Was ist eine persönliche Garantieversicherung?

Eine Personenbürgschaftsversicherung schützt einen Teil des Privatvermögens von Geschäftsinhabern, wenn sie mit einem Kredit mit persönlicher Bürgschaft in Verzug geraten.

Was ist eine persönliche Garantieversicherung?

Viele kleine Unternehmen benötigen für den Start oder die Expansion eine Finanzierung in Form eines Geschäftskredits. Da ein neues Unternehmen häufig nur über geringe Sicherheiten und geringe bis gar keine Einkünfte verfügt, um den Kredit abzusichern, muss der Geschäftsinhaber oft eine persönliche Bürgschaft leisten.

Eine persönliche Garantie wird vom Geschäftsinhaber unterzeichnet und verpfändet persönliche Vermögenswerte im Falle eines Geschäftsausfalls – das heißt, die Vermögenswerte des Eigentümers müssen möglicherweise verkauft werden, um den Geschäftskredit abzubezahlen.

Die persönliche Garantieversicherung (PGI) bietet kleinen und mittleren Unternehmern und gewerblichen Immobilieninvestoren Schutz für ihr persönliches Vermögen, wenn sie eine persönliche Garantie für ein gewerbliches Darlehen unterzeichnen.

• Akronym:IGP

So funktioniert die persönliche Garantieversicherung

Persönliche Bürgschaften sind für Unternehmer, die einen gewerblichen Kredit aufnehmen möchten, seit langem eine Selbstverständlichkeit, doch das mindert nicht das mit der Unterzeichnung dieser Bürgschaften verbundene Risiko. Auf diese Weise ist der Geschäftsinhaber (auch Bürge genannt) für die Einhaltung der Kreditbedingungen im Falle einer Unternehmensliquidation verantwortlich. Dies gefährdet die Vermögenswerte des Bürgen (z. B. ein Haus, ein Auto, Hochschulkonten, Altersvorsorgekonten usw.). PGI soll das Vermögen des Bürgen in einer solchen Situation schützen.

Wenn der Kreditgeber nach der Liquidation des Geschäftsvermögens persönliche Vermögenswerte zur Rückzahlung des Kredits an Swip Health anstrebt, deckt PGI je nach erworbener Deckung und Vertragsbedingungen bis zu 70 % der Nettoverbindlichkeit des Versicherten ab.

Durch die Deckung von bis zu 70 % der Nettohaftung des Bürgen bietet PGI dem Versicherten ein Sicherheitsnetz, ohne die Motivation zu verlieren, Schwierigkeiten zu überwinden und die Gesundheit des Unternehmens wiederherzustellen.

PGI ist eine jährliche Police mit einer Prämie, die auf der Höhe des Darlehens und den Risikomerkmalen des zugrunde liegenden Geschäfts basiert. Der Versicherungsschutz steht in der Regel nur für einen begrenzten Zeitraum nach Kreditabschluss zur Verfügung.

Vorteile der Personengarantieversicherung

PGI soll das Vermögen des Kreditnehmers bei der Unterzeichnung einer persönlichen Garantie schützen. Dem Kreditgeber können jedoch Deckungsleistungen zugewiesen werden, und die Kreditgeber sind möglicherweise bereit, einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, wenn diese Deckung bei der Kreditvergabe erworben wird.

Die Deckungssummen betragen in der Regel bis zu 70 % des angegebenen Wertes einer persönlichen Garantie, nach Ermessen des Bürgen, bis zu einer vom Versicherer festgelegten Versicherungssumme. Die Deckung kann für die meisten gewerblichen und industriellen Kredite abgeschlossen werden, einschließlich Kreditlinien, Bedarfskredite, befristete Kredite, Gewerbeimmobilien, befristete Fazilitäten und gewerbliche Hypotheken.

Alternativen zur persönlichen Garantieversicherung

Unternehmer sind nicht verpflichtet, bei der Aufnahme eines Kredits eine persönliche Bürgschaftsversicherung abzuschließen. Einige finden möglicherweise, dass die Prämien unerschwinglich sind oder dass sie nicht qualifiziert sind. Das bedeutet jedoch, dass ihr persönliches Vermögen gefährdet ist. Daher ist es wichtig, sich des eingegangenen Risikos bewusst zu sein. Allerdings können viele Unternehmer keinen Geschäftskredit ohne persönliche Bürgschaft erhalten.

Eine Alternative besteht darin, mit Geschäftspartnern zusammenzuarbeiten, um die Finanzierung sicherzustellen. Bei mehreren Partnern besteht die Möglichkeit, dass diese einen Kredit mit begrenzter persönlicher Bürgschaft erhalten. Dadurch wird der Betrag, der im Falle eines Zahlungsausfalls vom Kreditnehmer eingezogen werden kann, in Dollar begrenzt. Bei einer Mehrfachgarantie wird jedem Partner ein bestimmter Haftungsanteil zugewiesen. Eine gesamtschuldnerische Bürgschaft ermöglicht es dem Kreditgeber, den gesamten von einem Partner geliehenen Betrag zurückzufordern. Daher ist es am besten, diese Art der beschränkten Bürgschaft nach Möglichkeit zu vermeiden.

Als Alternative zu einer persönlichen Bürgschaft können auch Sicherheiten eingesetzt werden, wodurch die Notwendigkeit einer persönlichen Bürgschaftsversicherung entfällt. Unternehmer können bestimmte Vermögenswerte oder Vermögensgruppen verpfänden, und wenn sie nicht in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, können Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen und verkaufen, um den Kredit abzubezahlen. Sicherheiten können Immobilien, Inventar, Bargeld oder alles andere von Wert sein.