Die Investitionsgebühren, nach denen Sie sich erkundigen sollten, bevor Sie investieren

Bevor Sie investieren, nehmen Sie sich die Zeit, alle mit Ihrer Investition verbundenen Anlagegebühren zu verstehen.

Jeder Anlageberater, mit dem es sich lohnt, mit ihm zusammenzuarbeiten, sollte bereit sein, die verschiedenen Arten von Anlagegebühren, die Sie zahlen müssen, in einfachem Englisch zu erläutern. Wenn Sie nicht mit einem Berater zusammenarbeiten, zahlen Sie trotzdem Gebühren. Sie müssen die Prospekte und Websites und Dokumente der Finanzinstitute durchsehen, um herauszufinden, wie hoch diese Gebühren sind.

Wenn jemand bei einer Anfrage zu Investitionsgebühren sagt: „Mein Unternehmen bezahlt mich“, erhalten Sie weitere Einzelheiten. Sie haben ein Recht darauf zu erfahren, was Sie bezahlen und wie jemand dafür entschädigt wird, dass er Ihnen eine Investition empfiehlt.

Hier sind die sechs Arten von Anlagegebühren, nach denen Sie fragen sollten.

1. Kostenquote oder interne Ausgaben

Die Einrichtung eines Investmentfonds kostet Geld. Um diese Kosten zu decken, erheben Investmentfonds Betriebskosten. Die Gesamtkosten des Fonds werden als Kostenquote ausgedrückt.

• Ein Fonds mit einer Kostenquote von 0,90 % bedeutet, dass für jeden investierten 1.000 US-Dollar etwa 9 US-Dollar pro Jahr in die Betriebskosten fließen.
• Ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,60 % bedeutet, dass von jedem investierten 1.000 US-Dollar etwa 16 US-Dollar pro Jahr in die Betriebskosten fließen.

Die Kostenquote wird nicht von Ihrem Konto abgezogen, sondern die Anlagerendite, die Sie erhalten, ist bereits abzüglich der Gebühren. 

Beispiel: Stellen Sie sich einen Investmentfonds wie eine große Menge Keksteig vor. Betriebskosten werden jedes Jahr aus dem Teig gestrichen. Der restliche Teig wird in Kekse oder Portionen aufgeteilt. Der Wert jeder Aktie ist etwas geringer, da die Gebühren bereits abgezogen wurden.

Sie können die Ausgaben nicht für alle Arten von Fonds gleichermaßen vergleichen. Bei einigen Arten von Fonds, beispielsweise internationalen Fonds oder Small-Cap-Fonds, fallen höhere Kosten an als bei Large-Cap-Fonds oder Rentenfonds. Am besten betrachten Sie die Ausgaben im Hinblick auf Ihr gesamtes Investmentfondsportfolio. Sie können ein großartiges Portfolio aus Indexfonds aufbauen und zahlen nicht mehr als 0,50 % pro Jahr an Betriebskosten für Investmentfonds.

2. Anlageverwaltungsgebühren oder Anlageberatungsgebühren

Die Anlageverwaltungsgebühren werden als Prozentsatz des verwalteten Gesamtvermögens berechnet.

Beispiel: Ein Anlageberater, der 1 % berechnet, bedeutet, dass Sie für jede investierte 100.000 US-Dollar 1.000 US-Dollar pro Jahr an Beratungsgebühren zahlen. Diese Gebühr wird in der Regel vierteljährlich von Ihrem Konto abgebucht; in diesem Beispiel wären es 250 $ pro Quartal.

Viele Berater oder Maklerfirmen verlangen Gebühren, die weit über 1 % pro Jahr liegen. In einigen Fällen nutzen sie auch Investmentfonds mit hohen Gebühren. In diesem Fall können Sie Gesamtgebühren von 2 % oder mehr zahlen.Normalerweise zahlen kleinere Konten höhere Gebühren (bis zu 1,75 %). Wenn Sie jedoch ein größeres Portfolio haben (1.000.000 USD oder mehr) und Beratungsgebühren von mehr als 1 % zahlen, sollten Sie zusätzlich zur Anlageverwaltung zusätzliche Dienstleistungen in Anspruch nehmen. Zu den zusätzlichen Dienstleistungen können umfassende Finanzplanung, Steuerplanung, Nachlassplanung, Budgethilfe usw. gehören.

