Variable Renten werden oft als „Schweizer Taschenmesser“ des Investierens angepriesen. Verkäufer werden sagen, dass dieses Produkt etwas leisten kannalleIhre Ziele. Die Gebühren für variable Annuitäten können jedoch bis zu 3,00 % oder mehr pro Jahr betragen. Höhere Gebühren bedeuten, dass weniger Anlageerträge auf Ihr Konto zurückfließen.
Inhaltsverzeichnis
Variable Renten als Versicherungsprodukte
Rentenversicherungen sind Versicherungsprodukte. Nehmen Sie sich also die Zeit, zu verstehen, was Sie versichern. Stellen Sie sich die Rentengebühren wie eine Versicherungsprämie vor. Sie bezahlen die Versicherungsgesellschaft für die Übernahme des Risikos. Sie sichern möglicherweise Ihr zukünftiges Ruhestandseinkommen ab, indem sie eine garantierte Auszahlungsleistung bereitstellen, einen bestimmten Betrag an Sterbegeld für Ihre Erben versichern oder eine Mindestrendite versichern. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile verstehen, die Sie erwerben.
Die 5 Kategorien der Rentengebühren
Die mit einer variablen Rente verbundenen Gebühren können sie zu einem der teuersten Produkte machen, die Sie kaufen können. Diese verschiedenen Gebühren können in fünf Kategorien unterteilt werden. Sie sollten sich die Zeit nehmen, alle folgenden Gebühren und Kosten zu verstehen, bevor Sie ein Produkt mit variabler Rente kaufen.
Sterblichkeitskosten (M&E)
Dabei handelt es sich um eine Gebühr, die von der Versicherungsgesellschaft erhoben wird, um Ihnen eine Sterbegeldleistung zu gewähren (häufig nur eine Garantie, dass Sie Ihren Anspruchsberechtigten mindestens den eingezahlten Betrag auszahlen). Diese variable Rentengebühr kann zwischen 0,50 und 1,5 % des Versicherungswerts pro Jahr liegen.
Verwaltungskosten
Für viele Policen mit variabler Rente wird eine separate Verwaltungsgebühr erhoben, um die Kosten für Postsendungen und laufenden Service zu decken. Diese Gebühr kann zwischen 0,10 und 0,30 % des Versicherungswerts pro Jahr liegen.
Investitionskostenquote
Innerhalb einer variablen Rente wird für die zugrunde liegenden Anlagemöglichkeiten in Aktien und Anleihen, sogenannte Unterkonten, eine Anlageverwaltungsgebühr erhoben, die zwischen 0,25 und 2,00 % des Werts auf diesem Konto pro Jahr liegen kann.
Zusätzliche Kosten für Fahrer
Bei „Riders“ handelt es sich um Zusatzleistungen in Ihrer Police mit variabler Rente, die Ihnen zusätzliche Garantien oder Sterbegeldleistungen bieten. Abhängig von der Höhe der Leistung können Fahrer 0,25 – 1,00 % des Versicherungswerts pro Jahr kosten.
Rücknahmegebühren
Viele Policen zahlen im Voraus eine Provision an die Person, die Ihnen die Police verkauft. Auf die Variable-Annuity-Versicherung wird eine Rücknahmegebühr erhoben, sodass die Versicherungsgesellschaft bei vorzeitiger Kündigung der Police die gezahlte Provision zurückerhalten kann.
Die Rücknahmegebühren können zwischen 3 und 15 Jahren betragen, was Ihre Flexibilität einschränkt. Wenn sich Ihre Umstände ändern, beispielsweise bei einer Scheidung, können Sie Ihr Konto möglicherweise nicht aufteilen, ohne die Rücknahmegebühren zu zahlen.
Gebühren wirken sich auf Ihre Rendite aus
Innerhalb des variablen Rentenprodukts gibt es dieselben Anlagemöglichkeiten, die Ihnen auch außerhalb dieses Produkts zur Verfügung stehen. Mit anderen Worten: Die gleichen Fonds und anderen Anlagen, die im Rahmen der Rente angeboten werden, können auch bei anderen Anbietern erhältlich sein. Das heißt, wenn Sie jedes Jahr 3 % oder mehr an Gebühren zahlen, muss Ihre Rente alle Gebühren zurückerhalten, bevor Sie eine respektable Rendite erzielen können.
Vergütung des Verkäufers
Informieren Sie sich nicht nur über die Gebühren und Kosten der variablen Rente, sondern auch darüber, wie viel die Person, von der Sie die Rente kaufen, beim Verkauf verdienen wird. Akzeptieren Sie keine Antwort wie „Mein Unternehmen bezahlt mich.“ Die Art und Weise, wie jemand diese Frage beantwortet, verrät Ihnen viel über die Art von Person, mit der Sie es zu tun haben.
Eine Versicherungsgesellschaft zahlt möglicherweise Provisionen in Höhe von 5 bis 9 % des von Ihnen investierten Betrags. Diese Finanzverkäufer können Ihnen möglicherweise keine anderen Lösungen präsentieren, und das ist nicht akzeptabel. Wenn die Empfehlung ausgesprochen wurde, nachdem jemand einen ganzheitlichen Finanzplan für Sie zusammengestellt hat, ist das ein gutes Zeichen. Wenn kein Plan erstellt wurde, seien Sie vorsichtig.
Bevor Sie etwas von einem Finanzverkäufer kaufen, der eine Provision erhält, sollten Sie mit einem kostenpflichtigen Finanzberater sprechen. Ein Honorarberater kann keine Provision für den Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten erhalten. Sie sollten auch den Verbraucherleitfaden der SEC lesen, um zu erfahren, was Sie über variable Annuitäten wissen sollten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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