Investieren Sie selbst oder beauftragen Sie einen Berater?

Sollten Sie selbst investieren oder einen Berater beauftragen? Ganz gleich, ob Sie es selbst tun oder sich für die Finanzberatung an einen Experten wenden: Sie entscheiden sich für einen Berater. Welcher ist der beste Anlageberater für Sie? Unabhängig davon, ob Sie es selbst tun oder einen Berater beauftragen, denken Sie daran, dass die teuerste Beratung eine kostenlose Beratung ist.

Möchten Sie sich selbst als Berater engagieren oder müssen Sie jemand anderen engagieren? Wie hoch ist der Wert Ihrer Zeit im Vergleich zu den finanziellen Kosten für die Inanspruchnahme eines Beraters? Können Sie Ihr Geld ohne die Einmischung von Emotionen betrachten? Macht Ihnen der Prozess der Anlageanalyse und Finanzplanung Spaß oder haben Sie Angst davor?

Bevor Sie für sich selbst investieren, seien Sie ehrlich zu sich selbst

Die größte Tugend im gesamten Universum der persönlichen Finanzen ist Demut; Denn die Fähigkeit zu erkennen, dass man nicht alles weiß, ist die Eigenschaft, die allen anderen großen Tugenden wie Ehrlichkeit, Einfachheit, Geduld, Mäßigung und Genügsamkeit vorausgeht – die alle zusammen für den größten Erfolg beim Investieren und in anderen Bereichen der Finanzplanung sorgen. Bescheidene Menschen stellen Berater ein, aber bescheidene Menschen sind auch großartige Investoren. Deshalb ist es wichtig, ehrlich zu sich selbst zu sein und Ihre Demut zu überprüfen.

Do-It-Yourself-Investitionen (DIY).

Investieren ist möglicherweise der Bereich der persönlichen Finanzen, der mehr Heimwerker anzieht als jeder andere Bereich der Finanzplanung. Wenn Sie das Zeug dazu haben, ein großartiger Investor zu sein, wie sieht es dann mit den separaten und sich überschneidenden Finanzbereichen Steuern, Altersvorsorge, Versicherungen, Nachlassplanung und Cash-Management (Budgetierung) aus?

Vielleicht haben Sie gute Arbeit beim Aufbau eines Portfolios von Investmentfonds geleistet, aber Ihre Gesamtrendite leidet, weil Sie es versäumt haben, steuereffiziente Mittel auf Ihr reguläres Maklerkonto zu legen … Oder Sie haben gute Arbeit beim Sparen für den Ruhestand geleistet, aber ein paar Jahre vor Ihrer Pensionierung kommt es zu einer schweren Wirtschaftsrezession, die Ihre Pläne zunichte macht … Oder Sie geben unnötig Geld für unnötige Versicherungsprodukte aus … Oder Sie sterben in einem jüngeren Alter, als Sie es sich vorgestellt haben, und Ihre Schuldner und die Bundesregierung erhalten den Großteil Ihres Nachlassvermögens … Sie verstehen Bild.

Heimwerken vs. Beauftragen eines Beraters: Denken Sie daran, dass mehr weniger ist

Sicherlich stehen online viele wunderbare Tools und Informationsquellen zur Verfügung, mit denen Anleger kluge Investitionsentscheidungen treffen können. Darüber hinaus macht der beispiellose Zugang zu einfachen und leistungsstarken Anlageinstrumenten wie Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) es für Anleger einfacher denn je, zu recherchieren, Entscheidungen zu treffen und Spar- und Anlageziele umzusetzen.

Allerdings führt eine größere Auswahl oft zu einer geringeren Fähigkeit, gute Entscheidungen zu treffen, und Anleger können den klassischen Fehler machen, zu viel kostbare Zeit in Geld zu investieren, obwohl sie diese lieber für höhere Prioritäten wie Familie, Gesundheit oder persönliche Ziele aufwenden könnten.

Lohnt es sich, einen Berater zu beauftragen? Messen Sie den Wert der Zeit

Wie viel ist Ihre Zeit wert? Hast du es berechnet? Wie hoch ist Ihr Return on Investment (ROI) für die in die Finanzplanung investierte Zeit? Wie hoch sind die nichtfinanziellen Kosten des Geldes? Wenn Sie beispielsweise mindestens so erfolgreich sind wie der durchschnittliche professionelle Vermögensverwalter, erzielen Sie möglicherweise Renditen, die nur geringfügig höher oder geringfügig niedriger sind als bei einem S&P 500-Indexfonds. Mit anderen Worten: Wenn Sie nicht wirklich Spaß an Investmentrecherchen oder am Prozess der Finanzplanung haben, ist die investierte zusätzliche Zeit das finanzielle Ergebnis möglicherweise nicht wert.

Wenn Ihre Anforderungen einfach sind, investieren Sie für sich selbst (mit Vorsicht)

Glauben Sie mir, einem Anlageberater und Certified Financial Planner (CFP), dass die Finanzplanungsbedürfnisse einer durchschnittlichen Person recht einfach und ohne die Hilfe eines Experten zu bewältigen sind. Die Komplexität wird jedoch durch die fehlgeleitete Annahme erhöht, dass für den finanziellen Erfolg ausgefeilte Pläne, Strategien und Schemata erforderlich sind.

