Der Barwert ist ein Vermögenswert, der im Rahmen einer dauerhaften Lebensversicherung aufgebaut werden kann. Dieses Geld sammelt sich an, wenn Sie Prämien zahlen, und kann möglicherweise sogar abgehoben werden. Erfahren Sie, was Barwert ist, welchen Zweck er hat und wie er funktioniert.
Inhaltsverzeichnis
Wie hoch ist der Barwert einer Lebensversicherung?
Der Barwert ist der Geldbetrag in einer dauerhaften Lebensversicherung. Es handelt sich um die Ansammlung von Mitteln, die übrig bleiben, nachdem Ihre Prämien die Versicherungsgebühren und -ausgaben, einschließlich der Versicherungskosten, bezahlt haben. Eine Erhöhung des Barwerts im Laufe der Zeit kann dazu beitragen, steigende Versicherungskosten auszugleichen, wenn die versicherte Person älter wird.
Notiz
Risikolebensversicherungen (Versicherungen, die für eine bestimmte Anzahl von Jahren abgeschlossen werden und nach einer bestimmten Anzahl von Jahren ablaufen) enthalten in der Regel keine Barwertkomponente.
So funktioniert der Barwert einer Lebensversicherung
Wenn Sie Prämien für eine dauerhafte Versicherungspolice zahlen, fließt ein Teil dieses Geldes in den sogenannten Barwert der Police ein. Wenn alles gut geht, wächst Ihr Barwert mit der Zeit. Die Wachstums- (oder Verlustrate) hängt von der Art Ihrer Police und der Art und Weise ab, wie der Barwert angelegt wird.
Permanente Richtlinien
Der Barwert ist nur ein Merkmal dauerhafter Lebensversicherungen, nicht jedoch von Risikolebensversicherungen. Den Barwert finden Sie beispielsweise in den folgenden Arten von Lebensversicherungen, bei denen die Barwertkomponente jeweils unterschiedlich angelegt ist:
- Ganzes Leben
- Universelles Leben
- Variables Leben
- Indiziertes Leben
Sie können auch auf den Barwert zugreifen, indem Sie entweder direkt vom Barwert der Police abheben oder eine Police gegen den Barwert ausleihen.
Notiz
Dauerhafte Versicherungspolicen erfordern in den ersten Jahren in der Regel höhere Prämien als Risikolebensversicherungen. Bei einer dauerhaften Versicherung müssen Sie die Versicherungskosten decken und einen zusätzlichen Beitrag zum Aufbau des Barwerts leisten.
Wie es funktioniert
Bei einer dauerhaften Lebensversicherung beginnen Sie oft mit einer Prämie, die höher ist als der Betrag, der für den reinen Lebensversicherungsschutz erforderlich ist. Beispielsweise kann eine Lebensversicherung (eine Art Dauerversicherung) eine einheitliche Prämie vorsehen, die jedes Jahr gleich bleibt. In den ersten Jahren fließt das überschüssige Geld aus Ihren Prämien in Ihren Barwert ein, wo es investiert werden kann. Wenn Sie älter werden und die Versicherungskosten steigen, tragen Ihr Barwert und etwaige Einkünfte zur Finanzierung der Police bei.
Gewinne und Verluste
Abhängig von der Art Ihrer Police kann Ihr Barwert steigen oder fallen. Einige Policen zahlen einen festen Zinssatz, während andere, wie z. B. variable Lebensversicherungen, es Ihnen ermöglichen, Ihren Barwert in Finanzinstrumente wie Aktien und Anleihen zu investieren.
