Konservative Investmentfonds sind risikoarme Fonds, die so konzipiert sind, dass sie der durchschnittlichen Inflationsrate entsprechen oder diese leicht übertreffen. Konservative Fonds eignen sich am besten für Anleger, die eine geringe Risikotoleranz haben oder kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind.
Wenn Sie ein konservativer Anleger sind oder der Meinung sind, dass dies der Fall sein sollte, finden Sie heraus, wie Sie mit Investmentfonds am besten konservativ investieren können. Vielleicht möchten Sie auch lernen, wie Sie mit einer vielfältigen Auswahl an Fonds Ihr eigenes konservatives Portfolio aufbauen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Konservative Investmentfonds sind risikoarme Fonds, die so konzipiert sind, dass sie der durchschnittlichen Inflationsrate entsprechen oder diese leicht übertreffen.
- Ein konservatives Portfolio eignet sich für Anleger mit einer geringen Risikotoleranz und einem Zeithorizont von unmittelbar bis länger als 3 Jahren.
- Bevor Sie sich für ein konservatives Anlageziel entscheiden, sollten Sie Ihre Prioritäten kennen.
Definition konservativer Investmentfonds
Konservative Investmentfonds werden im Allgemeinen als „Fonds mit konservativer Allokation“ bezeichnet, da ihre Allokation (Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld) relativ risikoarm ist. Konservative Portfolios zielen in der Regel darauf ab, dem Anleger sowohl Kapitalzuwachs als auch Erträge zu bieten.
Fonds mit konservativer Allokation halten tendenziell kleinere Aktienmengen als Portfolios mit moderater Allokation und weisen ein deutlich geringeres Risiko auf als aggressive Fondsportfolios. Konservative Allokationen umfassen typischerweise zwischen 20 und 50 % des Portfoliovermögens in Aktien und 50 bis 80 % des Vermögens in einer Kombination aus Anleihen und Bargeld.
Wer sollte in konservative Investmentfonds investieren?
Ein konservatives Portfolio eignet sich für Anleger mit einer geringen Risikotoleranz und einem Zeithorizont von unmittelbar bis länger als 3 Jahren. Konservative Anleger sind nicht bereit, Phasen extremer Marktvolatilität (erhebliche Höhen und Tiefen des Kontowerts) hinzunehmen und streben nach Renditen, die der Inflation entsprechen oder diese leicht übertreffen.
Beispiel eines konservativen Portfolios von Investmentfonds
Anleger können ihr eigenes konservatives Investmentfondsportfolio mit einer ausgewogenen Mischung verschiedener Investmentfondstypen aus unterschiedlichen Fondskategorien aufbauen.
Hier ist ein Beispiel für ein konservatives Portfolio bestehend aus fünf Fonds. Die Vermögensaufteilung besteht zu 25 % aus Aktien, zu 45 % aus Anleihen und zu 30 % aus Bargeld (Geldmarkt).
15 % Large-Cap-Aktie (Index)
05 % Small-Cap-Aktien
05 % ausländische Aktien
50 % mittelfristige Anleihe
25 % Bargeld/Geldmarkt
Beste konservative Allokationsfonds
Einer der besten konservativen Allokationsfonds mit einer Geschichte stabiler Renditen, die in der Vergangenheit durchschnittlich über der Inflationsrate lagenVanguard Wellesley Einkommen(VWINX). Eines der schlechtesten Jahre für Aktien war beispielsweise 2008, als der S&P 500 Index um 38,49 % fiel.VWINX verzeichnete einen Verlust von nur 9,8 % und übertraf damit die meisten Investmentfonds mit konservativer Allokation.
Per November 2020 betrug die langfristige Rendite (10 Jahre) 7,8 %.Mit anderen Worten: Ein geduldiger Anleger, dem ein gelegentlicher Verlust von etwa 10 % in einem von etwa zehn Jahren nichts ausmacht, der aber dennoch eine durchschnittliche jährliche Rendite deutlich über der Inflationsrate erzielt, kann VWINX in Betracht ziehen.
Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio wie Vanguard Wellesley Income aufbauen möchten, ist es eine clevere Möglichkeit, Indexfonds zu kaufen und diese auf ähnliche Weise wie VWINX zuzuteilen. Die Vermögensallokation für Wellesley liegt normalerweise bei etwa 35 % Aktien, 60 % Anleihen und 5 % Bargeld.
Fazit zum konservativen Investieren
Bevor Sie sich für ein konservatives Anlageziel entscheiden, sollten Sie Ihre Prioritäten kennen. Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren, müssen Sie möglicherweise Ihr Aktienengagement erhöhen und in einen Fonds mit moderater Allokation investieren oder eine moderate Mischung aus Investmentfonds erstellen (d. h. 60 % Aktien, 35 % Anleihen und 5 % Bargeld).
Wenn Ihre Priorität auf einem garantierten Kapital und keinem Marktrisiko liegt und es Ihnen nichts ausmacht, nahezu Nullzinsen zu verdienen, sind Investmentfonds wahrscheinlich nicht die beste Wahl als Anlageinstrument. Wenn Sie jedoch mit Ihren Anlagen mit der Inflation Schritt halten (oder diese übertreffen) möchten und es Ihnen nichts ausmacht, ein geringes Marktrisiko einzugehen, können konservative Investmentfonds und Allokationen eine kluge Wahl sein.
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