Sich in der Welt der persönlichen Finanzen zurechtzufinden, kann überwältigend sein, selbst für einen Erwachsenen, der über einiges an Erfahrung in der Arbeitswelt verfügt. Mit etwas kluger Planung, einer guten Strategie und einem Verständnis der Grundlagen sollten Sie in der Lage sein, die Geldmanagementfähigkeiten zu entwickeln, die Sie benötigen, um Ihre Finanzen unter Kontrolle zu bekommen. Hier sind einige grundlegende Wahrheiten der persönlichen Finanzen, die jeder kennen sollte.
Inhaltsverzeichnis
Setzen Sie klare finanzielle Ziele
Wenn Sie kein festes Ziel haben, auf das Sie hinarbeiten, kann es schwierig sein, die Leidenschaft oder den Antrieb zum Sparen zu finden. Ganz gleich, ob es sich um ein Haus handelt, das Sie im Auge behalten, oder um Ihren Ruhestand: Wenn Sie diese Ziele sorgfältig definieren und herausfinden, wie viel Sie sparen müssen, können Sie einen Plan für den Weg dorthin erstellen.
Wenn Sie finanzielle Ziele festlegen, denken Sie darüber nach, sie S.M.A.R.T. zu machen – spezifisch, messbar, umsetzbar, realistisch und terminiert. Das Erstellen von Zielen mithilfe dieser Richtlinien kann dabei helfen, sicherzustellen, dass das, worauf Sie hinarbeiten, erreichbar ist. Gleichzeitig kann die Festlegung eines Zeitplans für die Erreichung Ihres Ziels ein Motivator sein, den Kurs beizubehalten.
Beginnen Sie so schnell wie möglich
Schon mal was von Zinseszinsen gehört? Durch diesen Vorgang können die Zinsen auf Ihre Ersparnisse noch mehr verzinst werden. Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto mehr Zeit bleibt Ihrem Geld, sich zu vermehren und vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Die Zeit ist wirklich ein wichtiger Vorsprung für Ihre Investitionen. Wenn Sie also nur ein paar Jahre warten, um mit dem Sparen zu beginnen, kann sich die Größe Ihres Notgroschens für den Ruhestand erheblich verringern.
Notiz
Wenn man früh anfängt, erhält das Geld Zinsen, dann werden die Zinsen verzinst und so weiter, egal wie lange man es aufrechterhält.
Der Zinseszins kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Ersparnisse außerhalb der Altersvorsorge zu steigern. Beispielsweise können Sie einen Beitrag auf ein hochverzinsliches Sparkonto leisten, um eine Anzahlung für ein Eigenheim zu leisten. Je höher Ihr Zinssatz und je länger Sie sparen müssen, desto mehr Chancen hat Ihr Geld zu wachsen.
Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen
Dies scheint eine der einfachsten persönlichen Finanzregeln zu sein; Allerdings kann es eine der größten Herausforderungen sein. In einer konsumorientierten Gesellschaft ist es unglaublich einfach, über seine Verhältnisse zu leben. Als Faustregel gilt, dass Sie versuchen sollten, mindestens 15 % Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie leicht zu viel ausgeben, versuchen Sie, Dinge wie Kleidung und Lebensmittel mit Bargeld statt mit einer Kredit- oder Debitkarte zu bezahlen.
Notiz
Debit- und Kreditkarten erleichtern das Ausgeben, da Sie keine physische Verbindung zum ausgegebenen Geld haben.
Wenn Sie jeden Monat einen festen Betrag abheben, können Sie bewusster sein und bessere Ausgabenentscheidungen treffen. Wenn Sie sich nicht dazu verpflichten können, zu Beginn 15 % Ihres Einkommens zu sparen, entscheiden Sie, wie viel Sie sparen können. Sie können eine automatische Überweisung dieser Ersparnisse einrichten, um das Geld von Ihrem Girokonto abzubuchen und so der Versuchung, es auszugeben, vorzubeugen.
Erstellen Sie ein Budget
Budgets spielen eine entscheidende Rolle bei der Tilgung von Schulden, der Kontrolle Ihrer Ausgaben und der Verfolgung Ihrer Ziele. Es ist leicht, an manchen Tagen etwas mehr auszugeben als an anderen, aber wenn Sie ein Budget haben oder monatliche und tägliche Ausgabengrenzen festlegen, können Sie eventuelle Versäumnisse an einem anderen Tag anpassen und nachholen.
