5 Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, anhand derer Sie die Wahrscheinlichkeit vorhersagen können, dass Sie Ihren Kreditverpflichtungen pünktlich nachkommen. Der Score liegt im Allgemeinen zwischen 300 und 850 und wird anhand der Bonitätshistorieinformationen aus Ihrer Kreditauskunft berechnet.

Ihre Konten, Zahlungshistorie und Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit sind Beispiele für Kreditauskunftsinformationen, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden.

Wie Ihr Kredit-Score verwendet wird

Wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, nutzt der Gläubiger oder Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, um zu entscheiden, ob er Ihnen einen Kredit gewährt oder nicht. Der Kredit-Score gibt Aufschluss darüber, wie zuverlässig Sie als Kreditnehmer sind, und gibt Kreditgebern Aufschluss darüber, ob Sie ein gutes Risiko für einen Kredit oder eine Kreditkarte darstellen oder nicht.

Kreditgeber sind jedoch nicht die einzigen, die die Kreditwürdigkeit prüfen. Ihr Energieversorger, Ihr Vermieter und Ihr Mobilfunkanbieter überprüfen möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit, um sich ein Bild davon zu machen, wie zuverlässig und finanziell stabil Sie sind.

Gläubiger und Kreditgeber nutzen Ihre Kreditwürdigkeit auch, um die Preise und Konditionen für Ihre Kreditkarte oder Ihren Kredit festzulegen. Eine höhere Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, sich für niedrigere Zinssätze für Kreditkarten und Kredite zu qualifizieren. Wenn Sie keine Bonitätshistorie oder eine niedrigere Bonitätsbewertung haben, werden Ihnen höhere Zinssätze angeboten, die letztendlich teurer sind.

Diese höheren Zinssätze sollen das Risiko verringern, das Kreditgeber eingehen, indem sie weniger zuverlässigen Kreditnehmern Kredite oder Kreditkarten anbieten.

Wie viele Kredit-Scores haben Sie?

Obwohl es verschiedene Versionen des Kreditscores gibt, ist der FICO-Score die am häufigsten verwendete Version. Der von FICO, ehemals Fair Isaac Company, entwickelte FICO-Score wird von vielen Gläubigern und Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht. Laut myFICO.com, der Verbraucherabteilung von FICO, gibt es mindestens 10 verschiedene FICO-Scores, die für unterschiedliche Zwecke verwendet werden.

Was fließt in einen Kredit-Score ein?

Da einige Teile Ihrer Rechnungszahlungshistorie wichtiger sind als andere, werden verschiedene Teile Ihrer Kredithistorie bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit unterschiedlich gewichtet.

Auch wenn es sich bei der konkreten Gleichung zur Ermittlung Ihres Kredit-Scores um proprietäre Informationen im Besitz von FICO handelt, wissen wir, welche Informationen zur Berechnung Ihres Scores verwendet werden.

Zahlungshistorie:Den Kreditgebern geht es vor allem darum, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen oder nicht. Der beste Indikator dafür ist, wie Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben.

Verspätete Zahlungen, Abbuchungen, Inkasso und Insolvenzen wirken sich alle auf die Zahlungshistorie Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Je besser Sie in der Vergangenheit Schulden – etwa Kreditzahlungen oder Kreditkartenrechnungen – pünktlich beglichen haben, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Geschuldete Beträge:Die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihren Kreditlimits wird als Kreditauslastung bezeichnet. Je mehr Geld Sie bereits schulden, desto weniger flexibel sind Ihre Ausgaben, wodurch es für Sie riskanter wird, neue Schulden aufzunehmen, was Ihre Kreditwürdigkeit senkt.

Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben bei etwa 30 % Ihres Kreditlimits oder weniger, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Länge der Bonitätshistorie:Eine längere Bonitätshistorie ist vorteilhaft, da sie mehr Aufschluss über Ihr Ausgabeverhalten gibt. Eine längere Geschichte der zuverlässigen Kreditaufnahme bedeutet, dass Ihre Punktzahl höher ist.

Wenn Konten über einen längeren Zeitraum geöffnet bleiben, erhöht sich die Kreditwürdigkeit. Allerdings können Sie auch als neuer Kreditnehmer immer noch eine hohe Kreditwürdigkeit haben, wenn Sie geringe Schulden haben und in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen geleistet haben.

Neues Guthaben:Generell gelten Menschen, die in kurzer Zeit viele neue Kreditkonten eröffnen, als risikoreichere Kreditnehmer. Zu viele Kreditanträge können bedeuten, dass Sie große Schulden machen oder in finanziellen Schwierigkeiten stecken.

Kreditmix:Es ist von Vorteil, verschiedene Arten von Konten zu haben, da dies zeigt, dass Sie Erfahrung in der Verwaltung verschiedener Kreditarten haben. Dies ist kein wesentlicher Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit, es sei denn, Sie haben nicht viele andere Informationen, auf die Sie Ihre Kreditwürdigkeit stützen können.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Durch die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie vorhersagen, wie Kreditnehmer Ihre Anträge auf Kreditkarten oder Kredite sehen werden. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist als gewünscht, haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie größere finanzielle Schritte unternehmen, wie zum Beispiel die Beantragung einer Hypothek.

Sie können Ihre eigene Kreditwürdigkeit über eine Vielzahl von Diensten überprüfen, und das sollten Sie auch tun. Es gibt Online-Sites, die kostenlose Kredit-Scores anbieten. Wenn Sie über ein Girokonto verfügen, bieten viele Banken ihren Kunden auch die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit über ihr Online-Konto zu überwachen.