Kreditkartenschulden können teuer werden. Die monatlichen Zinsen, die den revolvierenden Guthaben hinzugefügt werden, erhöhen sowohl die Kosten als auch die Zeit, die für die Tilgung Ihrer Schulden benötigt wird. Aber mit der richtigen Strategie können Sie Ihren Schuldentilgungsplan um Jahre verkürzen und dabei Hunderte – manchmal sogar Tausende – Dollar sparen.
Was folgt, ist ein persönlicher Finanz-„Baukasten“ mit Strategien, Tools und Ressourcen, die Ihnen bei der Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden helfen. Mit diesem Kit verfügen Sie über alles, was Sie brauchen, um Ihre Kreditkartenschulden besser zu verwalten und schließlich zu eliminieren.
Inhaltsverzeichnis
Money Kit: Kreditkartenschulden eliminieren
- Schuldenabbauplan und Ressourcen
- Empfehlungen zur Guthabenübertragung per Kreditkarte
- Vorschläge für Privatkredite
- Zusätzliche Informationen, Tabellenkalkulationen und Taschenrechner
Die hohen Kosten von Kreditkartenschulden
Zinsen sind die offensichtlichsten Kosten für das Führen eines Kreditkartenguthabens. Jeden Monat, bis Sie Ihr Konto vollständig beglichen haben, wird ein Teil Ihrer monatlichen Zahlung für die Finanzierungskosten verwendet, was bedeutet, dass nur ein Teil Ihrer Zahlung tatsächlich zu einer Reduzierung Ihres Guthabens führt.
Aber Kreditkartenschulden kosten Sie auch auf eine Weise Geld, die Sie vielleicht nicht sehen. Beispielsweise berücksichtigen potenzielle Kreditgeber und Gläubiger bei der Entscheidung über neue Kreditanträge die Höhe Ihrer Schulden. Mehr Schulden bedeuten mehr Risiko, und das bedeutet, dass Sie höhere Zinssätze zahlen – und höhere monatliche Zahlungen.
Höhere monatliche Schuldenzahlungen wirken sich auf Ihren gesamten Cashflow aus und verringern den Geldbetrag, der Ihnen für andere finanzielle Ziele zur Verfügung steht, z. B. den Aufbau eines Notfallfonds, das Sparen für den Urlaub oder das Sparen von Geld für den Ruhestand.
Schließlich kosten uns Schulden mehr als nur Geld. Forscher haben herausgefunden, dass das Tragen von Kreditkartenschulden eine psychische Belastung mit sich bringt, die die kognitiven Fähigkeiten beeinträchtigt.Schulden können auch zu gesundheitlichen Problemen führen, darunter stärker wahrgenommener Stress, Depressionen und höherer Blutdruck.
Plan zur Reduzierung der Kreditkartenschulden
Mit einem soliden Plan können Sie Kreditkartenschulden jeder Größe in den Griff bekommen. Dies sind die Schritte, die Sie unternehmen müssen.
1. Finden Sie heraus, wie viel Sie schulden
Machen Sie sich zunächst über Ihre Gesamtschulden im Klaren. Sammeln Sie Ihre aktuellsten Kreditkartenabrechnungen und erstellen Sie eine Liste Ihrer Kreditkarten und wichtiger Details wie Kontostand und Zinssatz.
Um Ihnen dabei zu helfen, haben wir eine einfache Google Sheets-Tabelle erstellt.
Weitere Tabellenkalkulationen, die Ihnen helfen
Hier sind zwei Sammlungen von Tabellen, die wir auf Swip Health überprüft haben und die Ihnen dabei helfen können, Ihre Kreditkartenschulden zu organisieren und ein besseres Verständnis dafür zu bekommen, wo Sie stehen.
- Beste Budgettabellen
- Kostenlose Tabellen zum Schuldenabbau
2. Verstehen Sie Ihre Ausgaben
Die Anpassung Ihrer Ausgaben ist entscheidend für die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden. Je mehr Geld Sie zur Tilgung Ihrer Schulden zur Verfügung haben, desto effektiver wird Ihr Plan sein. Versuchen Sie, unnötige Ausgaben einzuschränken, Ihre monatlichen Rechnungen zu senken und Ihr Budget effektiv zu verwalten.
Notiz
Es ist wichtig, die Anhäufung neuer Schulden zu stoppen, während Sie sich im Schuldentilgungsmodus befinden. Alle neuen Kreditkartenkäufe machen die Fortschritte zunichte, die Sie bei der Beseitigung Ihrer bestehenden Guthaben gemacht haben.
