Was Sie über Mängelurteile wissen müssen

Sie denken vielleicht, dass Ihre Schulden hinter Ihnen liegen, nachdem ein Kreditgeber Ihr Eigentum übernommen hat, aber das ist nicht immer der Fall. Gläubiger können weiterhin versuchen, eine Immobilie, die Ihnen nicht mehr gehört, durch Mangelurteile einzutreiben.

Was ist ein Mangelurteil?

Ein Mangelurteil ist eine gerichtliche Anordnung zur Tilgung eines Kreditsaldos nach einer Zwangsvollstreckung oder Rücknahme. Wenn ein Kreditgeber Ihre Immobilie übernimmt und verkauft, begleicht der Verkaufserlös Ihre Schulden und alle zusätzlichen Gebühren im Zusammenhang mit dem Inkasso. Aber wenn die Immobilie nicht zu einem Preis verkauft wird, der hoch genug ist, um die Schulden zu begleichen, sind Sie möglicherweise trotzdem Geld schuldig. Der verbleibende Betrag wird als Defizit bezeichnet, und ein gerichtliches Defiziturteil macht Sie persönlich für den Defizitsaldo haftbar. Infolgedessen können Kreditgeber oder Inkassobüros versuchen, den fälligen Betrag einzutreiben.

Beispiel für eine Mängelbeurteilung

Wenn Sie mit einem Kredit in Verzug geraten und der Kreditgeber Ihre Immobilie zurücknimmt, reicht der Wert Ihrer Immobilie möglicherweise nicht aus, um den Kredit zurückzuzahlen.

Nehmen wir an, Sie schulden 200.000 US-Dollar für Ihr Haus, können sich aber die Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten. Ihr Kreditgeber verhängt eine Zwangsvollstreckung für das Haus und die Immobilie wird für 180.000 US-Dollar verkauft. Ihnen fehlen 20.000 US-Dollar, um den Kredit in Höhe von 200.000 US-Dollar zurückzuzahlen, Sie haben also einen Fehlbetrag von 20.000 US-Dollar.

Ein Mangelurteil würde es Ihrem Kreditgeber ermöglichen, Sie für die verbleibenden 20.000 US-Dollar zu belangen. Der Kreditgeber kann möglicherweise auch Anwaltskosten und andere Kosten im Zusammenhang mit der Zwangsvollstreckung zur Gesamtrechnung hinzufügen.

Was könnte passieren?

Wenn Ihr Kreditgeber ein Defiziturteil gegen Sie erfolgreich durchsetzt, haften Sie persönlich für die Höhe des Urteils. Sie sind gesetzlich verpflichtet, Ihrem Kreditgeber Zahlungen zu leisten. Wenn Sie nicht zahlen, kann Ihr Kreditgeber versuchen, die Forderung auf andere Weise einzutreiben.

In manchen Fällen unternehmen die Kreditgeber selbst gar nichts. Ihr Konto kann an ein Inkassounternehmen übergeben werden, und der Inkassobüro treibt die Schulden ein.

Wenn Ihr Kreditgeber ein Defiziturteil gewonnen hat, kann er bestimmte Schritte zur Beitreibung unternehmen. Dazu können gehören:

• Pfändung Ihres Lohns: Nehmen Sie einen Teil Ihres Gehalts, bis die Schulden beglichen sind.
• Erhebung Ihrer Konten: Bargeld von Ihrem Bankkonto abheben, um die Schulden abzubauen.
• Pfandrecht an anderen Grundstücken: Ein rechtliches Interesse an Gegenständen haben, die Ihnen gehören (obwohl Ihr Zuhause, Ihr Auto und andere wichtige Gegenstände oft geschützt sind).
• Sie werden kontaktiert und um Geld gebeten: Inkassobüros können hartnäckig und überzeugend sein. Wenn Sie nicht beabsichtigen, mit Sammlern zu zahlen oder mit ihnen zu kommunizieren, können Sie verlangen, dass diese keine Kontaktaufnahme mehr zu Ihnen unternehmen. Dies hindert sie jedoch nicht daran, die oben aufgeführten rechtlichen Schritte einzuleiten.

Altersvorsorgekonten sind im Rahmen eines Mängelurteils im Allgemeinen nicht gefährdet. Erkundigen Sie sich jedoch bei einem Anwalt vor Ort, ob bei Ihnen ein Risiko besteht. Inkassobüros verlangen möglicherweise von Ihnen, dass Sie freiwillig Ihre Rentenkonten plündern, in der Regel sind Sie dazu jedoch nicht gesetzlich verpflichtet. In manchen Fällen ist es am besten, das Geld geschützt auf einem Rentenkonto aufzubewahren.

Ist ein Mangelurteil wahrscheinlich?

Wenn Ihr Kreditgeber berechtigt ist, ein Urteil über einen Mangel anzustrengen, gibt es keine Möglichkeit zu wissen, ob er dies tun wird oder nicht. In vielen Fällen lohnt sich die Mühe für Kreditgeber und Inkassobüros nicht.

Rechtliche Schritte sind teuer und zeitaufwändig. Kreditnehmer, die gerade eine Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung erlitten haben, verfügen häufig weder über Vermögenswerte noch über Einkommen, um einen Fehlbetrag zu begleichen. Wenn Sie über die entsprechenden Ressourcen verfügten, hätten Sie Ihre Zahlungen gar nicht erst verpasst.

In manchen Fällen ist ein Mangelurteil keine Option. Die Landesgesetze legen fest, ob Kreditgeber nach der Zwangsvollstreckung Schadensersatzansprüche geltend machen können oder nicht.Handelt es sich bei einem Darlehen um ein Non-Recourse-Darlehen, kommt ein Mangelurteil nicht in Frage.In einigen Bundesstaaten ist beispielsweise ein Darlehen, das für den Kauf Ihres Hauptwohnsitzes verwendet wird, ein regressloses Darlehen (wenn Sie jedoch eine zweite Hypothek aufnehmen, kann es sich bei diesem Darlehen um eine Regressschuld handeln).

Stehen Sie vor einem Mangelurteil?

Wenn ein Gläubiger versucht, einen Mangel einzutreiben, sprechen Sie mit einem Anwalt, der in Ihrem Bundesstaat zugelassen und mit dem Inkasso vertraut ist. Dies ist eine rechtliche Maßnahme und Sie benötigen rechtliche Hilfe.

Es kann möglich sein, die Inkassobemühungen zu bekämpfen oder die Höhe der Inkassobeträge zu begrenzen, aber Sie benötigen einen erfahrenen Anwalt, der Ihren Fall prüft. Eine Insolvenz könnte auch eine Option sein, um ein Defiziturteil aufzuheben, aber es gibt Nebenwirkungen (einschließlich einer möglichen Schädigung Ihrer Kreditwürdigkeit).