Wie und wann werden Kreditkartenzinsen berechnet?

ByDr. J. K. Hartmann

Die meisten Menschen streben danach, die Kosten ihrer Kreditkarte bei 0 US-Dollar zu halten, und belohnen insbesondere Kreditkartennutzer, die daran arbeiten, ihre Kreditkartenvorteile zu optimieren. Der Erwerb einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist ein erster Schritt zur Minimierung der Kreditkartenkosten. Wenn Sie jedoch über ein Guthaben verfügen, können Ihnen dennoch Kosten in Form von Zinsen entstehen.Zu wissen, wie und wann Kreditkartenzinsen berechnet werden, ist der beste Weg, Zinszahlungen zu vermeiden und Ihre Kreditkarte gebührenfrei zu halten.

Ihr Kreditkartenaussteller berechnet Ihnen Zinsen, wenn Sie über die Kulanzfrist hinaus ein Guthaben haben. Auch Kreditkartenzinsen sind keine einmalige Sache. Jeden Monat, in dem Sie einen Saldo aus dem Vormonat übertragen, wird Ihrem Saldo eine Finanzierungsgebühr hinzugefügt.

Wenn Ihnen Kreditkartenzinsen berechnet werden

Ihnen werden Zinsen berechnet, wenn Sie nicht den gesamten Betrag aus dem vorherigen Abrechnungszeitraum begleichen. Wenn Ihr Kreditkartenabrechnungssaldo beispielsweise 1.000 US-Dollar beträgt, müssen Sie die gesamten 1.000 US-Dollar bezahlen, um die Berechnung von Zinsen zu vermeiden. Andernfalls wird auf Ihrer nächsten Kreditkartenabrechnung eine Zinsgebühr für den unbezahlten Betrag ausgewiesen.

Wenn Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, haben Sie eine Zahlungsfrist, um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden. Allerdings haben nicht alle Transaktionen eine automatische Kulanzfrist, selbst wenn Sie in den vorangegangenen Monaten vollständig bezahlt haben. Ihnen werden jeden Monat Zinsen berechnet, wenn Sie einen Barvorschuss oder eine andere Art von Transaktion vornehmen, für die es keine Zahlungsfrist gibt, oder wenn Ihre Kreditkarte überhaupt keine Zahlungsfrist hat.

Notiz

Wenn Sie zwei unterschiedliche Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, eines mit einem effektiven Jahreszins von 0 % und eines ohne, fallen für Sie bei Swip Health weiterhin Zinsen mit dem entsprechenden Zinssatz an.

Manchmal gibt es für Guthabentransfers einen Aktionspreis, während für Einkäufe der reguläre effektive Jahreszins gilt. Es können Finanzierungskosten anfallen, wenn Sie einen Restbetrag überwiesen haben, um von einem 0 %-Tarif zu profitieren, und später einen Kauf mit der Kreditkarte getätigt haben, bevor Sie die Swip Health-Überweisung abbezahlt haben.

Wenn keine Kreditkartenzinsen berechnet werden

Ihnen werden keine Zinsen auf Ihre Einkäufe berechnet, wenn Sie den Abrechnungszeitraum mit einem Saldo von Null begonnen haben oder wenn Sie Ihren letzten Kontoauszugssaldo vollständig bezahlt haben. Für Guthaben mit einem effektiven Jahreszins von 0 % werden Ihnen außerdem keine Zinsen berechnet.

Notiz

Auf Ihrer allerersten Abrechnung einer neuen Kreditkarte wird keine Finanzierungsgebühr erhoben, es sei denn, Sie haben einen Barvorschuss geleistet oder Ihre Kreditkarte verfügt nicht über eine Zahlungsfrist (dies kommt selten vor). Wenn Sie den gesamten Restbetrag vor Ablauf der Nachfrist begleichen, zahlen Sie keine Zinsen.

Dies gilt für jeden Monat, in dem Sie den Abrechnungszyklus mit einem Guthaben von 0 $ beginnen, für neue und alte Kreditkarten und unabhängig davon, ob Ihre Kreditkarte offen oder geschlossen ist. Die Kulanzfrist beginnt mit dem Ende des Abrechnungszeitraums und dauert je nach den Bedingungen Ihrer Kreditkarte etwa 25 Tage.

Wie viel werden Sie bezahlen?

Die Höhe der Kreditkartenzinsen, die Sie jeden Monat zahlen, kann je nach Ihrem Kreditkartenguthaben und etwaigen Änderungen Ihres Zinssatzes schwanken. Ihre Finanzierungskosten, also die Art und Weise, wie Zinsen auf Ihr Guthaben erhoben werden, können auf der Grundlage Ihres effektiven Jahreszinses und Ihres Kreditkartenguthabens auf unterschiedliche Weise berechnet werden.

Einzelheiten zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten finden Sie auf der Rückseite Ihrer Kreditkartenabrechnung.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie berechnet man Kreditkartenzinsen?

Um Ihre Zinsbelastung zu berechnen, multiplizieren Sie den ausstehenden Kontoauszugssaldo mit dem Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Denken Sie daran, dass Sie den Zinssatz nur auf den Kontoauszugssaldo anwenden sollten – für Käufe seit dem letzten Kontoauszug fallen keine Zinsgebühren an. Sie müssen den Zinssatz auch in eine Zahl umwandeln, indem Sie die Dezimalstelle um zwei Stellen nach links verschieben. Ein Zinssatz von 20 % beträgt beispielsweise 0,2.

Was ist ein guter Zinssatz für eine Kreditkarte?

Der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte liegt bei etwa 20 %, daher kann dies als Anhaltspunkt für den Vergleich von Kreditkartenangeboten dienen. Geschäfts- und Studentenkreditkarten weisen in der Regel die niedrigsten Zinssätze auf, während die Zinssätze für Geschäftskreditkarten in der Regel über dem Durchschnitt liegen.

Wie senken Sie den Zinssatz Ihrer Kreditkarte?

Sie können Ihr Kreditkartenunternehmen jederzeit um eine Senkung Ihres Zinssatzes bitten, es liegt jedoch ganz bei dem Unternehmen, ob es dies möchte oder nicht. Diese Anfragen können bei einem Kundendienstmitarbeiter gestellt werden. Im Allgemeinen ist die Wahrscheinlichkeit einer Senkung Ihres Zinssatzes höher, wenn Sie in der Vergangenheit stets pünktlich bezahlt und Ihre Gesamtverschuldung niedrig gehalten haben.