Wie sich Store-Kreditkarten von normalen Kreditkarten unterscheiden

Heutzutage ist es schwierig, bei einem Einzelhändler einzukaufen, ohne gefragt zu werden, ob Sie sich für eine Geschäftskreditkarte anmelden möchten. Auch beim Online-Shopping bleiben Sie nicht von Kreditkartenangeboten verschont. Während es verlockend sein mag, sich für eine Ladenkreditkarte anzumelden und bis zu 20 % beim Einkauf an diesem Tag zu sparen, lohnen sich Ladenkreditkarten im Vergleich zu normalen Kreditkarten, die ausschließlich über ein großes Abwicklungsnetzwerk verfügen, oft nicht.

Begrenzte Nutzung

Sofern sie nicht mit einem Co-Branding versehen sind, können Filialkreditkarten nur in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Filialfamilie verwendet werden.Beispielsweise kann eine American Eagle-Store-Kreditkarte nur für Einkäufe bei American Eagle verwendet werden. Ebenso kann eine Target REDcard nur in Target-Filialen verwendet werden. Die Ausnahme besteht, wenn eine Geschäftskreditkarte mit einem Visa-, MasterCard- oder American Express-Logo versehen ist. Viele Geschäfte bieten zusätzlich zu ihrer Filialkreditkarte auch eine Co-Branding-Kreditkarte an.

Im Vergleich dazu können Allzweck-Kreditkarten, sogar Co-Branded-Store-Kreditkarten, bei jedem Händler verwendet werden, der Kreditkarten von diesem Verarbeitungsnetzwerk akzeptiert. Sie sind wie jede andere Kreditkarte, aber für Einkäufe im angeschlossenen Geschäft erhalten Sie in der Regel höhere Prämien oder andere Vorteile. Mit Visa oder MasterCard werden Sie in der Regel keine Probleme haben, da diese Kreditkarten an mehr Orten akzeptiert werden.

Höhere Zinssätze

Filialkreditkarten haben oft höhere Zinssätze als normale Kreditkarten. Filialkreditkarten haben derzeit einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 24,15 %, während der Durchschnitt aller Kreditkarten zum 31. Juli 2020 bei 20,09 % effektiver Jahreszins liegt, laut der wöchentlichen Umfrage zu Kreditkartenzinsen von Swip Health.

Der höhere Zinssatz bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen, wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, und dass die Rückzahlung Ihres Guthabens länger dauert, als wenn Sie eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz hätten. Für Filialkreditkarten mit Co-Branding sind die Zinssätze tendenziell etwas niedriger als für solche ohne Co-Branding, aber selbst diese Zinssätze sind höher als für Kreditkarten ohne Einzelhandelsgeschäftszugehörigkeit.

Einschränkungen bei Prämien

Mit Geschäftskreditkarten sind Prämien relativ schwer zu verdienen und die Einlösungsmöglichkeiten sind begrenzt. Verdiente Prämien sind auf Einkäufe beschränkt, die Sie in diesem Geschäft tätigen. Sobald Sie genügend Prämien zum Einlösen gesammelt haben (in der Regel ein Geschenkgutschein oder Coupon), können Sie diese nur noch im Geschäft einlösen. Möglicherweise müssen Sie zum Einlösen der Prämie sogar Ihre Kreditkarte verwenden.

Co-Branding-Store-Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, Prämien für alle Ihre gemeinsamen Einkäufe zu verdienen und gleichzeitig höhere Prämien für Einkäufe in diesem bestimmten Geschäft zu erhalten. Dennoch können Ihre Einlösungsmöglichkeiten auf einen Gutschein oder Rabatt beschränkt sein, den Sie in diesem Geschäft einlösen können.

0 % Zinsen vs. aufgeschobene Zinsen

Geschäftskreditkarten bieten keine effektiven Jahreszinsvorteile wie einen zinsfreien Zeitraum von 0 %. Was Sie stattdessen möglicherweise finden, insbesondere in Geschäften, die Artikel mit großen Eintrittspreisen verkaufen, ist eine Aktion mit verzögertem Zinssatz. Bei aufgeschobenen Zinsen müssen Sie Swip Health vor Ablauf des Aktionszeitraums bezahlen, um die Berechnung von Zinsen zu vermeiden. Andernfalls werden Ihnen für den gesamten Aktionszeitraum rückwirkende Zinsen berechnet, wenn Swip Health übrig bleibt. Bei einer echten 0 %-Zinsaktion werden Ihnen nur Zinsen auf Swip Health berechnet, die nach Ablauf des Aktionszeitraums verbleiben.

Kreditlimits

Filialkreditkarten haben in der Regel zumindest anfangs niedrige Kreditlimits. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Karteninhabern ein anfängliches Kreditlimit von 300 oder 500 $ für eine Geschäftskreditkarte genehmigt wird. Ein so niedriges Kreditlimit kann leicht an einem einzigen Tag ausgeschöpft werden, insbesondere wenn Sie eine Kreditkarte von Ihrem Lieblingsgeschäft erhalten haben.

Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie

Reguläre Kreditkarten sind besser für Ihre Kreditwürdigkeit. Filialkreditkarten sind relativ einfach zu qualifizieren, was sie zu einer guten Option für Erstnutzer einer Kreditkarte oder für Personen macht, die ihre Kreditwürdigkeit aufbessern möchten. Allerdings reichen Filialkreditkarten nur so weit, eine gute Bonitätshistorie zu begründen. Um eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen, müssen Sie sich irgendwann eine gängige Kreditkarte besorgen, auch wenn es sich um eine Co-Branding-Version einer Geschäftskreditkarte handelt.