Sollte ich zu einer Online-Bank wechseln?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie selten Transaktionen bei einer physischen Bank tätigen müssen, sollten Sie die Vorteile einer Online-Bank in Betracht ziehen.

Online-Banken können höhere Zinssätze für Sparkonten und niedrigere Bankgebühren anbieten, da die Betriebskosten ohne physische Standorte niedriger sind. Wenn Sie häufig umziehen, direkte Einzahlungen und die Online-Rechnungszahlung nutzen oder die meisten Ihrer Bankgeschäfte lieber über Webdienste abwickeln, ist eine Online-Bank möglicherweise besser für Ihren Lebensstil geeignet.

Informieren Sie sich vor dem Wechsel über die Vor- und Nachteile einer reinen Online-Bank.

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Wann Sie eine Online-Bank als Ihre einzige Bank haben sollten


Die meisten Online-Banken bieten nicht so viele verschiedene Konten an wie Privatbanken. Manche bieten nur Sparprodukte an. Andere Banken bieten möglicherweise mehr Dienstleistungen an, wie zum Beispiel:

  • Hochverzinsliche Sparkonten
  • Girokonten
  • Kredite

Wenn Sie eine Online-Bank finden, die alles bietet, was Sie brauchen, können Sie alle Ihre Konten umstellen.

Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie eine einfache Möglichkeit haben, Bargeld einzuzahlen und abzuheben. Suchen Sie nach einer reinen Online-Bank, die Online-Einzahlungen anbietet und Geldautomatengebühren erstattet, um den Zugriff auf Ihr Geld zu vereinfachen.

Notiz

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise auch einige persönliche Dienstleistungen oder mehr Anlage- und Sparmöglichkeiten benötigen, können Sie Ihre Konten zwischen Online- und Privatbanken aufteilen.

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Vorteile einer Online-Bank


Online-Banken bieten oft höhere Zinsen für Ihre Sparprodukte und hochverzinslichen Girokonten an. Viele bieten auch niedrigere Gebühren als stationäre Banken.

Sie können diese Vorteile bieten, weil ihre Betriebskosten niedriger sind. Dies macht sie zu einem intelligenten Ort, um Ersparnisse wie einen Notfallfonds aufzubewahren.

Notiz

Viele Online-Banken sind mit anderen Kreditinstituten verbunden, da sie einen bestimmten Prozentsatz des geliehenen Geldes auf Konten bei der Bank haben müssen.

Ein weiterer Vorteil der Nutzung einer Online-Bank besteht darin, dass Sie sich bei einem Umzug keine Gedanken über die Suche nach einer neuen Bank machen müssen. Da Sie die Filiale nicht persönlich aufsuchen, können Sie Ihr Konto behalten, egal wohin Sie gehen. 

Einige Online-Banken bieten möglicherweise zusätzliche Prämien an, die Sie bei Ihrer örtlichen Bank nicht finden. Für Ausgaben in bestimmten Kategorien gibt es möglicherweise Cashback-Einnahmen oder einen Bonus, wenn Sie dort ein Konto eröffnen.

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Nachteile einer Online-Bank

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Wenn Sie nach einer Online-Bank suchen, müssen Sie eine Online-Bank finden, die von der FDIC garantiert wird. Dann müssen Sie daran arbeiten, Ihre Einzahlungsbeträge unter dem von der FDIC garantierten Limit zu halten.

Notiz

Die FDIC-Versicherung deckt bis zu 250.000 US-Dollar pro Konto ab. Wenn Sie mehr als diesen Betrag auf einem Giro- oder Sparkonto haben, möchten Sie das zusätzliche Guthaben auf ein neues Konto übertragen, damit Ihr Geld geschützt bleibt.

Wenn Sie sich für eine Bank ohne diese Garantie entscheiden, laufen Sie Gefahr, das Geld zu verlieren, wenn die Bank ihre Geschäftstätigkeit aufgibt.

Wenn Sie ausschließlich Online-Banken nutzen, kann es bei der Einlösung von Schecks, die Sie von anderen erhalten haben, zu Schwierigkeiten kommen. Sie müssen den Scheck wahrscheinlich auf Ihr Konto einzahlen und dann warten, bis Ihr Guthaben verfügbar ist, bevor Sie den Betrag in bar an einem Geldautomaten abheben können.

Wenn Sie regelmäßig oder täglich Bargeld einzahlen, ist die Wahl einer Bank vor Ort besser. Bei den meisten reinen Online-Banken ist die Überweisung großer Bargeldbeträge als Einzahlung nicht gestattet, sondern Sie müssen das Bargeld in einen Scheck umtauschen.

Unternehmen, die Geschäftskonten eröffnen, haben möglicherweise nur begrenzte Möglichkeiten bei reinen Online-Banken. Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, haben Sie möglicherweise mehr Erfolg bei einer örtlichen Bank, wo Sie direkt mit dem Management zusammenarbeiten können.

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So eröffnen Sie ein Konto bei einer Online-Bank


Wenn Sie entscheiden, dass eine reine Online-Bank die richtige Option für Sie ist, können Sie ganz einfach ein Konto eröffnen.

Sie benötigen:

  • Ihre Sozialversicherungsnummer
  • Eine Ersteinzahlung, die von einem Konto, das Sie besitzen, überwiesen wird
  • Eine Internetverbindung

Sobald Sie überprüft haben, dass die Bank FDIC-versichert ist, können Sie auf der Website der Bank ein neues Konto eröffnen. Jede Bank hat möglicherweise etwas andere Richtlinien für das Konto. Lesen Sie daher unbedingt die Produktoffenlegungserklärung. 

Wenn Sie Geld zwischen Konten überweisen, kann es einige Tage dauern, bis Ihr neues Konto bestätigt und nutzbar ist. Auch in Zukunft kann es bei der Hin- und Rücküberweisung des Geldes zu einer leichten Verzögerung kommen.

Diese Verzögerung ist darauf zurückzuführen, dass die vollständige Abwicklung elektronischer Überweisungen immer noch ein oder zwei Tage dauern kann. Je nachdem, welche Bank Sie wählen, können Sie das Konto auch telefonisch eröffnen.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Ihr neues Konto eröffnet ist, bevor Sie mit dem Bankwechsel oder der Schließung Ihres aktuellen Bankkontos beginnen.

Bei Fragen oder Schwierigkeiten bei der Kontoeröffnung gibt es bei seriösen Online-Banken einen Kundenservice, den Sie anrufen können. Viele verfügen außerdem über eine Online-Chat-Funktion für sofortige Hilfe.