Wenn es um Rentenversicherungen geht, ist es fast genauso wichtig, von wem Sie kaufen, wie von dem, was Sie kaufen. Sie müssen voll und ganz darauf vertrauen, dass der Makler Sie ehrlich durch die Vor- und Nachteile eines Rentenplans führt, sonst könnten Sie am Ende ein unterdurchschnittliches Produkt erhalten. Unglücklicherweise für die Verbraucher unterliegen nicht alle Makler den gleichen Standards.
Damit ein Makler feste Rentenversicherungen verkaufen kann, benötigt er lediglich eine von seinem Wohnsitzstaat ausgestellte Lebensversicherungslizenz. Feste Renten werden hauptsächlich durch fünf verschiedene Produkte repräsentiert: Einmalprämien-Sofortrenten (SPIAs), Langlebigkeitsrenten (auch Deferred Income Annuities oder DIAs genannt), festverzinsliche Renten (auch mehrjährige Garantierenten oder MYGAs genannt), qualifizierte Langlebigkeitsrentenverträge (QLACs) und feste Indexrenten (FIAs). Feste Rentenversicherungen werden als Lebensversicherungsprodukt kategorisiert, so dass für die Anwerbung und den Verkauf dieser Art von Strategien lediglich eine Lebensversicherungslizenz erforderlich ist.
Renten werden auf Landesebene geregelt und jeder Staat verfügt über eine eigene Versicherungsabteilung. Die National Association of Insurance Commissioners ist das Leitungsgremium, das für alle Bundesstaaten zuständig ist. Variable Annuitäten gelten als Wertpapiere und werden daher auch von der Securities Exchange Commission (SEC) und der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) überwacht.Es scheint eine Menge Versehen zu sein, aber die Welt des Rentenverkaufs gilt immer noch als eine Art „Wilder Westen“, in dem fast alles möglich ist – insbesondere bei indexierten Renten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Damit ein Makler feste Rentenversicherungen verkaufen kann, benötigt er lediglich eine von seinem Wohnsitzstaat ausgestellte Lebensversicherungslizenz.
- Zu den festen Renten gehören Sofortrenten mit Einmalprämie, Langlebigkeitsrenten, Festzinsrenten, qualifizierte Langlebigkeitsrentenverträge und Renten mit festem Index.
- Renten werden von den Versicherungsministerien der Bundesstaaten reguliert; Variable Annuitäten werden auch von der SEC und der FINRA überwacht.
- Rentenversicherungsmakler werden immer beliebter. Informieren Sie sich daher über deren Qualifikationen und Hintergrund, bevor Sie sich für einen Versicherungsmakler entscheiden.
Renten mit festem Index
In manchen Kreisen gibt es eine anhaltende Debatte darüber, ob Renten mit festem Index (Fixed Index Annuities, FIAs) als Wertpapiere betrachtet werden sollten oder nicht. Indexierte Renten haben eine Wachstumskomponente, die eine Call-Option auf einen Index (normalerweise den S&P 500) mit einer Begrenzung („Cap“) für die potenzielle Rendite beinhaltet. Diese Überschneidung mit dem Aktienmarkt hat einige dazu veranlasst, strengere Vorschriften zu fordern, aber die Versicherungsbranche hat zurückgedrängt. Ab Januar 2021 sind FIAs weiterhin eine Form der festen Rente und werden nicht als Sicherheit reguliert.
Ein Grund dafür, dass Index-Annuitäten-Revolverhelden und unregulierte Internet-Promoter nicht möchten, dass Index-Annuitäten als Wertpapiere eingestuft werden, besteht darin, dass sie mehr regulatorische Hürden überwinden müssten, um die Produkte zu verkaufen. Wenn heute ein angehender FIA-Verkäufer seinen Zeitplan erfüllt, könnte er in weniger als zwei Wochen die Lizenz zum Verkauf indexierter Renten erhalten. Sie müssen lediglich die Lebensversicherungsprüfung ihres Staates bestehen. Einige würden argumentieren, dass dies eine niedrige Qualifikationsgrenze darstellt, insbesondere angesichts der minimalen Weiterbildungsanforderungen an den meisten Arbeitsplätzen, an denen Renten verkauft werden.
Variable Renten
Variable Renten sind nicht unbedingt ein besseres Produkt als FIAs, aber der Lizenzierungsprozess ist viel strenger. Das liegt daran, dass Variable Annuities als Wertpapiere gelten.Um sie zu verkaufen, muss ein Makler entweder einen Test der Serie 7 (der ihn zum Verkauf der meisten Arten von Wertpapieren berechtigt) oder sowohl Tests der Serie 63 als auch der Serie 6 (Tests, die sich speziell auf Investmentfonds, Altersvorsorgepläne, Versicherungsprodukte und variable Renten konzentrieren) bestehen. Diese Tests sind nicht einfach, und auch nach dem Bestehen müssen die Agenten anspruchsvolle Weiterbildungsanforderungen einhalten.
Recherchieren Sie
Fragen Sie jeden Makler, mit dem Sie sprechen, nach seinem finanziellen Hintergrund und informieren Sie sich im Internet über seine Qualifikationen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Eine Anstellung ist nicht immer gleichbedeutend mit Kompetenz, aber sie ist ein guter Maßstab für zumindest eine grundlegende finanzielle Wissensgrundlage. Rentenmakler (insbesondere „Spezialisten“ für indexgebundene Renten) werden ebenso verbreitet wie Menschen mit einer Immobilienlizenz. Es gibt sie wie Sand am Meer und nicht alle sind gleichermaßen qualifiziert, andere bei der Rente zu beraten. Seien Sie vorsichtig da draußen. Befragen Sie im Zweifelsfall eine Vielzahl von Beratern und Maklern, um die perfekte Lösung für Ihre Persönlichkeit und finanzielle Situation zu finden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!