5 Schlüssel zur erfolgreichen Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen

Wäre es nicht schön, wenn es eine Zauberformel oder einen einfachen Trick gäbe, mit dem Sie sich nie wieder Sorgen um Geld machen oder Ihre Finanzen verwalten müssen?

Auch wenn das vielleicht nicht realistisch ist, gibt es einige einfache Dinge, die Sie jetzt tun können, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Probieren Sie diese fünf Schritte aus, um Ihre persönlichen Finanzen erfolgreich zu verwalten. Noch ein Bonus? Wenn Sie sich an diese fünf Tipps halten, werden Ihre finanziellen Probleme möglicherweise geringer und Sie können von geringeren Schulden, Ersparnissen für die Zukunft und einer soliden Kreditwürdigkeit profitieren.

Beschreiben Sie Ihre finanziellen Ziele

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um konkrete, langfristige Finanzziele zu formulieren. Vielleicht möchten Sie eine einmonatige Reise nach Europa unternehmen, eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen oder vorzeitig in den Ruhestand gehen. Alle diese Ziele wirken sich darauf aus, wie Sie Ihre Finanzen planen. Ihr Ziel, vorzeitig in Rente zu gehen, hängt beispielsweise davon ab, wie gut Sie jetzt sparen. Andere Ziele, darunter Wohneigentum, Familiengründung, Umzug oder Berufswechsel, werden alle davon beeinflusst, wie Sie Ihre Finanzen verwalten.

Sobald Sie Ihre finanziellen Ziele aufgeschrieben haben, priorisieren Sie diese. Dieser Organisationsprozess stellt sicher, dass Sie denjenigen, die für Sie am wichtigsten sind, die größte Aufmerksamkeit schenken. Sie können sie auch in der Reihenfolge auflisten, in der Sie sie erreichen möchten, aber ein langfristiges Ziel wie das Sparen für den Ruhestand erfordert, dass Sie darauf hinarbeiten und gleichzeitig an Ihren anderen Zielen arbeiten.

Im Folgenden finden Sie einige Tipps, wie Sie sich über Ihre finanziellen Ziele im Klaren sein können:

• Setzen Sie sich langfristige Ziele, z. B. den Schuldenabbau, den Kauf eines Eigenheims oder den vorzeitigen Ruhestand. Diese Ziele sind unabhängig von Ihren kurzfristigen Zielen, wie z. B. dem Sparen für einen schönen Date-Abend.
• Setzen Sie sich kurzfristige Ziele, z. B. die Einhaltung eines Budgets, die Reduzierung Ihrer Ausgaben, die Rückzahlung oder den Verzicht auf die Nutzung Ihrer Kreditkarten.
• Priorisieren Sie Ihre Ziele, um einen Finanzplan zu erstellen.

Konkretisieren Sie Ihren Plan

Ein Finanzplan ist unerlässlich, um Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele zu helfen. Der Plan sollte mehrere Schritte oder Meilensteine ​​umfassen. Ein Beispielplan könnte die Erstellung eines monatlichen Budgets und eines Ausgabenplans sowie den anschließenden Schuldenabbau umfassen.

Sobald Sie diese drei Dinge erreicht und Ihren neuen Plan einige Monate lang durchgezogen haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie über zusätzliches Geld verfügen und das Geld, das Sie durch die Rückzahlung Ihrer Schulden freisetzen, zum Erreichen Ihrer nächsten Ziele verwenden können.

Auch hier kommt es darauf an, zu entscheiden, welche Prioritäten für Sie am wichtigsten sind. Arbeiten Sie kontinuierlich an Ihren langfristigen Ruhestandszielen, konzentrieren Sie sich aber auch auf die wichtigsten kurzfristigen Ziele, die Sie sich gesetzt haben. Lust auf eine extravagante Reise? Mit dem Investieren beginnen? Ein Haus kaufen oder ein eigenes Unternehmen gründen? Dies sind alles Dinge, die Sie bei der Entscheidung über Ihren nächsten Schritt berücksichtigen sollten.

Ihre Ziele und ein Notfallfonds werden Ihnen dabei helfen, finanzielle Entscheidungen nicht mehr auf der Grundlage von Angst zu treffen, und Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihre Situation zu erlangen.

Beachten Sie beim Erstellen eines Finanzplans Folgendes:

• Ihr Budget ist der Schlüssel zum Erfolg. Es ist das Tool, das Ihnen die größtmögliche Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft gibt. Ihr Budget ist der Schlüssel zum Erreichen des restlichen Plans.
• Unabhängig vom Stand Ihrer Finanzplanung sollten Sie weiterhin zu langfristigen Zielen beitragen, etwa zum Sparen für den Ruhestand.
• Der Aufbau eines Notfallfonds ist ein weiterer Schlüsselfaktor für finanziellen Erfolg und Stressabbau.

Machen Sie ein Budget und halten Sie es ein

Ihr Budget ist eines der wichtigsten Instrumente, die Ihnen zum finanziellen Erfolg verhelfen. Es ermöglicht Ihnen, einen Ausgabenplan zu erstellen, damit Sie Ihr Geld so verteilen können, dass es Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Sie können Ihr Budget so umfassend oder detailliert gestalten, wie Sie möchten, solange es Ihnen dabei hilft, Ihr ultimatives Ziel zu erreichen, weniger auszugeben als Sie verdienen, etwaige Schulden zu begleichen, Ihren Notfallfonds aufzufüllen und für die Zukunft zu sparen.

