Die Abschlusskosten sind ein notwendiger Bestandteil Ihres Hauskaufs. Die Übertragung einer Immobilie und die Aufnahme eines Darlehens sind komplizierte Prozesse und erfordern die Hilfe zahlreicher verschiedener Quellen. Leider machen die Leute, die diese Arbeit machen, sie nicht umsonst.
Dennoch ist es ratsam, sich über die Abschlusskosten zu informieren und zu lernen, wie man die Kosten auf ein Minimum beschränkt.
Inhaltsverzeichnis
Dinge, die Sie kontrollieren, und Dinge, die Sie nicht kontrollieren
Zu den Abschlusskosten zählen Zahlungen an verschiedene Personen und Organisationen. Einige dieser Gebühren hängen von Ihren Entscheidungen ab, beispielsweise mit welchem Kreditgeber Sie zusammenarbeiten. Andere Kosten liegen außerhalb Ihrer Kontrolle und müssen unabhängig davon, wo Sie die Finanzierung erhalten, bezahlen. Beispielsweise erhebt Ihr Landkreis möglicherweise Gebühren und Steuern für die Eintragung Ihrer Urkunde. Ebenso müssen Sie möglicherweise Sachversicherungs- und Steuerservicegebühren in Ihre Abschlusskosten einbeziehen, diese sind jedoch unabhängig davon, wo Sie Kredite aufnehmen, erforderlich.
Sie müssen alle Ihre Abschlusskosten verstehen, aber am besten konzentrieren Sie Ihre Bemühungen auf Ausgaben, über die Sie eine gewisse Kontrolle haben: kreditgeberbezogene Abschlusskosten.
Mit welchen Gebühren Sie rechnen müssen
Die Standardabschlusskosten können zwischen 2 und 5 % des Kaufpreises Ihres Hauses liegen. Aber das hängt davon ab, wo Sie wohnen, welche Immobilie Sie kaufen und vieles mehr. Zu den häufigsten kreditgeberbezogenen Kosten zählen die folgenden Gebühren.
Anmeldegebühr:Hierbei handelt es sich um eine Pauschalgebühr, die den Verwaltungsaufwand für die Bearbeitung Ihres Antrags abdeckt. Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr, andere nicht. Eine Gebühr zu zahlen ist nicht unbedingt schlecht, wenn alle anderen Gebühren konkurrenzfähig sind.
Rabattpunkte:Wenn Sie diese optionalen Vorabgebühren bezahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz. Ein Punkt entspricht 1 % Ihres Kreditwerts, aber ein Punkt reduziert Ihren Zinssatz normalerweise nicht um einen ganzen Prozentpunkt. Diese Gebühren können sinnvoll sein, wenn Sie Ihr Darlehen langfristig behalten möchten.
Erstellungsgebühr:Mit der Bereitstellungsgebühr werden Personen für Marketing, Unterstützung bei der Kreditaufnahme und die Erfüllung anderer Aufgaben entschädigt.
Bonitätsprüfung:Einige Kreditgeber erheben eine gesonderte Gebühr für die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Andere bündeln diesen Service in einer Anmeldegebühr oder anderen Gebühren.
Titelgebühren:Es ist wichtig zu wissen, ob jemand einen Rechtsanspruch auf die Immobilie hat, die Sie kaufen. Bei der Titelsuche wird versucht, diese Ansprüche (z. B. Pfandrechte an der Immobilie) zu ermitteln, und eine Eigentumsversicherung schützt Ihren Kreditgeber (nicht Sie), falls nach dem Abschluss Ansprüche geltend gemacht werden. Sie können eine zusätzliche Deckung erwerben, um sich selbst und den Kreditgeber zu schützen, was wahrscheinlich sinnvoll ist.
Bewertung:Ein Gutachter gibt eine unvoreingenommene Einschätzung über den Wert Ihres Hauses ab. Wertgutachten schützen Ihren Kreditgeber – nicht Sie.
Andere Gebühren haben unterschiedliche Bezeichnungen, darunter Zeichnungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und mehr. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Gebühren er erhebt und wofür Sie bezahlen. Auch hier zahlen Sie abhängig von Ihrem Kredit auch Kommunalverwaltungen und andere Organisationen, aber diese Gebühren unterliegen in der Regel nicht der Kontrolle Ihres Kreditgebers. Wenn Sie beispielsweise ein FHA-Darlehen erhalten, müssen Sie möglicherweise im Voraus eine Prämie für die Hypothekenversicherung zahlen. Wenn Sie eine Immobilie bei einer Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA) kaufen, müssen Sie möglicherweise gesonderte Gebühren zahlen.
Was ist mit Krediten ohne Abschlusskosten?
Es ist verlockend, die Zahlung der Abschlusskosten zu vermeiden, aber Sie müssen die Vor- und Nachteile einer Zahlung aus eigener Tasche verstehen. Einige Kreditgeber bewerben Hypothekendarlehen mit verschiedenen Namen.
Sie könnten beispielsweise Folgendes bezahlen:
- Keine Abschlusskosten
- Pauschale Abschlusskosten (pauschal etwa 2.500 USD)
In Wirklichkeit zahlen Sie Abschlusskosten – aber Sie sehen sie nicht. Stattdessen bündeln Kreditgeber die Abschlusskosten in der Regel in Ihrem Kredit oder addieren sie zu Ihrem Kreditsaldo.
Wenn Sie die Abschlusskosten in Ihre Hypothek einbeziehen, zahlen Sie mehr Zinsen. Das erhöht effektiv den Preis, den Sie für Ihr Haus zahlen, und das ist nicht unbedingt gut oder schlecht – solange Sie sich dessen bewusst sind und sich bewusst dafür entscheiden.
Ohne „Abschlusskostendarlehen“ erhalten Sie am Ende einen höheren Zinssatz. Kreditgeber verdienen ihre Vergütung im Laufe der Jahre (oder schneller durch komplizierte Finanztransaktionen) durch diesen höheren Zinssatz, sodass es ihnen möglicherweise egal ist, ob Sie im Voraus zahlen oder einen höheren Zinssatz nehmen.
Es könnte günstiger sein, die Abschlusskosten durch die Ausstellung eines Schecks zu bezahlen. Um zu verstehen, welche Option für Sie am besten geeignet ist, führen Sie einige grundlegende Kreditberechnungen durch, um zu sehen, wie sich verschiedene Optionen auf Ihren Kreditsaldo und Ihre Zinskosten über die gesamte Laufzeit auswirken. Eine Tilgungstabelle für einen Kredit zeigt diese Details, und Sie können eine Google Sheets-Vorlage verwenden, um die Berechnung für Sie durchzuführen.
So minimieren Sie die Abschlusskosten
Sie müssen wahrscheinlich die Abschlusskosten bezahlen, aber Sie müssen nicht zu viel bezahlen. Es ist ganz einfach, das bestmögliche Angebot zu bekommen: Schauen Sie sich einfach um. Bitten Sie mindestens drei Hypothekengeber um einen Kreditvoranschlag. Hierbei handelt es sich um einen offiziellen, rechtsverbindlichen Überblick über die Gebühren, die Kreditgeber für die Finanzierung Ihrer Hypothek erheben. Vergleichen Sie diese Dokumente und fragen Sie jeden Kreditgeber nach Einzelheiten zu allem, was Sie nicht verstehen. Dieser Prozess soll Ihnen dabei helfen, den richtigen Kredit auszuwählen und ein faires Angebot zu erhalten.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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