Ihre Kreditauskunft enthält eine Aufzeichnung fast aller Ihrer Kredit- und Darlehenskonten, überfällige Schulden und einige öffentliche Aufzeichnungen. Da Ihre Kreditauskunft die Grundlage für viele finanzielle Entscheidungen ist, möchten Sie, dass Ihre Kreditauskunft möglichst positive und genaue Informationen enthält. Außerdem möchten Sie, dass negative Informationen so schnell wie möglich gelöscht werden. Während positive Informationen möglicherweise auf unbestimmte Zeit gemeldet werden, können negative Informationen nur für einen bestimmten Zeitraum in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Dieser Zeitraum wird als Kreditauskunftsfrist bezeichnet.
Viele Verbraucher glauben fälschlicherweise, dass Schulden nach Ablauf der Verjährungsfrist aus ihren Kreditauskünften verschwinden sollten, verwechseln jedoch die Verjährungsfrist mit der Frist für die Kreditauskunft. Aufgrund des Unterschieds zwischen diesen beiden Zeiträumen können einige Schulden auch nach Ablauf der Verjährungsfrist noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden.
Verjährungsfrist vs. Frist für die Kreditauskunft
Die Verjährungsfrist und die Kreditauskunftsfrist sind zwei separate und unabhängige Zeiträume, die durch separate Gesetze geregelt sind. Die Verjährungsfrist variiert je nach Staat und kann je nach Gesetz des jeweiligen Staates bis zu drei Jahre betragen. Die Verjährungsfrist beeinflusst die Zeitspanne, in der eine Schuld rechtlich durchsetzbar ist.
Mit anderen Worten: Es handelt sich um die Zeitspanne, die ein Gläubiger vor Gericht nutzen kann, um Sie zur Begleichung einer Schuld zu zwingen. In den meisten Fällen hat die Verjährungsfrist keinen Einfluss darauf, ob eine Schuld in Ihrer Kreditauskunft auftaucht, sondern wirkt sich lediglich auf die Fähigkeit eines Gläubigers aus, einen Rechtsstreit gegen Sie zu gewinnen. Um einen Fall aufgrund des Ablaufs der Verjährungsfrist zu gewinnen, müssen Sie (und Ihr Anwalt) vor Gericht erscheinen und Ihr Argument sowie den Nachweis vorlegen, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist.
Die Kreditauskunftsfrist hingegen ist der Zeitraum, der definiert, wie lange eine negative Schuld in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden kann. Der im Fair Credit Reporting Act (FCRA) definierte Zeitraum beträgt für die meisten Schulden sieben Jahre. Das FCRA ist ein Bundesgesetz und gilt für alle Schulden, unabhängig vom Staat, in dem die Schulden entstanden sind.
Sobald die Frist für die Kreditauskunft abgelaufen ist, werden die meisten negativen Informationen automatisch und ohne Ihr Zutun aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Wenn Ihre Kreditauskunft veraltete negative Informationen enthält, können Sie bei der Kreditauskunftei eine Streitigkeit über die Kreditauskunft einreichen, um diese entfernen zu lassen.
Eine Ausnahme für Gerichtsurteile
Wenn Sie in einem dieser Staaten mit einer kürzeren Verjährungsfrist leben, können Schulden bestehen, die auch nach Ablauf der Verjährungsfrist in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Eine Ausnahme besteht, wenn die Verjährungsfrist eines Gerichtsurteils in einem Staat mehr als sieben Jahre beträgt. In diesem Fall kann das Urteil bis zum Ablauf der Verjährungsfrist in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Wenn Sie die Verjährungsfrist neu starten – zum Beispiel durch eine Zahlung auf die Schulden – verlängert sich dadurch nicht die Zeitspanne, in der die Schulden in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden. In der Regel ist es am besten, überfällige Forderungen abzubezahlen, die noch mehrere Jahre in Ihrer Kreditauskunft erscheinen müssen, unabhängig davon, ob die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Gläubiger und Kreditgeber werden Sie wohlwollender sehen, sobald die Rechnungen beglichen sind.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!