Der beste Weg, mehr über Ihre Ausgaben zu erfahren, besteht darin, sie zu verfolgen. Es gibt viele Telefon-Apps und Computer-Tools, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Ausgaben zu verfolgen, aber alles, was Sie wirklich brauchen, ist ein einfaches Notizbuch. Ein versteckter Vorteil besteht darin, dass Sie, nachdem Sie Ihre Ausgaben einen Monat lang verfolgt haben, über die Grundlagen eines einfachen Budgets verfügen.
2. Wählen Sie eine Auszahlungsstrategie
Die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden ist eine Frage der Strategie und Umsetzung. Es gibt zwar mehrere Möglichkeiten, Schulden in den Griff zu bekommen, doch die Tilgungsmethode „Debt Snowball“ ist wohl die einfachste und unkomplizierteste. Beim Schneeballen Ihrer Schulden geht es darum, eine Schuld nach der anderen abzubezahlen, beginnend mit demam kleinstenzuerst ausbalancieren. Auf diese Weise können Sie die einfachsten Schulden abbezahlen, Vertrauen in Ihren Plan gewinnen und Ihre gesamte Finanzkraft nutzen, um diese riesigen Schulden später zu tilgen.
Erfahren Sie mehr über die Einrichtung eines Schuldentilgungsplans.
Ein weiterer gängiger Ansatz zur Tilgung von Kreditkartenschulden ist die Debt Avalanche-Strategie, bei der Kreditkartenschulden in der Reihenfolge ihres Zinssatzes angegangen werden. Die Debt Avalanche-Methode dauert möglicherweise länger, hilft Ihnen aber, auf lange Sicht Zinsen zu sparen.
| Schneeball vs. Lawine | |
|---|---|
| Schulden-Schneeball | Schuldenlawine |
| Kleinster Restbetrag zuerst | Höchster Zinssatz zuerst |
| Führen Sie weiterhin Mindestzahlungen für alle Karten durch | Führen Sie weiterhin Mindestzahlungen für alle Karten durch |
| Nachdem der kleinste Restbetrag ausgezahlt wurde, wenden Sie diesen Betrag auf den nächstkleineren Kreditkartensaldo an | Nachdem die Schuld mit den höchsten Zinsen beglichen wurde, wenden Sie diesen Betrag auf die nächste Karte mit den höchsten Zinsen an |
| Fahren Sie fort, bis alle Restbeträge beglichen sind | Fahren Sie fort, bis alle Restbeträge beglichen sind |
4. Halten Sie sich an den Plan
Sobald Sie einen Plan erstellt haben, besteht der letzte Schritt darin, ihn genau zu befolgen. Es kann auch erforderlich sein, Ihren Plan alle paar Monate anzupassen – zum Beispiel, wenn Sie Ihre Zahlungen verdoppeln oder zusätzliche Zahlungen für Ihre Schulden vorübergehend aussetzen. Durch die Feinabstimmung Ihres Schuldenplans können Sie Ihren Fortschritt auf dem Weg zu Ihrem Ziel besser einschätzen.
Sobald Sie wissen, wie viel Sie schulden – und welche Kosten Sie zahlen –, können Sie das Angebot zur Übertragung des Kreditkartenguthabens in Betracht ziehen, um Geld zu sparen. CalcXML verfügt über einen Basisrechner, der Ihnen dabei helfen kann, das Einsparpotenzial bei der Guthabenübertragung abzuschätzen.
Guthabenübertragungskarten und Privatkredite
Um Schulden zu verwalten und zu beseitigen, braucht man nicht viel außer dem Wunsch, es zu tun und ein paar einfachen Tabellenkalkulationen und Taschenrechnern, wie wir sie hier vorgestellt haben. Allerdings kann die Konsolidierung hochverzinslicher Schulden in zinsgünstigere Kredite Ihnen auch dabei helfen, aus der Verschuldung herauszukommen.
Guthabentransfer-Kreditkarten
Die Konsolidierung von Guthaben auf einer Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz kann die Tilgung Ihrer Schulden erleichtern. Achten Sie beim Einkaufen auf eine Karte mit einem langen Aktionszeitraum und idealerweise einer niedrigen Gebühr für die Guthabenübertragung. Zwei großartige Optionen sind die Citi Simplicity und die SunTrust Prime Rewards Card.
