Was ist eine ausgezeichnete Bonität?

Definition

Ausgezeichnete Bonitätist ein FICO-Kredit-Score von 800 bis 850 oder ein VantageScore von 781 bis 850. Dadurch haben Kreditnehmer Anspruch auf die besten Kreditmöglichkeiten.

Was ist eine ausgezeichnete Bonität?

„Ausgezeichnete Bonität“ bezieht sich auf eine Kreditwürdigkeit, die in den Bewertungsbereich „außergewöhnlich“ oder „ausgezeichnet“ des zur Berechnung verwendeten Bonitätsbewertungsmodells fällt.

Beim FICO 8-Modell der Fair Isaac Corporation, der neuesten Version des FICO-Bewertungsmodells, das bei 90 % der Kreditentscheidungen verwendet wird, gilt ein Wert von 800 bis 850 als „außergewöhnlich“.Auf der VantageScore 3.0-Skala liegt ein ausgezeichneter Kredit-Score zwischen 781 und 850.

Hervorragende Kredit-Scores liegen deutlich über dem durchschnittlichen Score von US-Verbrauchern und zeigen Kreditgebern, dass ein Kreditnehmer ein äußerst geringes Ausfallrisiko hat.

Wie exzellente Kreditwürdigkeit funktioniert

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die anhand der Informationen in den Kreditberichten berechnet wird, die von den drei großen US-amerikanischen Kreditauskunfteien erstellt und verwaltet werden: Equifax, Experian und TransUnion. Bei diesen Berichten handelt es sich um regelmäßig aktualisierte Aufzeichnungen Ihrer Kreditaufnahmehistorie, einschließlich der Höhe Ihrer Schulden und der Frage, ob Sie frühere Schulden pünktlich zurückgezahlt haben.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, sei es eine Kreditkarte oder ein Darlehen, berücksichtigen Banken und andere Kreditgeber neben anderen Faktoren auch Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihr Risiko für Zahlungsausfälle oder verspätete Zahlungen einzuschätzen und die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie diese pünktlich zurückzahlen werden. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto besser. Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität gelten als die risikoärmsten und vertrauenswürdigsten Kreditnehmer. Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität werden daher am ehesten für die besten Kreditkarten oder Kredite zum niedrigsten effektiven Jahreszins (APR) zugelassen, wodurch sie über die Laufzeit des Kredits Hunderte oder Tausende von Dollar sparen können.

Sie möchten beispielsweise ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar kaufen und haben einen FICO-Score von 800. Sie planen, eine Anzahlung von 50.000 US-Dollar zu leisten und einen Kredit über 200.000 US-Dollar aufzunehmen. Angesichts der landesweiten Durchschnittszinssätze vom Oktober 2020 könnte Ihr Score Sie für eine 30-jährige Festhypothek mit einem effektiven Jahreszins von 2,434 % qualifizieren.Sie würden 1.067 $ pro Monat und 82.023 $ Zinsen über die Kreditlaufzeit zahlen. Das sind 23 US-Dollar weniger pro Monat und 8.338 US-Dollar weniger Gesamtzinsen, als Sie zahlen würden, wenn Sie einen „guten“ FICO-Score von 759 hätten und sich für einen höheren Zinssatz von 2,656 % qualifizieren würden.

Vorteile einer ausgezeichneten Bonität

Die meisten Menschen wissen, dass ein Sterling-Kredit enorme Vorteile mit sich bringt, sind sich aber möglicherweise nicht sicher, welche Vorteile sie haben. Zu den Vorteilen einer hervorragenden Bonität gehören:

• Höhere Zustimmungschancen: Eine hervorragende Kreditwürdigkeit erleichtert den Erhalt einer Kreditkarte, eines Autokredits oder einer Hypothek sowie die Anmietung einer Wohnung oder den Abschluss eines Mobilfunktarifs.
• Niedrigere Zinssätze: Sie erhalten außerdem die wettbewerbsfähigsten Konditionen, wie die niedrigsten verfügbaren Zinssätze (einschließlich Refinanzierungssätze), die Ihre Finanzierungskosten und häufig auch Ihre monatlichen Zahlungen senken.
• Zugang zu besseren Kreditkartenprämien: Verbraucher mit ausgezeichneter Bonität qualifizieren sich eher für Kreditkarten mit großzügigen Prämien (z. B. Cashback).
• Günstige Konditionen: Wer über eine ausgezeichnete Bonität verfügt, hat möglicherweise Anspruch auf geringere Anzahlungen bei Wohnungsbaudarlehen und höhere Limits bei Kreditkarten, die zu mehr Kaufkraft führen.

So erhalten Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit

Führen Sie diese Schritte aus, um eine hervorragende Kreditwürdigkeit zu erhalten:

• Geld leihen: Die Bonitätsbewertung hängt von Ihrer Vergangenheit der verantwortungsvollen Kreditaufnahme ab; Legen Sie ein Kreditmuster fest, indem Sie Kreditkarten oder andere Konten eröffnen.
• Machen Sie pünktliche Zahlungen: Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit bei FICO oder VantageScore. Gewöhnen Sie sich also an, Schulden pünktlich zu begleichen.

• Halten Sie Ihr Guthaben niedrig: Die Schulden, die Sie im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit haben, haben großen Einfluss auf Ihren FICO und VantageScore. Wenn Sie also Ihre Kreditkarten voll ausschöpfen und Swip Health langsam zurückzahlen, kann dies Ihre Chancen auf eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Versuchen Sie, Ihre Kreditauslastung bei oder unter 30 % zu halten; Durch diese Vorgehensweise bleiben auch Ihre Finanzierungskosten überschaubar.
• Halten Sie Ihre alten Konten offen und aktiv: Dies trägt dazu bei, Ihre Kredithistorie zu verlängern und das Durchschnittsalter Ihrer Konten zu verbessern, was beides in Ihren Score einfließt.
• Beantragen Sie selten einen neuen Kredit: Obwohl die Eröffnung von Kreditkonten für Ihren Score wichtig ist, können neue Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft Ihren Score vorübergehend beeinträchtigen, und das Hinzufügen neuer Konten kann das Durchschnittsalter senken, was wiederum zu einem Rückgang Ihres Scores führen kann.

Das Erreichen der hervorragenden Bonitätsschwelle erfordert Geduld und Disziplin. Und sobald Sie es erreicht haben, gibt es keine lebenslange Garantie. Verspätete Zahlungen, hohe Beträge oder sogar der Einzug anderer Arten von Rechnungen können Ihrem Ansehen schaden. Behalten Sie gesunde Finanzgewohnheiten bei, um Ihre hervorragende Kreditwürdigkeit und alle damit verbundenen Vorteile aufrechtzuerhalten.