Wenn Sie mit Ihren Autozahlungen mehr als 90 Tage im Rückstand sind, gelten Sie als ernsthaft säumig mit Ihrem Autokredit. Dies kann schwerwiegende Folgen haben – es kann sogar den Prozess der Rücknahme des Autos einleiten – und wird zweifellos zu einer erheblichen Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.
Hier erfahren Sie, was Sie über Zahlungsausfälle bei Autokrediten wissen sollten und wie Sie diese vermeiden können.
Inhaltsverzeichnis
Trends bei Zahlungsausfällen bei Autokrediten
Die Zahl der Zahlungsausfälle bei Autokrediten hat in den letzten Jahren stark zugenommen, da Subprime-Kreditnehmer zunehmend in Schwierigkeiten geraten sind.
Nach Angaben der New Yorker Fed waren im ersten Quartal 2020 5,1 % der Autokreditsalden 90 oder mehr Tage überfällig. Im Vergleich dazu waren es 4,64 % am Ende des zweiten Quartals 2019, was laut dem Bericht der Federal Reserve Bank of New York bereits der zweithöchste Prozentsatz seit 2011 war.Was mehr ist, Die Zahlungsausfälle stiegen im Berichtszeitraum deutlich an und erreichten eine der höchsten Übergangsraten seit 2010.
Trotz der starken Konjunktur geraten immer mehr Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von weniger als 620 – also Kreditnehmern, die als risikoreicher gelten – in ernsthafte Zahlungsunfähigkeit. Im vierten Quartal 2018 waren 8,18 % ihrer Autokreditsalden mehr als 90 Tage überfällig, der höchste Wert seit 2010.
Warum nehmen die Zahlungsausfälle zu?
Insgesamt war die Kriminalitätsquote auf jeden Fall schlimmer – sie lag 2010, als das Land gerade dabei war, aus der Großen Rezession herauszukommen, bei 5,27 %. Aber Forscher der Federal Reserve sagen, dass sie die Verschlechterung in den letzten Jahren beobachtet haben.
Eine Erklärung könnte einfach sein, dass mehr Menschen Autokredite aufnehmen als je zuvor, es also heute mehr Subprime-Kreditnehmer als je zuvor gibt und diese Art von Kreditnehmern einem höheren Risiko ausgesetzt ist, in Rückstand zu geraten.
„Die beträchtliche und wachsende Zahl notleidender Kreditnehmer lässt darauf schließen, dass nicht alle Amerikaner vom starken Arbeitsmarkt profitiert haben, und rechtfertigt eine kontinuierliche Überwachung und Analyse dieses Sektors“, schrieben Forscher in einem Bericht vom Februar 2019.
Es überrascht nicht, dass jüngere Amerikaner, die möglicherweise niedrigere Löhne und hohe Studienkreditschulden haben, am meisten zu kämpfen haben. In der Regel geraten Kreditnehmer im Alter von 18 bis 29 Jahren am häufigsten in schwere Kriminalität, gefolgt von Personen im Alter von 30 bis 39 Jahren.
Wie kann ich verhindern, dass ich säumig werde?
Das Wichtigste, was Sie tun können, um Zahlungsverzug bei einem Kredit zu vermeiden, beginnt bereits lange vor der Aufnahme des Kredits.
Bevor Sie überhaupt über den Kauf eines Autos nachdenken, müssen Sie sich einen realistischen Überblick über Ihre Finanzen verschaffen. Wie viel verdienst du jeden Monat? Wie hoch sind Ihre Fixkosten – Miete oder Hypothek, Kinderbetreuung, Krankenversicherung, Lebensmittel und Ihre anderen Kredite? Wie viel müssen Sie jeden Monat für den Ruhestand sparen? Haben Sie einen ausreichenden Notfallfonds beiseite gelegt?
Sobald Sie wissen, wie viel ein- und wie viel ausgegeben wird, können Sie besser einschätzen, wie viel Spielraum Sie für ein Auto haben.
Notiz
Denken Sie daran, dass Sie nicht nur für Ihren Autokredit, sondern auch für Versicherung, Wartung und Treibstoffkosten aufkommen müssen. Sobald Sie berechnet haben, wie viel Geld Sie sich realistischerweise für die Autozahlung leisten können, können Sie damit beginnen, zu ermitteln, wie viel Auto Sie sich leisten können.
Sobald Sie Ihr Budget ermittelt haben, müssen Sie sich an diese Zahl halten und sich nur Fahrzeuge ansehen, die passen. Wenn ein aufdringlicher Verkäufer versucht, Sie unter Druck zu setzen, denken Sie daran, wie schädlich sich Kriminalität auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirkt. Lohnt es sich, mit einem etwas besseren Fahrzeug Ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel zu setzen? Wenn Sie Ihre Situation realistisch einschätzen, bevor Sie von einem neuen Radsatz träumen, sind Sie viel besser in der Lage, eine kluge Entscheidung zu treffen.
Natürlich gibt es immer unvorhergesehene Umstände und es ist unmöglich, eine Straftat mit hundertprozentiger Sicherheit zu verhindern. Wenn Sie bereits im Rückstand sind, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um Ihre Optionen zu besprechen. Kreditgeber möchten den Aufwand und die Kosten, die mit der Rücknahme Ihres Fahrzeugs verbunden sind, nicht auf sich nehmen und möchten daher gerne mit Ihnen zusammenarbeiten.
Das Fazit
Ökonomen behalten die Zahlungsausfälle bei Autokrediten angesichts der Umwälzungen in der Zeit nach der Rezession aufmerksam im Auge. Tatsächlich sind Autokredite zu einem größeren Teil der Problemschulden des Landes geworden. Sie machen mittlerweile 21 Prozent aller „sehr abfälligen“ Haushaltsschulden aus (alle überfälligen Schulden, die mit einer Zwangsvollstreckung oder Zwangsvollstreckung einhergehen oder vom Kreditgeber abgeschrieben wurden).
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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