Was ist eine private Arbeitslosenversicherung?

Bei der privaten Arbeitslosenversicherung handelt es sich um ein Versicherungsprodukt zur Ergänzung der staatlichen Versicherungsleistungen für den Fall, dass Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Es ist nicht dazu gedacht, staatliche Versicherungsleistungen oder den Lohn zu ersetzen, den Sie während Ihrer Arbeit verdient haben.

Erfahren Sie mehr über die private Arbeitslosenversicherung und andere Möglichkeiten bei Verlust des Arbeitsplatzes.

Was ist eine private Arbeitslosenversicherung?

Bei der privaten Arbeitslosenversicherung handelt es sich um eine Versicherung, die Sie für sich selbst abschließen, um Ihr Einkommen aufzubessern, wenn Sie arbeitslos werden.

Wenn Sie einen Anspruch geltend machen, gewährt Ihnen diese Versicherung zusätzliche Zahlungen zusätzlich zur Grundarbeitslosenentschädigung, die Sie bei Arbeitslosigkeit auf Bundes- und Landesebene erhalten. Der Abschluss einer privaten Arbeitslosenversicherung gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Arbeitslosengeldeinkommen aufzubessern und trägt dazu bei, die Lücke zwischen den Leistungen, die Sie erhalten, und dem Wochenlohn, den Sie während der Beschäftigung erhalten haben, zu schließen.

• Alternative Namen: Zusätzliche Arbeitslosenversicherung, Arbeitsplatzverlustversicherung, Entlassungsversicherung, Einkommensschutzversicherung

Wie funktioniert die private Arbeitslosenversicherung?

Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren, können Sie Arbeitslosengeld beantragen. Das US-Arbeitsministerium führt gemeinsam mit den Bundesstaaten Arbeitslosenversicherungsprogramme durch, um berechtigten Arbeitnehmern Geldleistungen zu gewähren. Jeder Bundesstaat legt im Rahmen der Bundesrichtlinien seine eigenen Anspruchsvoraussetzungen und Zahlungsbeträge fest. Wenn Sie ohne eigenes Verschulden entlassen oder auf andere Weise gekündigt wurden und die Anforderungen Ihres Staates an die geleistete Arbeitszeit (oder den verdienten Lohn) erfüllen, haben Sie im Allgemeinen wahrscheinlich Anspruch auf Leistungen aus dem bundesstaatlichen Arbeitslosenversicherungsprogramm.

Die Höhe der staatlichen Leistungen, die Sie möglicherweise erhalten, variiert jedoch je nach Bundesstaat, und Obergrenzen für diese Leistungen ermöglichen es Ihnen möglicherweise nicht, Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.

In Florida können Sie beispielsweise bis zu 12 Wochen lang eine maximale wöchentliche Leistung von 275 US-Dollar erhalten.Aber vielleicht sind Sie es gewohnt, einen wöchentlichen Gehaltsscheck von weitaus mehr zu erhalten, um Ihre Rechnungen und Ausgaben zu decken.

Versicherungsprodukte namens private Arbeitslosenversicherung wurden entwickelt, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, Ihre staatlichen Arbeitslosengelder aufzubessern. Wenn Sie zum Abschluss einer Police berechtigt wären und alle Ihre Prämien wie vereinbart bezahlt hätten, könnten Sie im Falle eines Arbeitsplatzverlusts zusätzlich zu Ihrem staatlichen Arbeitslosengeld auch Ihre Leistungen aus der privaten Arbeitslosenversicherung beziehen.

Zwei Anbieter privater Arbeitslosenversicherungen sind IncomeAssure und SafetyNet. Obwohl sie keine neuen Kunden aufnehmen, betreuen sie jeweils weiterhin bestehende Kunden. 

IncomeAssure

IncomeAssure war ein Produkt der Great American Insurance Group. Eine Police bot zusätzliche Geldleistungen – bis zu 50 % Ihres Lohns – für den Fall, dass Sie fällig Ihren Job verloren oder entlassen wurden und Anspruch auf eine Arbeitslosenversicherung hatten. Die Zahlungen folgten dem Arbeitslosenversicherungsplan des Bundes und der Länder.

SafetyNet

SafetyNet verfolgte einen anderen Ansatz, um seinen Versicherungsnehmern im Falle der Arbeitslosigkeit eine Leistung zu gewähren. SafetyNet ermöglichte dem Versicherungsnehmer die Wahl zwischen mehreren verschiedenen Deckungsstufen. Die Auszahlung erfolgte nicht auf wöchentlicher Basis, sondern bot eine Pauschalzahlung für den Fall, dass Sie arbeitslos waren.

Alternativen zur privaten Arbeitslosenversicherung

Es gibt andere Möglichkeiten, sich finanziell auf den Verlust des Arbeitsplatzes vorzubereiten.

Zusätzlicher Arbeitslosengeldplan (SUB)

Ein zusätzlicher Arbeitslosengeldplan ist ein steuerfreier Plan gemäß Abschnitt 501 (c), der von einem Unternehmen erstellt wurde, um Arbeitnehmern im Falle einer Werksschließung, Verkleinerung oder Personalreduzierung zu helfen. Es bietet entlassenen Arbeitnehmern Leistungen als Ergänzung zu dem, was sie bei staatlicher Arbeitslosigkeit erhalten. In der Regel gibt es SUB-Pläne, bei denen saisonale Entlassungen von Gewerkschaftsmitarbeitern an der Tagesordnung sind.

Notfallfonds

Eine übliche Verteidigung gegen die Möglichkeit von Entlassungen ist die Einrichtung eines robusten Notfallfonds. Anstatt Prämien für Versicherungen zu zahlen, legen Sie jeden Monat Geld auf ein spezielles Sparkonto zurück, das als Puffer gegen den Verlust Ihres Arbeitsplatzes eingerichtet wurde. Widerstehen Sie der Versuchung, diese Mittel für andere Zwecke als zur Aufbesserung Ihres Einkommens im Falle einer Kündigung zu verwenden.

Das ist sicherlich leichter gesagt als getan; 37 % der Amerikaner wären nicht in der Lage, eine Notfallausgabe von 400 US-Dollar zu bezahlen, ohne sich Geld zu leihen oder etwas zu verkaufen.Da das staatliche Arbeitslosengeld jedoch nur einen Bruchteil des Lohnausfalls deckt, ist eine Art Zusatzfonds notwendig.