Der Citi Simplicity verfügt über einen überdurchschnittlich langen Aktionszeitraum von 18 Monaten für übertragene Guthaben. Das sind 1,5 Jahre, um Ihr Guthaben vollständig abzubezahlen.
Die SunTrust Prime Rewards Card ist eine weitere großartige Option, die Ihren Zinssatz drei Jahre lang auf den Prime-Zinssatz festlegt und keine Gebühr für die Überweisung des Guthabens erhebt, solange Sie Swip Health innerhalb von 60 Tagen nach Eröffnung der Karte überweisen.
Notiz
Während Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen, müssen Sie Ihr Konto nicht schließen oder Ihre Karten zerschneiden. Ziehen Sie stattdessen einfach in Betracht, die Karten aus Ihrem Portemonnaie zu entfernen und Einkäufe nur noch mit Bargeld zu bezahlen, bis Sie keine Schulden mehr haben. Dadurch wird verhindert, dass Sie Ihre Karte in einem Geschäft verwenden und zu Swip Health hinzufügen, das Sie abbezahlen möchten.
Privatkredite
Die Konsolidierung von Guthaben mit einem zinsgünstigen Privatkredit ist eine Alternative zu einer Guthabentransfer-Kreditkarte. Zum einen kommt man nicht in Versuchung, Neuanschaffungen damit zu verrechnen. Zum anderen erhalten Sie eine feste monatliche Zahlung, was die Budgetierung einfacher und sicherer machen kann.
Wir sammeln Daten zu Dutzenden Privatkrediten und Kreditgebern und haben viele davon überprüft. Hier sind ein paar Listen, die Ihnen helfen sollen, Ihre Optionen einzugrenzen:
- Beste Privatkredite: Beginnen Sie hier mit einer Mischung aus Kreditgebern, mit einer Mischung aus Zinssätzen, Kreditbeträgen und Genehmigungsanforderungen.
- Beste Privatkredite für faire Kreditwürdigkeit: Beginnen Sie hier, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht „gut“ oder „ausgezeichnet“ ist.
Tools und Ressourcen
Diese Rechner, Tabellenkalkulationen und anderen Ressourcen können Sie bei Ihrem Schuldenabbauplan unterstützen.
Erfahren Sie mehr darüber
- Was ist die Schulden-Schneeball-Zahlungsstrategie? Die Schulden-Schneeball-Methode konzentriert sich darauf, die kleinsten Schulden zuerst zu begleichen, damit Sie Vertrauen aufbauen können.
- Was ist die Zahlungsstrategie für Schuldenlawinen? Die Debt Avalanche-Strategie priorisiert Schulden mit dem höchsten Zinssatz, sodass Sie Geld bei den Finanzierungskosten sparen.
Rechner und Tabellenkalkulationen
- Was sind die Kosten? Schulden-Schneeball-Rechner: Ermöglicht Ihnen den Vergleich von Schuldentilgungsoptionen – wie Debt Snowball vs. Debt Avalanche – und gibt Ihnen eine vollständige Aufschlüsselung der monatlichen Zahlung für jede Schuld.
- Die Vertex 42 Debt Tracker-Tabelle ist als herunterladbare Excel-Tabelle oder als in der Cloud zugängliches Google Sheet verfügbar. Sie können bis zu 10 Schulden eingeben und aus sieben verschiedenen Schuldentilgungsstrategien wählen, darunter auch den Schulden-Schneeball.
- Mit dem Kreditkartenschulden-Arbeitsblatt von Swip Health können Sie alle Ihre Kreditdetails an einem Ort zusammenfassen. Dies ist ein entscheidender Schritt bei der Erstellung Ihres Schuldenabbauplans.
- Der einfache Budgetplaner von Swip Health (Details hier) kann Ihnen dabei helfen, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu überwachen, damit Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen können – einschließlich der Frage, wo Sie weniger ausgeben, damit Sie mehr Geld für den Schuldenabbau verwenden können.
Machen Sie Ihren Plan zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden zum Erfolg
Die Tilgung großer Kreditkartenschulden kann zunächst einschüchternd wirken, aber sobald Sie einen Plan aufgestellt haben, werden Sie feststellen, dass die Begleichung Ihrer Schulden machbar ist. Abhängig von Ihren Finanzen und Ihrer Schuldenlast kann es ein paar Monate oder ein paar Jahre dauern, aber die sorgfältige Befolgung Ihres Plans wird sich auf lange Sicht auszahlen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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