3. Transaktionsgebühr

Bei vielen Brokerkonten wird jedes Mal eine Transaktionsgebühr erhoben, wenn ein Auftrag zum Kauf oder Verkauf eines Investmentfonds oder einer Aktie erteilt wird. Diese Gebühren können zwischen 9,95 $ pro Trade und über 50 $ pro Trade liegen. Wenn Sie kleine Geldbeträge investieren, summieren sich diese Gebühren schnell.

Beispiel: Eine Transaktionsgebühr von 50 $ für eine Investition von 5.000 $ beträgt 1 %. Eine 50-Dollar-Transaktion für 50.000 Dollar beträgt nur 0,10 %, was minimal ist.

4. Front-End-Last

Zusätzlich zu den laufenden Betriebskosten fallen bei Investmentfonds Provisionen an. Diese Provisionen variieren nicht nur in der Höhe, sondern auch in der Art und Weise, wie sie angewendet werden. Es gibt verschiedene Anteilsklassen von Investmentfonds. Die häufigsten Gegenseitigkeitstypen sind Klasse A und Klasse B.

Ein Anteilsfonds der Klasse A erhebt einen Ausgabeaufschlag oder eine Provision.

Beispiel: Ein Fonds, der einen Ausgabeaufschlag von 5 % hat, funktioniert so: Sie kaufen Anteile für 10,00 $ pro Anteil, aber schon am nächsten Tag sind Ihre Anteile nur noch 9,50 $ wert, weil 50 Cent pro Anteil als Ausgabeaufschlag berechnet wurden.

5. Rücknahmegebühr oder Rücknahmegebühr

Zusätzlich zu den laufenden Betriebskosten erheben Investmentfonds für Anteile der Klasse B eine Rücknahmegebühr oder eine Rücknahmegebühr. Beim Verkauf Ihres Fonds wird eine Nachgebühr erhoben. Diese Gebühr verringert sich normalerweise mit jedem weiteren Jahr, in dem Sie den Fonds besitzen.

Beispiel: Der Fonds kann Ihnen eine Nachgebühr von 5 % berechnen, wenn Sie es im ersten Jahr verkaufen, eine Gebühr von 4 %, wenn Sie es im zweiten Jahr verkaufen, eine Gebühr von 3 %, wenn Sie es im dritten Jahr verkaufen, und mit der Zeit weniger.

Bei variablen Renten und Indexrenten fallen häufig hohe Rücknahmegebühren an. Das liegt daran, dass diese Produkte oft im Voraus hohe Provisionen an die Leute zahlen, die sie verkaufen. Wenn Sie das Produkt vorzeitig auszahlen lassen, muss die Versicherungsgesellschaft eine Möglichkeit haben, die bereits gezahlten Provisionen zurückzuerhalten. Wenn Sie das Produkt lange genug besitzen, amortisiert die Versicherungsgesellschaft ihre Marketingkosten mit der Zeit. Daher sinkt die Rücknahmegebühr mit der Zeit.

6. Jahreskontogebühr oder Depotbankgebühr

Für Maklerkonten und Investmentfondskonten kann eine jährliche Kontogebühr erhoben werden, die zwischen 25 und 90 US-Dollar pro Jahr liegen kann.Bei Rentenkonten wie IRAs fällt in der Regel eine jährliche Depotbankgebühr an, die die IRS-Berichte abdeckt, die für diese Kontotypen erforderlich sind. Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 15 und 80 US-Dollar pro Jahr.Viele Firmen erheben auch eine Kontoauflösungsgebühr, wenn Sie das Konto kündigen. Die Abschlussgebühren können zwischen 25 und 150 US-Dollar pro Konto liegen.Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der einen Prozentsatz des Vermögens berechnet, entfallen diese jährlichen Kontogebühren in den meisten Fällen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)