Was ist Kreditkartenverzug?

Definition

Kreditkartenverzugist ein Status, der angibt, dass Ihre Zahlung 30 Tage oder mehr überfällig ist. Ein Zahlungsverzug kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Genehmigung für neue kreditbasierte Anträge zu erhalten.

Was ist Kreditkartenverzug?

Ihr Kreditkartenvertrag verlangt, dass Sie die monatlichen Kreditkartenzahlungen pünktlich leisten, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditkarte offen und in gutem Zustand bleibt. Wenn Sie Ihre Zahlung um ein paar Tage versäumen, bedeutet dies nicht, dass Sie in Verzug geraten, es könnten jedoch Verzugszinsen anfallen. Wenn die Zahlung 30 Tage oder länger nicht erfolgt, hat dies weitaus schwerwiegendere Folgen.

So funktioniert Kreditkartenverzug

Ihr Zahlungsverzug wird den Kreditauskunfteien gemeldet und in Ihre Kreditauskunft aufgenommen. Eine verspätete Zahlung wird Ihrem Konto gutgeschrieben und Ihr Kreditkartenaussteller beginnt möglicherweise anzurufen, E-Mails zu senden oder Ihnen Briefe zu schicken, um Sie zu drängen, Sie erneut zu befragen.

Ihr Kreditkartenaussteller ist berechtigt, Ihren Zinssatz auf den Strafsatz zu erhöhen, wenn Ihre Zahlung 60 Tage im Verzug ist. Der Strafsatz bleibt sechs Monate lang in Kraft. Nachdem Sie sechs aufeinanderfolgende Zahlungen fristgerecht geleistet haben, wird Ihr bestehendes Guthaben wieder auf den Normalwert zurückgesetzt.

Kreditkartenverzug ist nicht das Ende des Weges. Verbraucher haben die Chance, ihr Konto wieder in Ordnung zu bringen, aber die Wiederherstellung wird mehr kosten. Sie müssen den gesamten überfälligen Restbetrag zuzüglich der aufgelaufenen Zinsen und Verzugsgebühren bezahlen.

Ihr Kreditkartenkonto wird schließlich geschlossen und abgebucht, wenn Ihr Guthaben weiterhin in Verzug ist. Dies geschieht normalerweise, wenn Ihre Zahlung 180 Tage überfällig ist. Danach haben Sie keine Möglichkeit mehr, Ihr Konto wieder auf den neuesten Stand zu bringen. Der gesamte Restbetrag ist fällig und kann an ein Inkassobüro geschickt werden, wenn Sie den Betrag nicht mit dem ursprünglichen Gläubiger begleichen.

Wenden Sie sich an Ihren Kreditkartenaussteller, um herauszufinden, wie Sie den Rückstand wieder einholen können, wenn Sie es sich nicht leisten können, den überfälligen Betrag zu begleichen.

Ausfallraten bei Kreditkarten

Die nationalen Kreditkartenausfallraten geben Aufschluss darüber, wie Haushalte mit ihren Schulden umgehen. Steigende Kriminalitätsraten bedeuten im Allgemeinen, dass die Menschen nicht genug Geld haben, um ihre Schulden zu begleichen, und dies könnte ein Zeichen für größere wirtschaftliche Probleme sein.

Nach Angaben der Federal Reserve Bank of St. Louis lagen die Ausfallraten bei führenden Geschäftsbanken im ersten Quartal 2020 bei 2,73 %. Diese Quote ist jedoch deutlich niedriger als im zweiten Quartal 2009, als die Quote gegen Ende der Großen Rezession 6,77 % betrug.

Kann es aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden?

Negative Informationen werden im Allgemeinen nur dann aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, wenn sie ungenau oder unvollständig sind, nicht überprüft werden können oder wenn die Frist für die Kreditauskunft überschritten ist. Wenn Ihre Kreditauskunft einen fälschlicherweise gemeldeten Kreditkartenverzug enthält, können Sie eine Einspruchsmeldung zur Kreditauskunft einreichen, damit diese untersucht und entfernt wird. Senden Sie Kopien aller Ihnen vorliegenden Beweise, die Ihren Anspruch stützen können.

Andernfalls ist es Kreditkartenherausgebern gesetzlich gestattet, negative Informationen zu melden, sofern diese korrekt sind.

Das Nachholen Ihrer Zahlungen ist wichtig, um zu verhindern, dass Ihr Konto belastet wird und Ihre Kreditwürdigkeit noch mehr geschädigt wird, auch wenn Sie den Zahlungsverzug nicht beseitigen können. Ihr Kontostatus zeigt an, dass Ihre Zahlungen derzeit pünktlich sind, wenn Sie nachholen, und die negativen Details für das Konto werden nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht.