Insolvenz ist ein Bundesgesetz, das Einzelpersonen und Unternehmen gleichermaßen die Möglichkeit gibt, belastende Schulden zu beseitigen oder neu zu ordnen, falls sie nicht in der Lage sind, diese gemäß den ursprünglichen Bedingungen oder dem ursprünglichen Zeitplan einer Kredit- oder Anleiheemission zurückzuzahlen. Aber woher kam diese Idee? Der Bankrott geht der Gründung dieses Amerikas voraus, und die Gründerväter hatten ihn zur Zeit des Unabhängigkeitskrieges sicherlich im Kopf. In diesem Artikel werfen wir einen kurzen Blick zurück auf die Insolvenzgeschichte in den USA.
Insolvenzen haben in den Vereinigten Staaten eine lange und wechselvolle Geschichte. Ursprünglich versuchten die Verfasser der Verfassung, die Insolvenzgesetze nach dem englischen Gewohnheitsrecht zu diesem Thema zu gestalten. Seit der Gründung der USA hat das Gesetz jedoch viele Wendungen erfahren.
Die Verfasser haben Insolvenzgesetze tatsächlich in der US-Verfassung selbst vorgesehen. Diese Bestimmung ist in Artikel I, Abschnitt 8 zu finden, der dem Kongress die Befugnis gibt, „einheitliche Gesetze zum Thema Insolvenzen in den gesamten Vereinigten Staaten zu erlassen“.Allerdings hat der Kongress diese Befugnis nicht sofort umgesetzt. Nach der Ratifizierung der Verfassung dauerte es mehr als zehn Jahre, bis der Kongress die Insolvenzfrage zur Sprache brachte.
Inzwischen hatten mehrere Bundesstaaten mangels landesweit einheitlicher Rahmenbedingungen eigene, sehr weitreichende Insolvenzsysteme etabliert. Tatsächlich waren viele dieser Systeme sehr gläubigerfreundlich und sahen die Inhaftierung von Schuldnern vor! Nach Bundesgesetz dauerte es bis 1833 und in bestimmten Bundesstaaten bis 1849, bis die Schuldnergefängnisse offiziell abgeschafft wurden.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Eine Insolvenz ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, Schulden zu beseitigen oder neu zu ordnen, die sie nicht gemäß den ursprünglichen Bedingungen zurückzahlen können.
- Der Bankrott geht auf die Zeit vor der Gründung Amerikas zurück und hat seit seiner Einführung in den Vereinigten Staaten im Jahr 1800 eine Reihe von Entwicklungen durchlaufen.
- Das Insolvenzgesetz von 1800 erlaubte nur unfreiwillige Insolvenzen von Handelsschuldnern und enthielt keine Bestimmungen, die es Einzelpersonen ermöglichten, selbst einen Insolvenzantrag zu stellen.
- Das Insolvenzgesetz von 1837 ermöglichte es Schuldnern, freiwillig Insolvenz anzumelden, ohne dass ein Gläubiger das Verfahren einleiten musste.
- Das Insolvenzgesetz von 1867 ermöglichte es jeder Person, unfreiwillig Insolvenz anzumelden, nicht nur Kaufleuten.
- Das Insolvenzgesetz von 1898 war ein landesweit umfassendes Gesetz, das mehr oder weniger dauerhaft wurde, obwohl es viele Male geändert und ersetzt wurde.
- Mit dem Insolvenzreformgesetz von 1978 wurden umfassende und weitreichende Änderungen am System vorgenommen und das sogenannte „Insolvenzgesetz“ eingeführt.
Erstes Bundesinsolvenzgesetz
Im Jahr 1800 verabschiedete der Kongress das erste Bundesgesetz zum Thema Insolvenz, den sogenannten Bankruptcy Act von 1800. Ähnlich wie viele staatliche Insolvenzsysteme zu dieser Zeit war der Bankruptcy Act von 1800 sehr gläubigerorientiert und erlaubte nur unfreiwillige Insolvenzen von Handelsschuldnern. Es gab keine Bestimmungen dafür, dass Einzelpersonen selbst einen Antrag stellen könnten. Einige schlaue Schuldner fanden heraus, dass sie einen freundlichen Gläubiger bitten könnten, das Insolvenzverfahren einzuleiten. Aufgrund zahlreicher Beschwerden über Korruption und Günstlingswirtschaft wurde das Gesetz jedoch bereits drei Jahre später aufgehoben. In Ermangelung eines Bundesgesetzes führten die Bundesstaaten weiterhin verschiedene Insolvenzsysteme durch.
