So erstellen Sie einen Investitionsplan, der für Sie funktioniert

Um einen soliden Investitionsplan zu erstellen, müssen Sie wissen, warum Sie investieren. Sobald Sie das Ziel kennen, wird es einfacher herauszufinden, welche Entscheidungen Sie am ehesten dorthin bringen. Die folgenden fünf Fragen helfen Ihnen dabei, einen fundierten Investitionsplan basierend auf Ihren Zielen zu erstellen.

Welchen Zweck verfolgen Sie? 

Investitionen müssen unter Berücksichtigung des Hauptziels ausgewählt werden: Sicherheit, Einkommen oder Wachstum. Als Erstes müssen Sie entscheiden, welches dieser drei Merkmale am wichtigsten ist. Benötigen Sie ein aktuelles Einkommen, um im Ruhestand oder im Wachstum zu leben, damit die Investitionen später Erträge bringen können, oder steht Sicherheit (Erhaltung Ihres Kapitalwerts) für Sie an erster Stelle?

Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, sollten Sie vor der Erstellung eines Investitionsplans unbedingt einen bestimmten Finanzplan erstellen – einen Altersvorsorgeplan. Diese Art von Plan prognostiziert Ihre zukünftigen Einnahme- und Ausgabenquellen und anschließend die Werte Ihres Finanzkontos, einschließlich etwaiger Ein- und Auszahlungen. Es hilft Ihnen, den Zeitpunkt zu ermitteln, zu dem Sie Ihr Geld verwenden müssen. Sobald Sie einen klaren Zeitrahmen haben, wissen Sie, ob Sie kurz-, mittel- oder langfristige Investitionen tätigen möchten.

Wie viel können Sie realistischerweise für Investitionen beiseite legen?

Bei vielen Investitionsmöglichkeiten gibt es Mindestinvestitionsbeträge. Bevor Sie also einen soliden Investitionsplan erstellen können, müssen Sie bestimmen, wie viel Sie investieren können. Haben Sie einen Pauschalbetrag oder können Sie regelmäßige monatliche Beiträge leisten?

Bei einigen Index-Investmentfonds können Sie ein Konto mit geringen oder keinen Mindestanlagebeträgen eröffnen und dann einen automatischen Anlageplan einrichten, der Gelder von Ihrem Girokonto auf Ihr Anlagekonto überweist. Eine solche monatliche Investition wird als „Dollar-Cost-Averaging“ bezeichnet und trägt dazu bei, das Marktrisiko zu reduzieren.

Wenn Sie eine größere Summe investieren möchten, stehen Ihnen natürlich mehr Optionen zur Verfügung. In diesem Fall sollten Sie verschiedene Anlagen nutzen, um das Risiko, sich nur für eine zu entscheiden, zu minimieren. Die wichtigste Entscheidung, die Sie treffen werden, ist die Frage, wie viel Sie in Aktien oder Anleihen investieren möchten. Eine weitere wichtige Entscheidung ist, ob Sie Ihr Portfolio aufbauen oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten.

Wann werden Sie dieses Geld wieder benötigen?

Es ist von größter Bedeutung, einen Zeitrahmen festzulegen, den Sie einhalten können. Wenn Sie das Geld benötigen, um in ein oder zwei Jahren ein Auto zu kaufen, erstellen Sie einen anderen Investitionsplan als den, den Sie hätten, wenn Sie für die Zukunft monatlich Geld in einen 401(k)-Plan stecken würden.

Im ersten Fall geht es Ihnen in erster Linie um die Sicherheit – Sie dürfen vor dem zukünftigen Kauf kein Geld verlieren. Im zweiten Fall investieren Sie in den Ruhestand. Geht man davon aus, dass der Ruhestand noch viele Jahre entfernt ist, dann spielt es keine Rolle, wie hoch der Kontowert nach einem Jahr ist. Was Sie interessiert, ist, welche Entscheidungen am wahrscheinlichsten dazu beitragen, dass Ihr Konto bis zum Erreichen des Rentenalters den größten Wert hat. Tatsächlich erfordert ein signifikantes Wachstum in der Regel eine Marktpräsenz von mindestens fünf Jahren.

Wie viel sollte man riskieren?

Manche Investitionen bergen das Risiko, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren können. Diese Investitionen sind für die meisten Menschen zu riskant. Eine einfache Möglichkeit, das Anlagerisiko zu reduzieren, ist die Diversifizierung. Dadurch kann es dennoch zu Schwankungen im Anlagewert kommen. Sie können jedoch das Risiko eines vollständigen Verlusts aufgrund eines schlechten Timings oder anderer unglücklicher Umstände verringern.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie nur hochverzinsliche Anlagen kaufen. Es gibt keine hohen Renditen bei geringem Risiko.  Es ist besser, moderate Renditen zu erzielen, als sich auf die Seite der Zäune zu stürzen. Wenn Sie sich für einen Swing entscheiden, denken Sie daran, dass Sie einen Fehler machen und große Verluste erleiden können.

In was sollten Sie investieren?

Zu viele Menschen kaufen das erste Anlageprodukt, das ihnen präsentiert wird. Es ist besser, eine gründliche Liste aller Optionen zu erstellen, die Ihrem erklärten Ziel entsprechen. Nehmen Sie sich die Zeit, die Vor- und Nachteile jedes einzelnen zu verstehen. Als nächstes beschränken Sie Ihre endgültigen Investitionsentscheidungen auf einige wenige, bei denen Sie sich sicher fühlen. Einige Investitionen eignen sich hervorragend als langfristige Altersvorsorge. Andere sind eher spekulativ, was bedeutet, dass Sie vielleicht etwas „Spielgeld“ oder „Risikogeld“ hineinstecken können, aber nicht Ihre gesamten Ersparnisse für den Ruhestand.

Alles zusammenfügen

Angenommen, Sie sind 50 Jahre alt und haben 100.000 US-Dollar in einer IRA gespart. Ihr Plan könnte wie folgt aussehen:

• Zweck:Wachstum für den Ruhestand im Alter von 65 Jahren
• Zu investierender Betrag:100.000 US-Dollar plus 15.000 US-Dollar pro Jahr für Ihr 401(k)-Konto
• Zeitrahmen:erste voraussichtliche Auszahlung im Alter von 65 Jahren für 10.000 US-Dollar, danach jedes Jahr 10.000 US-Dollar
• Risiko:Wenn Sie innerhalb von 10 Jahren in Rente gehen, werden Sie jedes Jahr 10.000 US-Dollar in sichere Anlagen überweisen.
• Worin Sie investieren sollten:Index-Investmentfonds in Ihrem 401(k) oder IRA sind am sinnvollsten. Sie haben niedrige Gebühren und erfüllen das von Ihnen dargelegte Ziel.

Sobald Sie einen Plan haben, bleiben Sie dabei! Das ist der Schlüssel zum Anlageerfolg.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)