So vermeiden Sie Gebühren für die Überschreitung Ihres Kreditlimits

ByDr. J. K. Hartmann

Ihr Kreditlimit ist der Höchstbetrag, mit dem Ihr Kreditkartenaussteller zugestimmt hat, dass Sie Ihr Kreditkartenkonto belasten dürfen. Das Überschreiten Ihres Kreditlimits kann eine Kreditlimitgebühr nach sich ziehen.

Als das Credit CARD Act von 2009 Kreditkartenherausgeber dazu verpflichtete, Karteninhabern die Möglichkeit zu geben, sich für die Erhebung von Kreditlimitgebühren zu entscheiden, haben viele der großen Kreditkartenherausgeber die Kreditlimitgebühren ganz abgeschafft.Dennoch erheben viele Kreditkarten weiterhin eine Gebühr für Karteninhaber, die ihr Kreditlimit überschreiten.

Gebühren und Strafen für die Überschreitung Ihres Kreditlimits

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller eine Gebühr für die Überschreitung des Limits erhebt, kann die Gebühr bis zu 35 US-Dollar betragen. Ihnen kann für bis zu drei Abrechnungszyklen eine Gebühr für die Überschreitung des Limits pro Monat berechnet werden, wenn Ihr Kreditkartenguthaben in jedem Abrechnungszyklus über dem Limit bleibt.

Oder Ihr Kartenaussteller kann zusätzliche Gebühren für die Überschreitung des Limits erheben, wenn Sie Ihr Guthaben zurückzahlen, dann Ihr Kreditlimit erneut überschreiten oder wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten und das neue Kreditlimit überschreiten.

Zweitens kann sich Ihr Zinssatz bei Überschreitung Ihres Kreditlimits auf den Ausfall- oder Strafzinssatz der Karte erhöhen, der in manchen Fällen bis zu 30 % beträgt.Dieser erhöhte Zinssatz macht es teurer, ein Kreditkartenguthaben über die Kulanzfrist hinaus zu führen, da Ihnen höhere Finanzgebühren auf Ihr Guthaben berechnet werden.

Schließlich leidet auch Ihre Kreditwürdigkeit. Da 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit Ihren Schuldenstand mit Ihren Kreditlimits, also Ihrer Kreditauslastung, vergleichen, kostet ein über dem Limit liegendes Guthaben Kreditpunkte.

Wie Sie Kreditlimitgebühren vermeiden können

Es ist möglich, die Erhebung einer Kreditlimitgebühr zu vermeiden. Es erfordert ein wenig Maßnahmen und Überwachung Ihrerseits. 

  • Entscheiden Sie sich nicht für Kreditlimitgebühren. Ihr Kreditkartenaussteller muss Ihre Zustimmung einholen, bevor er Ihnen eine Kreditlimitgebühr berechnen kann. Sie können sich von Transaktionen abmelden, die das Limit überschreiten. Sobald Sie dies tun, wird jede Transaktion, bei der Sie das Limit überschreiten würden, abgelehnt und Ihnen wird keine Gebühr für die Überschreitung des Limits berechnet.
  • Kennen Sie Ihr Kreditlimit. Es ist viel einfacher, Ihr Limit zu überschreiten, wenn Sie nicht wissen, wie hoch es ist. Um Ihr Kreditlimit herauszufinden, überprüfen Sie Ihre Rechnung, melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an oder rufen Sie Ihren Kreditkarten-Kundendienst unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte an. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller über eine Smartphone-App verfügt, können Sie die App herunterladen, um auf Ihr Konto zuzugreifen, bevor Sie neue Kreditkartenkäufe tätigen. Da Gläubiger ihre Kreditlimits manchmal erhöhen und senken, empfiehlt es sich, Ihr Limit regelmäßig zu überwachen.
  • Melden Sie sich für Kontostandbenachrichtigungen an. Einige Kreditkarten senden Ihnen eine E-Mail oder SMS, wenn Ihr Guthaben einen bestimmten Prozentsatz oder Dollarbetrag Ihres Kreditlimits überschreitet. Überprüfen Sie Ihr Online-Konto oder wenden Sie sich an den Kundendienst, um zu erfahren, ob Ihr Kreditkartenaussteller diese Art von Benachrichtigungen anbietet. 

  • Halten Sie Ihr Guthaben niedrig. Ein niedriges Guthaben – 30 % Ihres Kreditlimits oder weniger – gibt Ihnen Spielraum für Einkäufe, ohne Ihr Limit zu überschreiten. Darüber hinaus ist es besser für Ihre Kreditwürdigkeit. Halten Sie bei einer Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 1.000 $ ein Guthaben von 300 $ oder weniger ein.
  • Wenn Sie sich nicht sicher sind, überprüfen Sie es. Wenn Sie Ihren Kontostand und Ihr Kreditlimit nicht kennen, überprüfen Sie Ihr verfügbares Guthaben, bevor Sie einen Kauf tätigen. Viele Kreditkarten verfügen rund um die Uhr über eine automatisierte Leitung zur Überprüfung dieser Art von Informationen. Verwenden Sie die Kundendienstnummer auf der Rückseite der Kreditkarte. Wenn Sie ein Mobiltelefon besitzen, können Sie vor dem Kauf sogar im Geschäft anrufen.

Was tun, wenn Ihnen eine Kreditlimitgebühr berechnet wird?

Ihr Kreditkartenaussteller ist möglicherweise bereit, auf die Überschreitungsgebühr zu verzichten, wenn Sie Ihr Kreditlimit zum ersten Mal überschreiten. Rufen Sie einfach Ihren Kreditkartenaussteller an und fragen Sie, ob Ihnen die Gebühr erlassen werden kann. Sie sind möglicherweise bereit, die Gebühr von Ihrem Konto zu streichen, solange Sie Ihr Konto ansonsten in gutem Zustand gehalten haben.

Andernfalls, wenn Sie die Gebühr nicht entfernen können, begleichen Sie Ihren Restbetrag weit unter dem Kreditlimit, um zu verhindern, dass Ihnen im nächsten Monat eine Gebühr berechnet wird. Sie müssen Ihr Kreditkartenguthaben so weit reduzieren, dass Sie im nächsten Monat nicht erneut durch Zinsen und Gebühren Ihr Kreditlimit überschreiten.