Ein Budget hilft Ihnen auch bei der Entscheidung, wie Sie Ihr Geld in den kommenden Monaten und Jahren ausgeben. Ohne den Plan geben Sie möglicherweise Geld für Dinge aus, die Ihnen jetzt wichtig erscheinen, bieten aber nicht viel, um Ihre Zukunft zu verbessern. Viele Menschen geraten in diesen Sumpf und ärgern sich darüber, dass sie die finanziellen Meilensteine, die sie sich für ihre Familie und ihr eigenes Leben wünschen, nicht erreicht haben.

Vergessen Sie nicht, unterwegs kleine Siege zu feiern. Beglückwünschen Sie sich zum Beispiel, wenn Sie Ihre Schulden beglichen haben, oder belohnen Sie sich, wenn Sie drei Monate lang Ihr Budget eingehalten haben oder wenn Sie Ihren Notfallfonds erfolgreich aufgefüllt haben.

Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie und Ihr Ehepartner gemeinsam an der Haushaltsplanung arbeiten. Durch die Zusammenarbeit fühlt es sich für Sie beide fair an, und Sie sind beide gleichermaßen engagiert, um dieses Ziel zu erreichen. Diese Einigkeit kann einen großen Beitrag dazu leisten, Streitigkeiten im Zusammenhang mit Geld vorzubeugen. Nachfolgend einige Tipps für Ehepaare, die gemeinsam einen Haushaltsplan erstellen möchten:

• Erwägen Sie den Wechsel zu einem Umschlagbudgetierungssystem, das Bargeld für Ausgabenbereiche verwendet, die mehr Disziplin erfordern.
• Verwenden Sie eine Budgetierungssoftware mit einer mobilen App, damit Sie Ausgaben in Echtzeit eingeben können.
• Planen Sie die Ausgaben im Voraus, um Mehrausgaben zu vermeiden.

Schulden abbezahlen

Schulden sind für viele ein großes Hindernis, wenn es darum geht, finanzielle Ziele zu erreichen. Deshalb sollten Sie der Beseitigung dieses Problems Priorität einräumen. Erstellen Sie einen Plan zur Schuldentilgung, damit Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen können. Wenn Sie beispielsweise Mindestzahlungen für alle Ihre Schuldenkonten leisten, zahlen Sie überschüssiges Geld jeweils für eine Schuld. Nachdem Sie ein Schuldenkonto abbezahlt haben, übertragen Sie das gesamte Geld, das Sie für die erste Schuld bezahlt haben, auf die nächste Schuld und fahren von dort aus fort, wodurch ein „Schneeballeffekt“ bei der Schuldentilgung entsteht.

Sobald Sie völlig schuldenfrei sind, verpflichten Sie sich, schuldenfrei zu bleiben. Es kann eine kluge Strategie sein, Kreditkarten zu Hause zu lassen. Legen Sie einen Notfallfonds an, um unerwartete Ausgaben abzudecken, damit Sie nicht in Versuchung geraten, zur Deckung dieser Ausgaben eine Kreditkarte zu verwenden.

Probieren Sie diese Tipps aus, um Ihre Schulden schneller abzubezahlen:

• Verkaufen Sie ungenutzte oder unerwünschte Gegenstände rund um Ihr Zuhause, um zusätzliches Geld für Ihren Schuldentilgungsplan zu finden.
• Ein zweiter Job kann den Prozess beschleunigen und kann notwendig sein, wenn Sie Ihre Situation schnell oder nachhaltig ändern möchten.
• Suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie Ihr Budget kürzen können, um mehr Geld für Ihre Schuldentilgung zur Verfügung zu haben.

Scheuen Sie sich nicht, um Rat zu fragen

Sobald Sie Ihre Ersparnisse vergrößert haben und mit der Investition zur Steigerung Ihres Vermögens beginnen möchten, sprechen Sie mit einem Finanzplaner, der Ihnen dabei hilft, kluge Anlageentscheidungen zu treffen.

Ein guter Berater teilt Ihnen die mit jeder Investition verbundenen Risiken mit und hilft Ihnen dabei, Produkte zu finden, die Ihrem Komfortniveau und Ihren Investitionsrenditeanforderungen entsprechen, und hilft Ihnen dabei, Ihre Ziele so schnell wie möglich zu erreichen. Ein Finanzplaner kann Ihnen auch bei Ihrem Budget helfen, was ein weiterer Pluspunkt ist.

Investieren ist eine langfristige Strategie, die Ihnen beim Vermögensaufbau hilft. Finanzielle Hilfe finden Sie auch anderswo, zum Beispiel:

• Suchen Sie nach einer örtlichen Kirche oder einem Gemeindezentrum, das kostenlose oder kostengünstige Kurse oder Workshops zu persönlichen Finanzen und Budgetierung anbietet. Gelegentlich bieten auch Banken und Kreditgenossenschaften Kurse an.
• Finden Sie einen Mentor, der Ihnen in den ersten Monaten bei der Formulierung und Durcharbeitung Ihres Budgets hilft. Dieser Mentor kann Ihnen helfen, wenn Sie mit dem Budgetprozess überfordert sind.
• Wenn Ihre Eltern oder andere Familienmitglieder gut mit Geld umgehen können, sollten Sie sie um Hilfe bitten und mit ihnen darüber sprechen, was für sie finanziell funktioniert hat und was sie anders gemacht hätten.

Es muss keine schwierige Erfahrung sein, Ihre Schulden zu begleichen, Geld zu sparen und Fortschritte bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu erzielen. Investieren Sie in sich und Ihre finanzielle Zukunft, damit Sie sich nie wieder Sorgen um Ihre Finanzen machen müssen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)