Tipps zur Kreditberechnung in Tabellenform für Excel und andere

Tabellenkalkulationen sind leistungsstarke Tools, die Ihnen helfen zu verstehen, wie ein Kredit funktioniert. Sie machen es einfach, wichtige Details zu Ihrem Kredit einzusehen, und die Berechnungen erfolgen mehr oder weniger automatisiert. Sie können sogar vorgefertigte Kredittilgungsvorlagen verwenden, mit denen Sie einfach ein paar Details zu Ihrem Kredit eingeben können.

Tabellenkalkulationen sind von mehreren beliebten Anbietern erhältlich und die Anweisungen hier funktionieren mit Microsoft Excel, Google Sheets, Apple Numbers, Apache OpenOffice und vielen anderen.

DIY vs. Taschenrechner-Vorlagen

Sie müssen nicht alles selbst machen – es sei denn, Sie möchten es wirklich. Mithilfe von Vorlagen können Sie ein paar Details zu Ihrem Kredit eingeben und fertig. Diese vorgefertigten Vorlagen sind einfach zu verwenden.

Um eine Kreditvorlage in Excel zu verwenden, öffnen Sie das Programm und geben Sie die Wörter in das Suchfeld ein, wenn „Kredittilgung“ nicht sofort möglich ist.

Sobald Sie sich in der Vorlage befinden, geben Sie die Informationen zu Ihrem Darlehen ein:

• Kreditbetrag: Geben Sie den Betrag ein, den Sie leihen möchten.
• Jährlicher Zinssatz: Verwenden Sie den Zinssatz für Ihr Darlehen (Sie können entweder den effektiven Jahreszins oder einen angegebenen Zinssatz verwenden, falls verfügbar). Eine Konvertierung in das Dezimalformat sollte nicht erforderlich sein, stellen Sie jedoch sicher, dass der Kurs korrekt angezeigt wird.
• Die Anzahl der Zahlungen pro Jahr: Wie oft zahlen Sie? Geben Sie für monatliche Zahlungen beispielsweise 12 ein.
• Beginndatum der Ausleihe: Dies kann für die Planung hilfreich sein, ist aber für genaue Berechnungen nicht unbedingt erforderlich.
• Optionale Zusatzzahlungen: Wenn Sie zusätzlich zahlen möchten – oder wissen möchten, wie hilfreich es wäre, zusätzlich zu zahlen – verwenden Sie dieses Feld. Achten Sie darauf, wie viel Sie an kumulierten Zinsen sparen und wie viel schneller der Kredit abbezahlt wird, wenn Sie zusätzlich zahlen.

So erstellen Sie ein Excel-Kreditmodell

Es dauert mehr Zeit, es selbst zu machen, aber Sie entwickeln Finanzkenntnisse und Tabellenkalkulationsfähigkeiten, die Sie mit einer Vorlage nicht erlangen können. Außerdem können Sie es nach Herzenslust anpassen. Nachdem Sie dies jedoch einige Male getan haben, fällt es Ihnen möglicherweise schneller, den Vorgang mit einer Vorlage zu starten, dann den Schutz der Vorlage aufzuheben und Ihre Änderungen vorzunehmen.

Nehmen wir an, Sie möchten ein Modell, das Ihnen jede jährliche oder monatliche Zahlung anzeigt. Beginnen Sie in der obersten Zeile Ihrer Tabelle und fügen Sie jeder Zeile (in der Sie Informationen zu Ihrem Darlehen eingeben) die folgenden Abschnittstitel hinzu:

• Kreditbetrag
• Zinssatz
• Anzahl der Perioden (oder Kreditlaufzeit)

Geben Sie diesen Zellen eine grüne Füllfarbe, damit Sie wissen, dass Sie diese Werte ändern können, wenn Sie Kredite vergleichen und Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen.

Jetzt können Sie Ihre Datentabelle erstellen. Erstellen Sie eine Zeile mit diesen Spaltennamen:

• Periodennummer
• Startkreditsaldo
• Zahlung
• Betrag, der auf Zinsen angewendet wird
• Auf den Hauptbetrag angewendeter Betrag
• Verbleibender Kreditsaldo

Sie können auch zusätzliche Spalten hinzufügen (z. B. kumulierte gezahlte Zinsen). Es liegt an Ihnen.

