Was ist ein zertifizierter Finanzplaner?

Definition

Azertifizierter Finanzplaner (CFP)verfügt über berufliche Qualifikationen, die ihr Wissen, ihre Fachkenntnisse, ihre Erfahrung und ihre Ethik bei der Bereitstellung von Finanzberatung belegen. Sie arbeiten im besten Interesse des Kunden, nicht in ihrem eigenen.

Was ist ein zertifizierter Finanzplaner?

Ein zertifizierter Finanzplaner ist jemand, der über umfassende Erfahrung und Ausbildung in der Finanzplanung verfügt und strenge ethische Standards einhält. Sie müssen die Standards des CFP-Vorstands in Bezug auf die vier E’s erfolgreich bestehen: Ausbildung, Prüfung, Erfahrung und Ethik. Der Ethikkodex stellt sicher, dass sie als Treuhänder agieren, was bedeutet, dass sie stets Entscheidungen und Empfehlungen treffen, die im besten Interesse ihrer Kunden sind.

Der CFP-Vorstand legt die Voraussetzungen für die Ernennung zum CFP fest und ist für die Durchführung der CFP-Prüfung verantwortlich.Die Kandidaten müssen mindestens über einen Bachelor-Abschluss und drei Jahre einschlägige Vollzeiterfahrung in der Finanzplanung verfügen. Die CFP-Prüfung wird dreimal im Jahr durchgeführt und deckt ein breites Spektrum an Finanzplanungsthemen ab.

Wie zertifizierte Finanzplaner arbeiten

Einzelne zertifizierte Finanzplaner wenden möglicherweise unterschiedliche Strategien an, um ihren Kunden zu helfen, aber im Allgemeinen können ihre Dienstleistungen und Fähigkeiten Folgendes abdecken:

• Analyse Ihrer aktuellen Situation und Erstellung von Finanzberichten, beispielsweise Ihres Nettovermögens.
• Versicherungsplanung.
• Maximieren Sie die Nutzung des Altersvorsorgeprogramms Ihres Arbeitgebers, d. h. Ihres 401k.
• Investitionsplanung.
• Einkommensteuerplanung.
• Nachlassplanung.

Die Aufgabe des CFP besteht darin, Sie bei der Erstellung eines umfassenden Finanzplans für die Verwaltung Ihres Geldes zu unterstützen. Das unterscheidet sich von einem registrierten Anlageberater, der ausschließlich Anlageberatung anbietet.

Ein CFP verfügt über spezifische Kenntnisse und Fachkenntnisse in Bezug auf diese Planungsbereiche.

Arten zertifizierter Finanzplaner

In den Vereinigten Staaten gibt es Tausende von CFP-Fachleuten, und die Suche nach dem richtigen Anbieter für Sie beginnt mit einigen vorläufigen Recherchen. Der erste Schritt besteht darin, sicherzustellen, dass ein CFP, das Sie in Betracht ziehen, vom CFP-Vorstand zertifiziert ist. Dies können Sie online überprüfen.

Von dort aus können Sie eine Liste mit Fragen und Themen erstellen, die bei der Prüfung potenzieller CFP-Kandidaten, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, besprochen werden sollen. Hier sind einige Bereiche, die Sie erkunden sollten, wenn Sie einen potenziellen Berater für die Verwaltung Ihres Geldes befragen:

• Wie gehen Sie bei der Finanzplanung vor? Stellen Sie sicher, dass die Anlagephilosophie des Planers nicht zu aggressiv oder zu konservativ für Ihre Agenda und Bedürfnisse ist.
• Beschreiben Sie Ihren Kundenstamm. Einige Planer verlangen ein Mindestnettovermögen oder haben andere Parameter für potenzielle Kunden. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht im Nachhinein daran denken.
• Erzählen Sie mir von Ihren Erfahrungen. Offensichtlich ist es umso besser, je mehr Marktzyklen der CFP-Experte gesehen hat.
• Was sind Ihre Qualifikationen? Fragen Sie nach ihren Qualifikationen und versuchen Sie herauszufinden, ob sie wirklich eine Leidenschaft für Finanzen haben.
• Wer verwaltet mein Konto? Einige CFP-Experten betreuen alle Kunden direkt, während andere im Team arbeiten. Bitten Sie darum, andere Teammitglieder kennenzulernen und überprüfen Sie auch deren Referenzen.
• Wie werden Sie bezahlt? Planer erhalten möglicherweise Provisionen und/oder Gebühren. Stellen Sie sicher, dass dies alles in Ihrer Vereinbarung detailliert aufgeführt ist. Zertifizierte Finanzplaner, die nur eine Gebühr zahlen, werden nur von Ihnen bezahlt – sie erhalten keine Provisionen für den Verkauf verschiedener Anlageprodukte an Sie.
• Wie viel verlangen Sie? Erhalten Sie eine klare Schätzung der Stundensätze, Verzugsgebühren oder Provisionsprozentsätze.
• Sehen Sie Interessenkonflikte? Auch hier müssen sich CFP-Experten an einen strengen Verhaltenskodex halten, der von ihnen verlangt, Ihre Bedürfnisse über alle anderen zu stellen.

Der CFP-Vorstand, die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sowie staatliche Versicherungs- und Wertpapieraufsichtsbehörden sind gute Quellen für die Überprüfung der Referenzen eines Beraters. Sie können beispielsweise das Broker Check-Tool von FINRA verwenden, um den Hintergrund eines Finanzprofis oder einer Beratungsfirma zu recherchieren. Die Planersuche der Financial Planners Association ist ein weiteres hilfreiches Tool.

Die Recherche nach zertifizierten Finanzplanern kann zeitaufwändig sein, aber es ist gut investierte Zeit, wenn Sie in der Lage sind, mit einem Fachmann in Kontakt zu treten, der Ihre individuelle finanzielle Situation und Ihre Bedürfnisse versteht. Sobald Sie eine Arbeitsbeziehung mit einem CFP aufgebaut haben, denken Sie daran, Ihre Fortschritte jedes Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die von Ihnen ausgewählte Person immer noch gut zu Ihnen passt.