Der effektive Jahreszins (APR) für eine Kreditkarte oder einen Kredit ist der jährliche Preis für die Kreditaufnahme und die Art und Weise, wie Kreditkartenunternehmen die Preise für Kreditkarten offenlegen müssen. Allerdings berechnen und berechnen die meisten Kreditkartenaussteller die Zinsen regelmäßig – täglich, monatlich oder vierteljährlich –, sodass die Abrechnungen möglicherweise einen periodischen Zinssatz enthalten.
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Periodischer Tarif
Ein periodischer Zinssatz ist der über einen kürzeren Zeitraum ausgedrückte effektive Jahreszins und kann ermittelt werden, indem der effektive Jahreszins durch die Anzahl der Abrechnungszeiträume im Jahr geteilt wird. Ein täglicher periodischer Satz wird berechnet, indem der effektive Jahreszins durch 365 Tage (oder 360 bei einigen Unternehmen) geteilt wird. ein monatlicher periodischer Zinssatz wird berechnet, indem der effektive Jahreszins durch 12 Monate geteilt wird; Ein vierteljährlicher periodischer Zinssatz wird berechnet, indem der effektive Jahreszins durch vier geteilt wird. Beispielsweise hätte eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 12 % einen täglichen periodischen Zinssatz von 0,03287671 %, einen monatlichen periodischen Zinssatz von 1 % und einen vierteljährlichen periodischen Zinssatz von 3 %.
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten einen regelmäßigen Zinssatz verwendet, sehen Sie den Zinssatz auf Ihrer Kreditkartenabrechnung. Der periodische Zinssatz ist kleiner als der effektive Jahreszins, aber das bedeutet nicht, dass Sie weniger Zinsen zahlen; Er ist kleiner als der effektive Jahreszins, da die Zeiträume kürzer als ein Jahr sind. Die Tarife sind gleich.
Wenn der Tagessatz verwendet wird
Viele Kreditkartenaussteller berechnen die Finanzierungskosten auf der Grundlage des Tagesguthabens des Karteninhabers. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos verwendet, wird Ihr Kreditkartensaldo über den gesamten Abrechnungszeitraum gemittelt und dann mit dem Tagessatz und der Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum multipliziert.
Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihr Kreditkartensaldo in den ersten 10 Tagen eines Monats 1.000 US-Dollar beträgt, Sie dann eine Zahlung in Höhe von 300 US-Dollar tätigen und für die nächsten 10 Tage ein Guthaben von 700 US-Dollar bei sich haben. Danach leisten Sie eine Zahlung in Höhe von 200 $ und haben für die verbleibenden 10 Tage des Monats einen Restbetrag von 500 $. Ihr durchschnittlicher Tagessaldo könnte mit der folgenden Formel berechnet werden:
1.000 $ x 10 Tage = 10.000 $
700 $ x 10 Tage = 7.000 $
500 $ x 10 Tage = 5.000 $
10.000 $ + 7.000 $ + 5.000 $ = 22.000 $ / 30 Tage = durchschnittlicher Tagessaldo (ADB) von 733,33 $. Wenn Ihr effektiver Jahreszins 15 % beträgt, beträgt Ihr täglicher Prozentsatz (DPR) 0,041096 %.
733,33 $ ADB x 0,00041096 DPR x 30 Tage =9,04 $
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller die Tagessaldomethode verwendet, bei der Ihre täglichen Kreditkartensalden nicht gemittelt werden, multipliziert der Kreditkartenaussteller den Tagessaldo für jeden Tag im Abrechnungszeitraum mit dem Tagessatz für eine tägliche Finanzierungsgebühr. Anschließend werden die täglichen Finanzierungsgebühren summiert, um eine Finanzierungsgebühr für den Abrechnungszyklus zu erhalten.
Wenn Sie bezahlen
Für alle Käufe, die während eines Abrechnungszeitraums getätigt werden, der normalerweise 30 Tage beträgt, haben Sie eine Kulanzfrist zwischen 21 und 28 Tagen, bevor Ihre Zahlung fällig ist. Wenn Sie Ihre Rechnung in diesem Zeitraum vollständig begleichen, müssen Sie sich keine Gedanken über die Zahlung von Zinsen machen. Wenn der Abrechnungszeitraum Ihrer Kreditkarte beispielsweise zwischen dem 25. März und dem 24. April liegt und das Fälligkeitsdatum der 21. Mai ist, sind alle innerhalb dieses Zeitraums getätigten Einkäufe zinslos, sofern Swip Health bis zum 21. Mai vollständig bezahlt ist.
Ihr effektiver Jahreszins ist immer noch wichtig
Während der periodische Zinssatz der Zinssatz ist, der zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten verwendet wird, ist der effektive Jahreszins immer noch die beste Zahl zum Vergleichen von Kreditkarten. Der effektive Jahreszins gibt Ihnen Auskunft darüber, ob eine Kreditkarte teurer ist als eine andere, wenn Sie sich für ein Guthaben entscheiden. Wenn Sie Ihre Abrechnung in jedem Abrechnungszeitraum vollständig begleichen, zahlen Sie keine Zinsen. Es gibt fünf Arten von effektiven Jahreszinsen:
- Kaufen: Der in diesem Artikel beschriebene Standardtarif.
- Saldoübertragung: Die Zinsen, die auf einen Saldo angewendet werden, der zwischen Kreditkarten übertragen wird.
- Einleitend: Ein temporärer Förderzinssatz, den Unternehmen nutzen, um neue Unternehmen anzulocken. Normalerweise beträgt er 0 %.
- Barvorschuss: Der Zinssatz, der dem von Ihrem Kreditkartenunternehmen geliehenen Bargeld berechnet wird.
- Strafe: Wenn Ihre Kreditkartenzahlung mehr als 60 Tage überfällig ist, können Ihnen zusätzliche Zinsen in Rechnung gestellt werden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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