Wenn Sie in der Lage sind, sich an die einfachen Regeln der Vermögensallokation zu halten, Indexfonds zu verwenden, die Finanzen nach Möglichkeit zu automatisieren, nur Risikolebensversicherungen zu nutzen, die Schulden unter Kontrolle zu halten und Ihr Vermögen in absehbarer Zeit nicht über 2 Millionen US-Dollar überschreitet, können Sie Ihre Finanzen auf jeden Fall selbst verwalten.

Es gibt jedoch einen wichtigen Vorbehalt gegenüber dem Do-it-yourself-Weg: Geld ist eines der emotionalsten Dinge auf der Welt. Sie müssen in der Lage sein, Ihrem schlimmsten Feind – sich selbst – aus dem Weg zu gehen, indem Sie nicht den normalen und schädlichen Gefühlen von Gier, Angst, Selbstgefälligkeit und Hybris erliegen. Ein Anlageberater oder Finanzplaner kann jedoch völlig emotionslos über Ihr Geld nachdenkenDuMöglicherweise können Sie die beiden nicht trennen, zumindest wenn Sie normal sind.

Bedenken Sie den Wert eines Anlageberaters

Können und Wissen zählen weniger als ein gutes Urteilsvermögen. Manche Anlageberater und Finanzplaner sind genauso anfällig für schädliche Emotionen und schlechtes Urteilsvermögen wie der durchschnittliche Heimwerker. Allerdings aGutUnser Berater wird Ihr Geld logisch betrachten und dabei helfen, einen objektiven Fahrplan zu entwerfen, dem Sie folgen können, damit Sie Ihre zukünftigen finanziellen Ziele erreichen und gleichzeitig Ihr gegenwärtiges Leben umfassender leben können.

Wie viel könnte Ihnen das wert sein? Vielleicht sind sogar Ihre eigenen erworbenen Fähigkeiten und Kenntnisse in Finanzfragen größer als die vieler Finanzberater, aber welchen Einfluss hat die Lebensqualität auf Ihre Entscheidung?

Finden Sie den richtigen Berater für Sie

Auch hier gilt: Unabhängig davon, ob Sie es selbst tun oder einen Experten beauftragen, entscheiden Sie sich für einen Berater. Die Frage läuft darauf hinaus: Möchte ich einstellen?ich selbstOder möchte ich jemand anderen einstellen? Wenn Sie jemand anderen einstellen, möchten Sie jemanden finden, der in einer Struktur arbeitet, die die oben erwähnten großen Tugenden (Bescheidenheit, Ehrlichkeit, Einfachheit, Mäßigung und Genügsamkeit) fördert.

Wenn man sich nur auf unvoreingenommene Berater konzentriert, eliminiert man die meisten Berater, die nur durch Provisionen bezahlt werden und/oder die durch die von ihnen verkauften Produkte Anreize erhalten. Mit anderen Worten: Sie brauchen keinen Verkäufer – Sie brauchen einen unvoreingenommenen Berater, der von niemand anderem als Ihnen bezahlt wird.

Überlegen Sie wasDas Wall Street Journalsagte im Artikel „So bauen Sie Ihr finanzielles Traumteam auf“:

Versicherungsverkäufer, Börsenmakler, Buchhalter und sogar Anwälte bezeichnen sich möglicherweise als Finanzberater, aber Ihre spezifischen Bedürfnisse fallen möglicherweise nicht in ihr Fachgebiet …
Welche Qualifikationen sind am wichtigsten? Zertifizierte Finanzplaner, zugelassene Finanzanalysten und zertifizierte Wirtschaftsprüfer haben umfangreiche Kursarbeiten absolviert und viele Prüfungsstunden bestanden. Diese Bezeichnungen erfordern außerdem jedes Jahr Berufserfahrung und zusätzliche Weiterbildungen …
Personen mit treuhänderischen Verpflichtungen müssen nicht nur Ihre Interessen in den Vordergrund stellen, sondern auch alle Interessenkonflikte offenlegen, die sich auf ihre Entscheidungen auswirken könnten, und Sie über etwaige Gebühren, Provisionen oder andere Faktoren informieren, die die Entscheidungen, die sie in Ihrem Namen treffen, beeinflussen könnten. Wenn Ihr Planer kein Treuhänder ist, fragen Sie, welche Provisionen oder Gebühren Sie für Ihre Investitionen erhalten.

Das alte Sprichwort „Die einzige Person, der Sie vertrauen können, sind Sie selbst“ ist klug. Allerdings können nur Sie selbst einen Berater auswählen. Wenn Sie sich selbst vertrauen, können Sie daher einen Berater für sich selbst auswählen, unabhängig davon, ob dieser Berater Sie selbst oder eine andere Person sind.

Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen ausschließlich Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung missverstanden werden. Keinesfalls stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.