So tilgen Sie hochverzinsliche Schulden

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie ein hohes Guthaben auf einer Kreditkarte mit hohen Zinsen haben, kann die Rückzahlung von Swip Health schwierig sein. Das liegt daran, dass die monatlichen Finanzierungskosten Ihre Mindestzahlung verschlingen und Swip Health jeden Monat nur einen kleinen Betrag sinkt.

Je länger Sie brauchen, um Ihr Guthaben abzubezahlen, desto mehr geben Sie für Zinsen aus. Dieser Prozess kann Ihrer finanziellen Stabilität erheblich schaden und Sie daran hindern, Geld zu sparen oder wichtige Meilensteine ​​im Leben wie den Kauf eines Hauses oder den Ruhestand zu erreichen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Kreditkartenschulden abzubezahlen, darunter auch hochverzinsliche Kreditkarten, die Ihnen dabei helfen, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu behalten.

Warum sind hochverzinsliche Schulden schwer abzubezahlen?

Hohe Zinsen erschweren die Tilgung Ihrer Schulden, da die Zinsen jeden Monat erheblich steigen. Das heißt, wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, fließt der größte Teil davon in die Zinsen, die Sie schulden.

Nur ein kleiner Teil fließt tatsächlich in den Schuldenabbau. Im nächsten Monat werden weitere Zinsen hinzugerechnet, wodurch sich wiederum der Betrag, den Sie schulden, und die Zeit, die Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen, erhöhen.

Wenn Sie immer mehr Schulden anhäufen, indem Sie beispielsweise die hochverzinsliche Kreditkarte mit Guthaben weiterhin nutzen, dauert die Tilgung noch länger. Möglicherweise zahlen Sie am Ende weit mehr Zinsen als die Kosten für die von Ihnen getätigten Einkäufe.

Glücklicherweise gibt es mehrere Strategien, mit denen Sie aus der hochverzinslichen Verschuldung herauskommen und die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen können.

Bitten Sie um einen niedrigeren Zinssatz

Gläubiger sind manchmal bereit, die Zinssätze zu senken, insbesondere für Karteninhaber, die immer pünktlich bezahlt haben oder nur eine oder zwei Zahlungen versäumt haben. Wenn Sie in der Regel zuverlässig Zahlungen leisten, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und fragen Sie, ob es Ihnen einen günstigeren Tarif anbieten kann, als Sie derzeit haben.

Notiz

Wenn Sie Angebote für andere Kreditkarten mit niedrigeren Tarifen erhalten, können Sie diese Angebote als Verhandlungsgrundlage nutzen.

Übertragen Sie Swip Health auf eine zinsgünstige Kreditkarte

Ein paar Monate ohne Zinsen können ausreichen, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen und Ihren Restbetrag zu begleichen. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen guten Saldotransferzinssatz.

Dadurch können Sie Swip Health von einer Karte auf eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, manchmal sogar ohne Zinsen für eine Einführungsphase.

Notiz

Lesen Sie das Kleingedruckte, um zu erfahren, wie lange Ihnen niedrige oder keine Zinssätze zur Verfügung stehen. Sie möchten innerhalb dieser Zeit Ihr gesamtes Guthaben abbezahlen; andernfalls häufen Sie wieder Zinsen an.

Beschränken Sie Ihre Suche nicht auf Guthabentransfer-Kreditkarten. Prämienkarten bieten oft auch gute Guthabenübertragungsraten.

Wenn Ihr Guthaben nicht ausreicht, um das gesamte Guthaben auf eine einzige Kreditkarte zu übertragen, kann die Übertragung eines Teils davon die Belastung dennoch verringern und Ihnen helfen, Ihre Schulden schneller zu begleichen. Sie sollten dies jedoch nur tun, wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihre Ausgaben begrenzen können und nicht zwei Karten statt nur einer verschulden.

Zahlen Sie so viel wie Sie können

Bei hochverzinslichen Schulden fließt der größte Teil Ihrer monatlichen Zahlung in die Zinsen. Wenn Sie bei der Tilgung des Kapitals vorankommen wollen, müssen Sie Ihre Zahlungen erhöhen.

Sie werden erfolgreicher sein, wenn Sie für alle Ihre anderen Schulden den Mindestbetrag begleichen und Ihr gesamtes zusätzliches Geld in eine einzige hochverzinsliche Schuld stecken. Sobald Sie eine Schuld beglichen haben, können Sie die Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz bearbeiten und so weiter, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben.

Dies ist als „Lawinenmethode“ der Schuldentilgung bekannt.

