Wie subventionierte Kredite funktionieren

Wenn Sie sich mit einem subventionierten Darlehen Geld leihen, können Sie zumindest vorübergehend die Zahlung von Zinsen für Ihr Darlehensguthaben vermeiden. Diese Funktion macht die Kreditaufnahme kostengünstiger und kann die Gesamtkosten Ihrer Kreditaufnahme senken.

Wann immer Sie die Möglichkeit haben, subventionierte Kredite zu nutzen, ist dies wahrscheinlich eine ausgezeichnete Wahl (vorausgesetzt, es macht überhaupt Sinn, Kredite aufzunehmen). Subventionierte Schulden stehen jedoch nur unter bestimmten Umständen zur Verfügung, und Sie müssen möglicherweise die finanzielle Bedürftigkeit nachweisen, um sich für diese Darlehen zu qualifizieren.

Wie subventionierte Kredite funktionieren

Bei subventionierten Krediten zahlt jemand Ihre Zinsen für Sie.

Wenn Sie sich Geld leihen, berechnen Kreditgeber in der Regel Zinsen auf Ihren Kreditsaldo, und Sie müssen diese Gebühren bezahlen. Beispielsweise können Kreditgeber die Zinskosten jeden Tag oder jeden Monat berechnen. Diese Gebühren können sich auf verschiedene Weise auf Sie auswirken:

1. Wenn Sie bei den meisten Krediten monatliche Zahlungen leisten, fließt ein Teil Ihrer Zahlung in die Zinsen, die auf Ihr Guthaben erhoben werden, und der Rest fließt in die Reduzierung Ihres Kreditsaldos ein. 
2. Wenn Sie Ihren Kredit nicht abbezahlen (z. B. aufgrund von Arbeitslosigkeit), kann der Kreditgeber diese Zinsaufwendungen zu Ihrem Kreditsaldo hinzufügen.Letztendlich müssen Sie diese Kosten bezahlen.

Bei subventionierten Krediten erhöht sich Ihr Kreditsaldo nicht, wenn Sie Zahlungen auslassen, und alle Zahlungen, die Sie leisten, tragen zur Reduzierung Ihres Kreditsaldos bei.

Jede Organisation kann einen Kredit subventionieren, und je nach Art des Kredits kann es sich um eine Regierungsorganisation, eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine andere Gruppe handeln. 

Beispiele für subventionierte Kredite

Studienkredite gehören zu den beliebtesten Formen subventionierter Kredite. Beispielsweise können Studierende mit subventionierten Stafford-Darlehen oder direkt subventionierten Darlehen in verschiedenen Situationen zinslose Kredite aufnehmen:

• Während der Einschulung mindestens zur Hälfte
• Für die sechsmonatige Schonfrist nach dem Schulabschluss
• Während des Aufschubs

Für diese Studenten übernimmt das US-Bildungsministerium die Zinskosten für ihre Darlehen.

Wie Sie sich qualifizieren

Subventionierte Kredite werden in der Regel nur denjenigen angeboten, die dafür geeignet sind.Um sich zu qualifizieren, müssen Sie im Allgemeinen eine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen oder andere Kriterien erfüllen.

Studienkredite

Direkt subventionierte Darlehen stehen nur Studierenden im Grundstudium mit finanzieller Bedürftigkeit zur Verfügung. Doktoranden und andere Studierende mit ausreichenden finanziellen Mitteln haben keinen Anspruch auf direkt subventionierte Darlehen. Stattdessen können sie Kredite mit anderen (häufig nicht subventionierten) Krediten aufnehmen.

Um die finanzielle Bedürftigkeit nachzuweisen, beantragen Sie Studienbeihilfe mit dem FAFSA-Formular. Abhängig von Ihren Finanzen und Ihrem Bedarf können Sie Anspruch auf Unterstützung haben. Ihre subventionierten Darlehen basieren auf den Kosten für den Besuch Ihrer Schule.

Wohnungsbaudarlehen

Bei bestimmten Wohnungsbaudarlehen wie Programmen für Erstkäufer von Eigenheimen müssen Sie möglicherweise in einer bestimmten Gegend wohnen und weniger als einen bestimmten Dollarbetrag verdienen. Weitere Einschränkungen könnten sein, dass ein gekauftes Haus den Gesundheits- und Sicherheitsstandards entsprechen muss und dass die Gewinne, die Sie mit dem Verkauf Ihres Hauses erzielen können, begrenzt werden müssen.

Es ist am besten, Kredite mit subventionierten Krediten aufzunehmen, wann immer Sie die Möglichkeit dazu haben. Wenn Sie mehr Geld benötigen, können Sie sich auch mit ungeförderten Schulden leihen. Aber leihen Sie sich nur das, was Sie wirklich brauchen – Sie müssen das gesamte Geld zurückzahlen.

Optionen für nicht subventionierte Studienkredite

Wenn Sie Kredite haben, die nicht subventioniert sind, haben Sie möglicherweise mehrere Möglichkeiten, die Zinsbelastung zu regeln. Die Wahl, die Sie treffen, wirkt sich auf den Gesamtbetrag aus, den Sie im Laufe Ihres Lebens zahlen. Es ist verlockend, jeden Monat so wenig wie möglich zu zahlen, aber diese Strategie kann später im Leben erhebliche Konsequenzen haben.

Bezahlen Sie nach Bedarf

Wenn Sie es sich leisten können, ist es am sichersten, die Zinsen zu zahlen, sobald sie Ihrem Konto gutgeschrieben werden. Auf diese Weise können Sie Ihre Gesamtverschuldung minimieren – und es hilft möglicherweise bei Ihrer monatlichen Zahlung in den kommenden Jahren. Durch die monatliche Zahlung der Zinsen können Sie außerdem die Gesamtkosten Ihrer Bildungsschulden minimieren.

Kapitalisieren Sie Zinsen

Möglicherweise können Sie Zinsaufwendungen zu Ihrem Darlehenssaldo hinzufügen. Anstatt jeden Monat Zahlungen zur Deckung der Kosten zu leisten, „leihen“ Sie sich jedes Mal mehr, wenn Kreditgeber Zinsgebühren erheben.

Wenn Sie Zinsen kapitalisieren, erhöht sich Ihr Kreditsaldo im Laufe der Zeit – auch wenn Sie keine zusätzlichen Mittel erhalten –, weil Sie unbezahlte Zinsen zu Ihrem Kreditsaldo hinzufügen. Auch wenn dieser Ansatz heute einfach zu handhaben scheint, werden Sie in Zukunft mit höheren Kosten und höheren monatlichen Zahlungen rechnen müssen. Erfahren Sie mehr über die Kapitalisierung von Zinsen für Ihre Kredite.