Das Erstellen eines Budgets kann so einfach sein, dass Sie alle Ihre Ausgaben für den Monat addieren und diesen Betrag von Ihrem Gesamteinkommen abziehen. Sie können ein Budget mit Stift und Papier, einer Tabellenkalkulation oder einer Budgetierungs-App erstellen, wenn Sie technisch versiert sind.
Setzen Sie Ihre Ersparnisse auf Autopilot
Lassen Sie Ihre Sparbeiträge über den 401k-Plan automatisch von Ihrem Gehalt abziehen und/oder direkt auf ein Brokerage-Konto einzahlen. Wenn Sie Geld beiseite legen, bevor Sie es überhaupt sehen, werden Sie es wahrscheinlich nicht verpassen.
Wenn Sie bei der Arbeit jedes Jahr eine Gehaltserhöhung erhalten, sollten Sie erwägen, auch Ihre 401.000-Beiträge automatisch zu erhöhen. Bei einigen Plänen können Sie Ihren Beitragssatz jedes Jahr schrittweise erhöhen, sodass Sie den Betrag, den Sie steuerbegünstigt für den Ruhestand ansparen, schneller ansparen können.
Nehmen Sie immer Gratisgeld mit
Wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, einen Prozentsatz Ihres 401(k)-Beitrags zu verdoppeln – was viele tun –, maximieren Sie diesen Vorteil, indem Sie zum Anpassungslimit beitragen. Arbeitgeber, die anbieten, Ihren Beitrag zu verdoppeln, tun dies normalerweise zwischen 3 % und 6 % Ihres Jahresgehalts. Wenn Sie also 50.000 US-Dollar verdienen und Ihr Chef Ihren 401(k)-Anteil bis zu 5 % aufstockt, müssen Sie im Laufe des Jahres unbedingt 2.500 US-Dollar beisteuern. Sie sollten kostenloses Geld niemals ablehnen – Ihr Notgroschen wächst schneller.
Gehen Sie nicht verrückt nach Hause
Achten Sie beim Kauf eines neuen Eigenheims darauf, nicht zu viel zu kaufen. Eine hohe Hypothekenzahlung kann Sie mit Ihren Ersparnissen belasten. Denken Sie darüber nach, was Sie von Ihrem Zuhause wirklich brauchen, damit Sie die Freiheit haben, es für andere Notwendigkeiten auszugeben.
Notiz
Diese Idee ist im Konzept des Lebens im Rahmen Ihrer Möglichkeiten enthalten. Der Versuch, außerhalb des Lebensstils zu leben, den Sie sich leisten können, führt im Allgemeinen zu einem höheren Risiko von Schulden und Insolvenz.
Erwägen Sie nach Möglichkeit eine größere Anzahlung. Je höher Ihre Anzahlung ist, desto weniger müssen Sie finanzieren – das bedeutet auf lange Sicht eine geringere Hypothekenzahlung und mehr Einsparungen bei den Zinsaufwendungen.
Schützen Sie sich
Ein vollständiger Finanzplan enthält Vorkehrungen zum Schutz Ihres Lebens und Ihrer Zukunft. Lebensversicherungen und Nachlassplanung sind der Schlüssel dazu, dass Sie Ihren Verpflichtungen gegenüber Ihren Lieben auch nach Ihrem Tod nachkommen können. Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Kauf einer Lebensversicherung, falls Sie noch keine haben. Sobald dies erledigt ist, erstellen Sie Ihr Testament und lassen es hinterlegen. Sie können einen Anwalt oder einen Online-Rechtsdienst wie LegalZoom.com nutzen.
Lassen Sie sich nicht von der Finanzwelt einschüchtern
Es wurde beobachtet, dass 80 % der persönlichen Finanzen keine finanzielle Bildung, sondern finanzielles Verhalten sind. Wenn Sie Ihr Verhalten in Bezug auf Ihre Finanzen ändern können, können Sie Ihre finanzielle Zukunft ändern. Entgegen der landläufigen Meinung muss man kein Finanzexperte an der Börse sein, um mit dem Sparen für den Ruhestand oder der Vorbereitung auf Notfälle zu beginnen. Alles, was Sie wirklich tun müssen, ist, an der Erstellung eines soliden Plans zu arbeiten und sich dazu zu verpflichten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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