Das nächste Bundesinsolvenzgesetz
Nach der Finanzpanik von 1837 verabschiedete der Kongress ein weiteres Insolvenzgesetz, den sogenannten Bankruptcy Act von 1841. Zum ersten Mal erlaubte dieses Insolvenzgesetz Schuldnern, ihre eigene freiwillige Insolvenz anzumelden, ohne dass ein Gläubiger sie einleiten musste. Dies war eine Revolution im Insolvenzrecht. Tatsächlich könnte ein Schuldner Insolvenz anmelden und eine Entschuldung erhalten. Darüber hinaus konnte jede Einzelperson Schuldner sein, nicht nur ein Kaufmann wie nach dem Gesetz von 1800. Die Befugnis, die Entlastung zu erteilen und über andere Insolvenzangelegenheiten zu entscheiden, lag bei den Bezirksgerichten der Vereinigten Staaten.
Bedauerlicherweise betrachteten die Gläubiger das Gesetz von 1841 jedoch als ein Gesetz, das nur wenige Zahlungen an die Gläubiger vorsah und zu viele Schulden für zu viele Schuldner beglich. Dementsprechend wurde das Gesetz von 1841 1843 aufgehoben.
Das dritte Mal ein Zauber?
Nach einer weiteren Finanzpanik und dem US-Bürgerkrieg beschloss der Kongress, es erneut zu versuchen und verabschiedete das Insolvenzgesetz von 1867. Das Gesetz von 1867 war sehr detailliert und deckte eine Vielzahl von Situationen ab. Dieses Gesetz war das erste, das unfreiwillige Insolvenzen für Privatpersonen, nicht nur für Händler, erlaubte. Die Bezirksgerichte der Vereinigten Staaten waren verpflichtet, bei der Wahrnehmung ihrer Pflichten im Zusammenhang mit Insolvenzen ein „Insolvenzregister“ zu benennen. Die Register waren im Wesentlichen die ersten Insolvenzrichter.
Leider scheiterte auch dieses Gesetz im Jahr 1878 an der gleichen Kritik wie frühere Bundeskonkursgesetze.
1898
Erst im Jahr 1898 verabschiedete der Kongress erstmals ein landesweit umfassendes Insolvenzgesetz, das praktisch dauerhaft wurde. Mit der Verabschiedung des Insolvenzgesetzes von 1898 gab es, obwohl es mehrfach geändert und ersetzt wurde, keine weiteren Aufhebungsperioden oder Zeiten, in denen die Bundesregierung keine Insolvenzgesetze in Kraft hatte.
Reform von 1978
Nach mehreren Änderungen des Gesetzes von 1898 verabschiedete der Kongress den Bankruptcy Reform Act von 1978. Dieses Gesetz führte zu umfassenden und tiefgreifenden Änderungen am Insolvenzsystem. Mit diesem Gesetz wurde das sogenannte „Insolvenzgesetz“ in Kraft gesetzt. Dieses Gesetz brachte eine Reihe von Änderungen mit sich, darunter eine drastische Ausweitung der Befugnisse der Insolvenzrichter.
Das Bankruptcy Reform Act von 1978 wurde mit der Verabschiedung des Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act von 2005 erneut geändert. BAPCPA war das Ergebnis jahrelanger Untersuchungen darüber, wie das Insolvenzsystem am besten reformiert werden kann, und führte die Bedürftigkeitsprüfung ein, um festzustellen, welche einzelnen Schuldner für Kapitel 7 in Frage kommen und welche einen Fall nach Kapitel 13 einreichen müssen, um eine Entschädigung zu erhalten. BAPCPA führte außerdem obligatorische Kreditberatungs- und Schuldnerschulungskurse für einzelne Antragsteller ein.
In den letzten Jahren wurde immer lauter, dass Finanzkompetenz für extreme Fälle von Privatinsolvenzen und überhöhte Verbraucherschulden, die zu diesen extremen Fällen führen, dringend erforderlich sei. Derzeit erfolgt dies nur im Rahmen von Gemeinschafts- und Sozialprogrammen und ist keine auferlegte rechtliche Angelegenheit.
Es war ein ständiges Tauziehen zwischen verschiedenen Interessen, vor allem denen der Gläubiger und der Schuldner. Obwohl es vor und nach dem Gesetz von 2005 viele weitere Änderungen gab, sind dies die wichtigsten Meilensteine in der Insolvenzgeschichte in den Vereinigten Staaten.
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