Notiz
Es gibt keine staatliche Garantie für die Erfüllung einer Lebensversicherung. Jegliche Zusagen hängen von der Finanzkraft und Lieferfähigkeit des Versicherungsunternehmens ab.
| Art der Versicherung | Art der Investition |
| Ganzes Leben | Typischerweise ein fester Zinssatz |
| Universelles Leben | Zinserträge, die je nach Performance der Anlagen des Versicherungsunternehmens variieren können |
| Variables Leben | Wertpapiere, die aufgrund von Bewegungen auf den Finanzmärkten an Wert gewinnen oder verlieren können |
| Indiziertes Leben | Komplexe Formeln, die häufig Marktindexbewegungen über festgelegte Zeiträume messen |
Barwert vs. Nennwert
Barwert
Der Barwert einer Lebensversicherung ist der kumulierte Saldo innerhalb der Police. Dieser Saldo resultiert aus Prämienzahlungen, die die Versicherungskosten übersteigen, und Swip Health kann je nach Leistung der Police wachsen oder schrumpfen.
Der Barwert steht dem Versicherungsnehmer zur Verfügung, der wählen kann, ob er die Police zurückgeben, Abhebungen vornehmen oder einen Kredit gegen den Barwert aufnehmen möchte. Diese Maßnahmen können jedoch zu einem Verlust (oder einer Verringerung) des Versicherungsschutzes sowie zu möglichen steuerlichen Konsequenzen führen.
Nennwert
Der Nennwert ist das Sterbegeld oder der Betrag, den die Begünstigten erhalten, wenn die versicherte Person während der Laufzeit einer Police stirbt. Dieser Betrag ist oft der Betrag, den Sie wählen, wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen und abschließen.
Barrückkaufswert
Wenn Sie einen Barwert in einer Lebensversicherung haben, können Sie davon ausgehen, dass Sie eine Auszahlung vornehmen und 100 % von Swip Health erhalten können. Ihr Versicherer erhebt jedoch möglicherweise Rücknahmegebühren, die den Betrag reduzieren, den Sie erhalten. Um eine genaue Vorstellung davon zu bekommen, wie viel verfügbar ist, fragen Sie den Versicherer nach dem Rückkaufswert. Dabei handelt es sich um den Betrag, den Sie erhalten, nachdem der Versicherer die Rückkaufskosten abgezogen hat.
Durch den Zugriff auf den Rückkaufswert wird die Police effektiv gekündigt. Wenn Sie sich stattdessen dafür entscheiden, über ein Darlehen gegen die Police oder einen Direktbezug auf den Barwert zuzugreifen, können Sie die Police in Kraft halten und dadurch die Sterbegeldleistung für Ihre Anspruchsberechtigten behalten. (Allerdings kann die Sterbegeldleistung unter bestimmten Umständen gekürzt werden.)
Notiz
Rücknahmegebühren können 10 Jahre oder länger dauern. Lesen Sie daher Ihre Police sorgfältig durch, wenn Sie den Barwert verwenden möchten. Steuern können den Ihnen zur Verfügung stehenden Betrag möglicherweise noch weiter reduzieren.
Hat eine Risikolebensversicherung einen Barwert?
Eine Risikolebensversicherung beinhaltet in der Regel keinen Barwert – es handelt sich um eine „reine“ Form der Lebensversicherung, die eine Sterbegeldleistung ohne jegliche Anlagekomponente bietet. Wenn es Ihr vorrangiges Ziel ist, geliebte Menschen vor dem vorzeitigen Tod eines Familienmitglieds zu schützen, benötigen Sie möglicherweise keine Police mit Barwert.
Wichtige Erkenntnisse
- Dauerhafte Lebensversicherungen haben in der Regel einen Barwert, bei dem es sich um ein Konto handelt, dessen Wert innerhalb der Police steigen oder fallen kann.
- Der Barwert ist die Ansammlung von Mitteln, die übrig bleiben, nachdem Ihre Prämien die Versicherungsgebühren und -kosten, einschließlich der Versicherungskosten, bezahlt haben.
- Die Abschöpfung Ihres Barwertes kann Konsequenzen haben, wie z. B. den Verlust des Versicherungsschutzes, Rücknahmegebühren oder Steuerpflicht.
- Eine Risikolebensversicherung, die in der Regel über eine bestimmte Anzahl von Jahren läuft, hat im Allgemeinen keinen Barwert.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
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