Kosten senken

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre hochverzinslichen Schulden abzubezahlen, müssen Sie wahrscheinlich erhebliche Änderungen an Ihren Ausgaben und Ihrem Budget vornehmen, um Platz für zusätzliche Zahlungen zu schaffen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können:

  • Unterhaltung:Trennen Sie Ihr Kabel, reduzieren Sie Streaming-Abonnements und gehen Sie weniger auswärts essen.
  • Gesundheit:Reduzieren Sie Ihren Alkoholkonsum und das Zigarettenrauchen sowie den Konsum von Kaffee und Limonaden.
  • Dienstprogramme:Drehen Sie die Temperatur Ihres Thermostats um zwei Grad herunter oder erhöhen Sie sie, schalten Sie Lichter und Ventilatoren aus, wenn Sie Räume verlassen, und nutzen Sie eine Steckdosenleiste, um ungenutzte Geräte vom Stromnetz zu trennen.
  • Leben:Ziehen Sie in eine günstigere Wohnung, machen Sie Werbung für einen Mitbewohner, ziehen Sie bei Freunden oder der Familie ein.
  • Lebensmittel:Reduzieren Sie Ihren Fleischkonsum, essen Sie billiges Eiweiß wie Linsen oder Bohnen, vermeiden Sie Snacks oder Fertiggerichte, nutzen Sie Gutscheine im Supermarkt.

Wenn Sie mehr Geld aus Ihrem Budget herausholen, können Sie mehr für die Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden einsetzen. Wenn Sie beispielsweise zwei Streaming-Dienste kündigen, könnten Sie 20 US-Dollar zusätzlich für die Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden übrig haben. Wenn Sie einmal weniger pro Woche auswärts essen, sind das 40 $ mehr pro Monat. Zusammengenommen sind das bereits 60 $ zusätzlicher Betrag für Ihre monatliche Kreditkartenzahlung.

Notiz

Wenn Ihnen zu viele Änderungen an Ihrem Budget überwältigend oder unhaltbar erscheinen, reduzieren Sie die Ausgaben nur in einer Kategorie pro Monat und wechseln Sie dann im nächsten Monat zu einer neuen. Auf diese Weise können Sie Geld sparen, ohne sich benachteiligt zu fühlen, und im Laufe der Zeit neue Ausgabegewohnheiten entwickeln.

Warten Sie ein paar Monate

Wenn Sie absolut kein zusätzliches Geld aus Ihrem Budget herausholen können und kein zusätzliches Einkommen erwirtschaften können, müssen Sie Ihr Ziel der Schuldenfreiheit möglicherweise um einige Monate verschieben.

Während Sie darauf warten, zusätzliche Zahlungen zu leisten:

  • Vermeiden Sie zusätzliche Gebühren für Ihre hochverzinsliche Kreditkarte.
  • Bezahlen Sie das Nötigste nur mit Bargeld.
  • Bezahlen Sie Ihre Kreditkarten weiterhin mit einem Mindestbetrag, um zu verhindern, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt und Ihre Schulden wachsen.

Ja, Sie werden immer noch viel Geld für Zinsen ausgeben. Aber wenn Sie es sich jetzt nicht leisten können, Ihre hochverzinslichen Schulden abzubezahlen, dann können Sie es sich einfach nicht leisten.

Notiz

Wenn Sie Ihr Budget nicht weiter kürzen können, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, indem Sie beispielsweise einen zweiten Job annehmen, ungenutzten Schmuck oder elektronische Geräte verkaufen oder Nachbarschaftsaufgaben wie Gassigehen mit dem Hund und Gartenarbeit übernehmen.

Warten Sie zwei oder drei Monate und überprüfen Sie dann Ihr Budget und Ihre Ausgaben, um festzustellen, ob sich etwas geändert hat. Sobald Sie dazu in der Lage sind, beginnen Sie mit der Begleichung Ihrer Schulden.

Bewältigen Sie zuerst kleinere Schulden

Es ist möglicherweise nicht die beste Strategie für Sie, zuerst hochverzinsliche Schulden loszuwerden. Durch die Tilgung einiger kleinerer Restbeträge würde Geld frei, das Sie für Ihre größeren, hochverzinslichen Schulden verwenden können. Erstellen Sie eine Liste Ihrer Schulden, um herauszufinden, welche jetzt beglichen werden können und welche warten müssen. Wenn Sie kleine Kreditkartenguthaben loswerden, vergessen Sie nicht, dieselbe monatliche Zahlung auf ein anderes Kreditkartenguthaben aufzurechnen.

Dies ist als „Schulden-Schneeball“-Rückzahlungsmethode bekannt.

Notiz

Diese Methode dauert oft länger als die Schuldenlawinenmethode und Sie zahlen wahrscheinlich mehr Zinsen. Allerdings werden Sie feststellen, dass die Schulden schneller verschwinden, und das Erfolgserlebnis kann Ihre Motivation steigern, Ihre Schulden weiter abzubauen.

Holen Sie sich eine Kreditberatung

Abhängig von Ihren Schulden, Einnahmen und Ausgaben kann ein Kreditberater Sie möglicherweise in einen Schuldenmanagementplan (DMP) aufnehmen.

Bei einem DMP senken Ihre Gläubiger Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung. Sie können von den niedrigeren Zinssätzen profitieren, indem Sie höhere monatliche Zahlungen leisten und den Kreditberater bitten, die zusätzliche Zahlung zunächst auf Ihren höchsten Zinssatz anzurechnen.

Der Haken daran ist, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden können, während Sie sich im DMP befinden, und in Ihrer Kreditauskunft steht, dass Sie mit einem Kreditberater zusammengearbeitet haben. Allerdings kann sich dies lohnen, um endlich aus der Verschuldung herauszukommen, was auch Ihrer Bonität schadet.