Führen Sie Ihre Berechnungen durch

Als Nächstes benötigen Sie für jede Zahlung eine Zeile als Teil Ihrer Datentabelle. Fügen Sie in der Spalte ganz links Ihrer Tabelle (unter der oben beschriebenen Spalte „Periodennummer“) in jeder Zeile eine Zahl hinzu: Die erste Zeile ist „1“, dann gehen Sie eine Zeile nach unten für „2“ und so weiter. Jede Zeile ist eine Zahlung. Für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren hätten Sie 360 ​​monatliche Zahlungen – bei so großen Beträgen ist es am einfachsten, die ersten paar Perioden auszufüllen und die „Ausfüllmarkierung“ von Excel zu verwenden, um alle verbleibenden Zeilen auszufüllen.

Lassen Sie nun Excel die Werte ausfüllen und berechnen. Denken Sie daran, bei Ihren Berechnungen das „$“ vor jeder Zeilennummer in einer Formel zu verwenden, mit Ausnahme des Punkts – andernfalls sucht Excel in der falschen Zeile.

1. Verwenden Sie die PMT-Funktion, um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen (unter Verwendung von Informationen aus Ihrem „Eingabebereich“). Diese Zahlung im Allgemeinen nicht Die Funktion ändert sich während der Laufzeit des Darlehens, so dass diese Funktion bis zum Ende der Laufzeit dieselbe bleibt. (Die Excel-Funktion lautet: “=PMT(‘Kreditbetrag,’ ‘Zinssatz,’ ‘Zeiträume’)”)
2. Verwenden Sie die IPMT-Funktion, um den Betrag jeder Zahlung anzuzeigen, der in die Zinsen fließt. (Gleiche Formel wie oben, nur mit IPMT am Anfang)
3. Ziehen Sie den Zinsbetrag von der Gesamtzahlung ab, um zu berechnen, wie viel Kapital Sie in diesem Monat gezahlt haben.
4. Ziehen Sie den von Ihnen gezahlten Kapitalbetrag von Ihrem Kreditsaldo ab, um Ihren neuen Kreditsaldo zu erhalten.
5. Wiederholen Sie dies für jede Periode (oder jeden Monat).

Beachten Sie, dass Sie nach der ersten Zeile Ihrer Datentabelle auf die vorherige Zeile zurückgreifen, um Ihren Kreditsaldo zu ermitteln.

Wenn Ihr Darlehen monatliche Zahlungen erfordert, stellen Sie sicher, dass Sie jeden Zeitraum in den Formeln richtig einrichten. Beispielsweise hat ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren insgesamt 360 Laufzeiten (oder monatliche Zahlungen). Wenn Sie einen jährlichen Zinssatz von 6 % (0,06) zahlen, sollten Sie den periodischen Zinssatz ebenfalls auf 0,5 % (oder 6 % dividiert durch 12 Monate) festlegen.

Wenn Sie nicht die ganze Arbeit in Tabellenkalkulationen erledigen möchten, gibt es einen einfacheren Weg. Verwenden Sie einen Online-Kredittilgungsrechner. Diese sind auch hilfreich, um die Ausgabe Ihrer Tabelle noch einmal zu überprüfen.

Was Sie mit Ihrer Tabellenkalkulation machen können

Sobald Sie Ihr Kreditmodell erstellt haben, können Sie viel über Ihren Kredit erfahren:

Tilgungstabelle: Ihre Tabelle zeigt eine Amortisationstabelle, mit der Sie verschiedene Liniendiagramme erstellen können. Sehen Sie, wie Ihr Kredit im Laufe der Zeit abbezahlt wird oder wie viel Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft für Ihren Kredit schulden werden.

Kapital und Interesse: Die Tabelle zeigt auch, wie jede Zahlung in Kapital und Zinsen aufgeteilt wird. Sie werden verstehen, wie viel die Aufnahme eines Kredits kostet und wie sich diese Kosten im Laufe der Zeit ändern. Ihre Zahlung bleibt gleich, Sie zahlen jedoch mit jeder monatlichen Zahlung weniger Zinsen.

Monatliche Zahlung: Ihre Tabellenkalkulation führt auch einfache Berechnungen durch. Beispielsweise müssen Sie die monatliche Zahlung berechnen. Eine Änderung des Kreditbetrags (z. B. wenn Sie erwägen, etwas günstigeres zu kaufen) wirkt sich auf Ihre erforderliche monatliche Rate aus.

„Was wäre wenn“-Szenarien: Der Vorteil der Verwendung von Tabellenkalkulationen besteht darin, dass Sie über die Rechenleistung verfügen, so viele Änderungen am Modell vorzunehmen, wie Sie möchten. Prüfen Sie, was passieren würde, wenn Sie zusätzliche Zahlungen für Ihr Darlehen leisten. Dann sehen Sie, was passiert, wenn Sie weniger (oder mehr) Kredite aufnehmen. Mit einer Tabellenkalkulation können Sie die Eingaben aktualisieren und sofort Antworten erhalten.