Eine persönliche Bürgschaft für ein Geschäftsdarlehen ist das Versprechen, für die Rückzahlung der Geschäftsschulden persönlich verantwortlich zu sein. Bei der Person, die eine persönliche Bürgschaft leistet, handelt es sich in der Regel um eine Führungskraft oder einen Geschäftspartner. Durch diese persönliche Garantie fühlt sich ein potenzieller Kreditgeber bei der Kreditvergabe wohler.
Erfahren Sie mehr darüber, was persönliche Garantien für einen Geschäftskredit sind und wie sie von Kreditgebern zur Absicherung von Krediten eingesetzt werden.
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine persönliche Garantie für einen Geschäftskredit?
Bei einer persönlichen Bürgschaft handelt es sich einfach um eine von Ihnen unterzeichnete Vereinbarung, in der Sie versprechen, den Kredit persönlich zurückzuzahlen, wenn das Unternehmen nicht zahlen kann. Es ist, als wären Sie Mitunterzeichner des Darlehens für Ihr Unternehmen.
Diese verbindliche Vereinbarung kann von einem Kreditgeber verlangt werden, auch wenn Ihr Unternehmen nicht mit Ihnen persönlich verbunden ist, beispielsweise mit einer Kapitalgesellschaft oder einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC). Wenn das Unternehmen ausfällt und seine Rechnungen nicht bezahlen kann, kann der Kreditgeber Ihre persönliche Garantie aktivieren.
Eine persönliche Bürgschaft kann durch persönliche Vermögenswerte wie das Eigenkapital des Eigentümers besichert sein oder unbesichert sein, nur auf der Grundlage der Treu und Glaubenszusicherungen des Kreditnehmers. In jedem Fall kann die Person, die den Kredit garantiert, für ausstehende Schulden haftbar gemacht werden, die das Unternehmen nicht zurückzahlen kann.
Notiz
Personen, die 20 % oder mehr eines Kleinunternehmens besitzen und einen Small Business Administration (SBA)-Kredit beantragen möchten, müssen eine unbegrenzte persönliche Bürgschaft vorlegen.
Wie funktioniert eine persönliche Bürgschaft für einen Geschäftskredit?
Persönliche Garantien für Geschäftskredite werden am häufigsten für neue Unternehmen verlangt, die noch nicht über die zur Absicherung eines Kredits erforderlichen Vermögenswerte verfügen. Die Gründung eines Kleinunternehmens ist ein riskantes Unterfangen, und ein Gründungskredit für ein Kleinunternehmen ist einer der riskantesten Kredite, die eine Bank vergeben kann. Deshalb benötigen sie eine persönliche Garantie. Die Bank möchte, dass Sie einen finanziellen Anteil am Erfolg des Unternehmens haben, und sie möchte, dass Sie verstehen, dass Sie das Unternehmen nicht einfach aufgeben können, wenn es scheitert, sondern die Verantwortung der Bank überlassen.
Notiz
Ein Kreditgeber wird Ihnen während des Antragsprozesses mitteilen, ob Sie eine persönliche Bürgschaft benötigen oder nicht. Wenn Sie ein SBA-Darlehen anstreben, sollten Sie mit einer persönlichen Bürgschaft rechnen.
Auch wenn Sie über kein persönliches Vermögen verfügen, müssen Sie möglicherweise dennoch ein persönliches Garantiedokument unterzeichnen, obwohl es sich bei dem Dokument um eine ungesicherte Garantie handelt. Wenn Sie über Vermögenswerte verfügen, wie z. B. Eigenkapitalanteile an einem Eigenheim, müssen Sie diese wahrscheinlich verpfänden und sich damit einverstanden erklären, sie zur Rückzahlung des Darlehens zu verwenden, wenn Ihr Unternehmen es nicht zurückzahlen kann (dies wird auch als gesicherte persönliche Garantie bezeichnet). Wenn Sie einen Mitunterzeichner finden, muss dieser bereit sein, Vermögenswerte für den Kredit zu verpfänden. Sie benötigen wahrscheinlich nur dann einen Mitunterzeichner, wenn Ihr persönliches Vermögen nicht ausreicht, um den Kredit abzusichern. Daher muss der Mitunterzeichner über genügend Vermögenswerte verfügen, um den Kredit abzusichern.
Wenn Sie noch keine geschäftlichen Sicherheiten zur Verpfändung haben und kein nennenswertes Privatvermögen zur Verpfändung haben, besteht eine gute Chance, dass Sie den Kredit nicht erhalten.
Persönliche Garantien heben einige Schutzmaßnahmen der Geschäftsstruktur auf
Möglicherweise können Sie von der Gründung Ihres Unternehmens als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder S-Corporation profitieren. In den meisten Fällen könnte eine dieser Stellen andere persönliche Vermögenswerte davor schützen, durch die Haftung des Unternehmens aufgezehrt zu werden.
Wenn Sie jedoch eine persönliche Bürgschaft unterzeichnet haben, sollten Sie sich bei der Rückzahlung Ihres Bankkredits nicht hinter einer Geschäftsstruktur verstecken. Ihre persönliche Garantie ersetzt andere Schutzmaßnahmen für die Unternehmensstruktur. Fragen Sie Ihren Steuer- und Finanzberater, bevor Sie eine Entscheidung über die Art des Unternehmens treffen.
Wichtige Erkenntnisse
- Eine persönliche Bürgschaft für einen Geschäftskredit liegt dann vor, wenn jemand (in der Regel ein leitender Angestellter oder Geschäftspartner) sich erlaubt, im Namen eines Unternehmens die persönliche Haftung für einen Kredit zu übernehmen.
- Diese persönlichen Bürgschaften kommen am häufigsten vor, wenn das Unternehmen nicht über genügend Vermögenswerte verfügt, um den Kredit abzusichern, beispielsweise bei Neugründungen.
- Wer einen Small Business Administration-Kredit anstrebt, sollte mit der Unterzeichnung einer persönlichen Bürgschaft rechnen – diese wird von allen Personen verlangt, die mindestens 20 % eines Unternehmens besitzen, das einen SBA-Kredit anstrebt.
- Persönliche Garantien für Geschäftskredite heben einige der Schutzmaßnahmen auf, die Unternehmensstrukturen wie LLCs und S-Corporations für das Vermögen eines Geschäftsinhabers bieten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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