Bei Convenience-Schecks handelt es sich um Blankoschecks, die Sie per Post erhalten, und es gibt einen guten Grund, warum Sie sie weiterhin von Ihrem Kreditkartenunternehmen erhalten: Mit diesen Schecks können Sie ganz einfach große Beträge auf Ihre Karte laden. Sie stammen häufig von einem Kreditkartenunternehmen, bei dem Sie bereits ein Konto haben, und sind mit diesem Konto verknüpft.
Warum ist Ihr Kartenaussteller so gern bereit, Ihnen beim Ausgeben zu helfen? Sie können hohe Zinsen und Gebühren einbringen, wenn Sie Ihre Kreditaufnahme erhöhen. Wenn Sie mit diesen Schecks eine Zahlung oder einen Kauf tätigen, ist es (fast) so, als ob Sie für diesen Kauf einen Bargeldvorschuss von Ihrer Karte erhalten hätten. Kurz gesagt: Convenience-Checks sind eine weitere Möglichkeit, Geld über den Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte auszugeben.
Inhaltsverzeichnis
Der Reiz von Convenience-Checks
Diese Schecks können für fast alles verwendet werden: Sie können einen Scheck auf sich selbst ausstellen und ihn einlösen, Sie können Guthaben von einer anderen Karte übertragen oder Sie können Waren oder Dienstleistungen bei einem Unternehmen kaufen, das persönliche Schecks akzeptiert.
Teilweise sind Convenience-Checks mit einem attraktiven Angebot verbunden. Beispielsweise könnten Sie sechs Monate lang 0 % Zinsen auf Guthabenübertragungen zahlen – und das könnte eine gute Idee sein, wenn Sie ein bestehendes hoch verzinstes Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen möchten. Allerdings sind diese Angebote in der Regel nur bei guter Bonität verfügbar und Sie müssen auf Gebühren achten.
Bequemlichkeit hat, wie Sie sich vorstellen können, ihren Preis. Selbst wenn Sie ein attraktives Angebot zur Guthabenübertragung erhalten, können Convenience-Checks am Ende mehr kosten, als Sie erwartet haben.
Die Kosten von Convenience-Checks
Convenience-Schecks werden im Allgemeinen als „Barvorschüsse“ behandelt (im Gegensatz zu Käufen, die getätigt werden, wenn Sie Ihre Karte an der Kasse durchziehen). Das bedeutet, dass Sie für das Geld, das Sie mit einem Convenience-Scheck ausgeben, höchstwahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen müssen, wodurch sich die Gesamtzinsen erhöhen, die Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen müssen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise eine Vorauszahlungsgebühr zahlen, die Ihren Kreditsaldo (und damit Ihre Zinsaufwendungen) erhöht.
Sie können einen Convenience-Scheck überall dort einlösen, wo Sie einen persönlichen Scheck einlösen können. Möglicherweise bekommen Sie jedoch nicht so viel, wie Sie denken. Zunächst einmal sind die Limits für Barvorschüsse per Kreditkarte oft niedriger als Ihr Kreditlimit für Einkäufe. Überprüfen Sie daher die Angaben zu Ihrem verfügbaren Guthaben.
Tipp
Die Überprüfung Ihres verfügbaren Guthabens ist aus zwei Gründen wichtig: Sie können sicherstellen, dass Sie das verfügbare Limit nicht überschreiten, und gleichzeitig den Grad Ihrer Kreditauslastung im Auge behalten. Übermäßiger Gebrauch wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Darüber hinaus kann es sein, dass Banken Ihnen nicht sofort den gesamten Bargeldbetrag auszahlen; Möglicherweise erhalten Sie 200 US-Dollar, wenn Sie versuchen, den Scheck einzulösen, während der Rest eingezahlt und mehrere Tage lang aufbewahrt wird.
Wie Salden behandelt werden
Sie denken vielleicht, dass alle Ausgaben, die Sie mit Ihrer Kreditkarte tätigen, gleich sind. Tatsächlich teilt Ihr Kreditgeber Ihre Ausgaben in verschiedene Kategorien ein. Beispielsweise fallen persönliche Einkäufe mit Ihrer Karte in eine Kategorie und Ausgaben mit Convenience-Checks in eine andere. Salden werden nicht immer zu Ihren Gunsten gehandhabt. In vielen Fällen gibt es für das Geld, das Sie mit einem Convenience-Scheck ausgeben, keine Zahlungsfrist – die Zinsen summieren sich also sofort.Das Bundesgesetz schreibt vor, dass Kreditgeber für hochverzinsliche Schulden Zahlungen beantragen müssen, die über die Mindestzahlung hinausgehen. Das nützt Ihnen jedoch nichts, es sei denn, Sie zahlen zusätzlich.
Alle guten Dinge gehen zu Ende
Komfortschecks sind am attraktivsten, wenn Sie damit Kredite zu einem effektiven Jahreszins von 0 % aufnehmen können. Aber was passiert nach dem Ende Ihres „Teaser“- oder Werbezeitraums? In vielen Fällen beginnen Sie mit der Zahlung von Zinsen zu Barvorschusssätzen, die bis zum Doppelten Ihres normalen Kartenzinssatzes betragen können.
Verbraucherschutz
Wenn Sie Ihre Karte durchziehen oder Ihre Kartennummer eingeben, um einen Kauf zu tätigen, profitieren Sie von bestimmten Vorteilen. Ihr Kartenaussteller bietet wahrscheinlich eine Art „Käuferschutz“ an, und das Bundesgesetz schützt Sie ebenfalls (Sie können die Gebühren in bestimmten Situationen umkehren). Diese Vorteile bestehen nicht unbedingt, wenn Sie mit Convenience-Schecks bezahlen. Wenn Sie fehlerhafte Waren kaufen und keine Rückerstattung erhalten, wird Ihnen Ihr Kreditkartenunternehmen wahrscheinlich nicht dabei helfen, Ihr Geld problemlos zurückzubekommen.
Ihre Bonitäts- und Komfortprüfungen
Convenience-Checks machen es einfach, viel Geld auszugeben. Wenn Sie Ihre Kreditaufnahme erhöhen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern. Im Allgemeinen ist es am besten, Ihr Guthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten. Wenn Ihre Karte beispielsweise ein Limit von 1.000 $ hat, möchten Sie Ihre „Kreditauslastung“ unter 300 $ halten. Wenn Sie sich Ihrem Kreditlimit nähern, gehen Kreditgeber und Bonitätsbewertungsmodelle möglicherweise davon aus, dass Sie in Schwierigkeiten geraten, und sind nicht bereit, neue Kredite für Sie zu genehmigen.
Das Fazit
Convenience-Checks können Ihnen sicherlich dabei helfen, Geld zu sparen (und es einfacher auszugeben). Sie erfordern jedoch eine gewisse Vorsicht, wenn Sie Ärger vermeiden wollen. Lesen Sie das Kleingedruckte und rufen Sie Ihren Kartenaussteller an, um genau zu erfahren, worauf Sie sich einlassen. In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, diese Schecks gleich nach dem Eingang zu vernichten. So vermeiden Sie die Versuchung und erschweren Identitätsdieben, die im Müllcontainer herumwühlen, die Suche nach einem Blankoscheck.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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