde Johns Versicherungsbeitrag den ganzen Winter über gesenkt. Er muss sich im Frühjahr an seinen Versicherungsvertreter wenden, um wieder den vollen Versicherungsschutz zu erhalten.

Kreditgeber können Ihre Versicherung ändern, wenn Sie verfallen

Versicherungsträger informieren Schadensempfänger über alle Änderungen der Police in Bezug auf das Fahrzeug, für das sie gelistet sind. Zu diesen Änderungen gehören verspätete Zahlungen, Änderungen des Versicherungsschutzes und die Kündigung von Policen. Wenn Sie also Änderungen an Ihrer Kfz-Versicherung vornehmen, erfährt Ihr Autokreditgeber als Zahlungsempfänger als Erster davon.

Beispiel:Joe finanzierte über seine Kreditgenossenschaft ein neues Auto und führte sie in seiner Kfz-Versicherung als Schadensempfänger auf. Einige Monate später geriet er mit seiner Kfz-Versicherung in Verzug und zahlte über das Fälligkeitsdatum hinaus. Glücklicherweise befand er sich noch in der Zahlungsfrist, als er seine Zahlung einreichte. Die Kreditgenossenschaft erhielt eine Mitteilung über den Zahlungsverzug. Der Kreditgeber rief die Versicherungsgesellschaft an, um herauszufinden, ob die Zahlung erfolgt war. Die Bestätigung der Zahlung wurde überprüft, aber wenn die Zahlung nicht eingereicht worden wäre, hätte dies dazu führen können, dass der Kreditgeber eine Kfz-Haftpflichtversicherung für das Fahrzeug abgeschlossen hat.

Bei der Finanzierung eines neuen oder neueren Automodells

Unabhängig davon, ob Sie ein neues Auto kaufen oder auf ein neueres Auto umsteigen, ist es wahrscheinlich, dass sich Ihre Kfz-Versicherungstarife ändern. Oftmals steigen die Tarife, weil Sie ein teureres Fahrzeug versichern. Viele Faktoren beeinflussen die Versicherungskosten.

Beispiel:Jill wollte ein neues Auto kaufen und wusste, dass sie es sich inklusive Kfz-Versicherung leisten konnte, etwa 500 US-Dollar pro Monat zu zahlen. Eine Schätzung ergab, dass ihr altes Auto einen Inzahlungnahmewert von rund 4.000 US-Dollar hatte. Jill wollte einen Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten, damit sie sowohl die Zinsen als auch die monatlichen Zahlungen unter Kontrolle halten konnte. Sie gab den Eintauschwert und die gewünschte monatliche Zahlung in einen Taschenrechner ein und schätzte, dass sie sich ein Auto leisten könnte, das etwa 32.000 US-Dollar kostete. Dies beinhaltete jedoch keine Kfz-Versicherung. Nachdem Jill einige Modelle recherchiert hatte, erkundigte sie sich bei ihrem Kfz-Versicherer und stellte fest, dass die Prämie für die neue Kfz-Versicherung 80 US-Dollar pro Monat kosten würde. Verteilt über die Laufzeit des Autokredits wären das etwa 4.800 US-Dollar, was bedeutet, dass ein angemessenerer Aufkleberpreis bei etwa 27.000 US-Dollar lag, um ihr erschwingliches Gesamtpreisziel von 32.000 US-Dollar zu erreichen.