US-Sparbriefe – ein sicherer Ort zum Geldsparen

Vielleicht möchten Sie einen Blick auf US-Sparbriefe werfen, wenn Sie genug von den Zinsen haben, die Sie auf Ihr Sparkonto bei der Bank erhalten. Anleihen sind ein ebenso sicherer Ort, um einen Teil Ihrer Ersparnisse aufzubewahren, sie haben jedoch ihre Vor- und Nachteile.

Sparbriefe vs. Sparkonten

Die Sicherheit Ihres Geldes auf den meisten Bankkonten beruht auf der Versicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Dies bietet ab 2021 eine Versicherung von bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger.Während Ihr Geld auf einem Sparkonto sicher ist, ist der Zinssatz wahrscheinlich recht niedrig.

Ihr Geld ist auch in US-Sparbriefen sicher, jedoch nicht durch eine FDIC-Versicherung. Sparbriefe sind durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert.Personen, die die Sicherheit ihres Kapitals anstreben, können beruhigt sein, da sie wissen, dass die US-Regierung, solange es sie gibt, verpflichtet ist, Kapital und Zinsen für Sparbriefe zurückzuzahlen.

Steuervorteile

Wenn Sie sich Sorgen wegen der Steuern machen, können Sparbriefe Abhilfe schaffen. Sparbriefe werden von der Bundesregierung ausgegeben und sind daher von staatlichen und lokalen Steuern befreit. Darüber hinaus können die auf Anleihen erwirtschafteten Zinsen bis zur Rückzahlung der Anleihe steuerlich aufgeschoben werden, anders als bei regulären Sparkonten und Einlagenzertifikaten, bei denen die erwirtschafteten Zinsen jedes Jahr vollständig als ordentliches Einkommen steuerpflichtig sind.

Serie EE-Anleihen

Die EE-Anleihe ist die Standardsparanleihe. Es ersetzt die früheren E-Anleihen, die das US-Finanzministerium nicht mehr ausgibt. Anleihen der Serie EE, die am oder nach dem 1. Mai 2005 gekauft werden, erhalten einen festen Zinssatz, sodass Sie den Wert Ihrer Anleihen jederzeit leicht berechnen können.

Wenn Sie eine Serien-EE-Anleihe zu einem beliebigen Zeitpunkt während der ersten fünf Jahre zurückzahlen, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate. Für die Rückzahlung einer EE-Anleihe zu einem beliebigen Zeitpunkt nach fünf Jahren fällt jedoch keine Strafe an. Darüber hinaus müssen Sie mindestens ein Jahr warten, bevor Sie eine EE-Anleihe einlösen können.

Kauf von Series-EE-Anleihen von TreasuryDirect

EE-Anleihen können direkt bei TreasuryDirect Online erworben werden. Elektronische Anleihen werden zum Nennwert verkauft, was bedeutet, dass Sie 25 US-Dollar für eine 25-Dollar-Anleihe zahlen. Bei der Rückzahlung ist die Anleihe ihren vollen Wert zuzüglich aufgelaufener Zinsen wert.

Diese Anleihen können für einen beliebigen Betrag von 25 $ oder mehr erworben werden. Der maximale Einkaufswert pro Kalenderjahr beträgt ab 2021 10.000 US-Dollar.

Papier-EE-Anleihen

Papier-EE-Anleihen werden nicht mehr verkauft.Im Gegensatz zur elektronischen Version wurden Papier-EE-Anleihen zum halben Nennwert verkauft. Beispielsweise würden Sie 25 US-Dollar für eine 50-Dollar-Anleihe zahlen. Der Wert der Anleihe stieg dann im Laufe der Zeit, da Zinsen erwirtschaftet wurden. Die Anleihe erreicht ihren Nennwert erst bei Fälligkeit, aber das Finanzministerium garantiert, dass eine Anleihe in 20 Jahren das Doppelte ihres Nennwerts wert sein wird, wenn sie am oder nach dem 1. Juni 2003 gekauft wurde.

Vor- und Nachteile von TreasuryDirect

Wenn es Ihnen wie vielen Menschen geht, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, über mehrere Jahre hinweg den Überblick über Papierfetzen, selbst wichtige Papiere, zu behalten. Einer der Vorteile des Kaufs über TreasuryDirect besteht darin, dass Sie dies nicht tun müssen. TreasuryDirect „lagert“ Ihre Anleihen für Sie. Gehen Sie einfach online und greifen Sie darauf zu, wann Sie sie möchten.

Die Website ist außerdem supersicher, sodass niemand sonst ohne Ihre Zustimmung, Ihr Wissen und Ihre Kooperation auf Ihre Anleihen zugreifen kann. Für die Anmeldung benötigen Sie ein Passwort und einen Sicherheitscode.

Schließlich müssen Sie nicht mehr zur Bank gehen, wenn die Zeit gekommen ist, Ihre Anleihe einzulösen. TreasuryDirect sendet das Geld direkt auf Ihr Bankkonto. Innerhalb von zwei bis drei Tagen sollten Sie das Geld haben. Wie einfach ist das?

Wenn Sie jedoch auf vierteljährliche oder jährliche Kontoauszüge angewiesen sind, um Ihre Finanzen in Ordnung zu halten, erhalten Sie von TreasuryDirect keine Kontoauszüge in Papierform. Das System ermöglicht Ihnen jedoch, Ihre Kontoinformationen auszudrucken und sicherzustellen, dass Sie über alle erforderlichen Steuerdokumente verfügen.

Anleihen der Serie I

I-Anleihen ähneln EE-Anleihen, es gibt jedoch einen deutlichen Unterschied in der Höhe der Zinsen, die sie zahlen.

Anleihen der Serie I haben einen Zinssatz, der an die Inflationsrate gekoppelt ist. Das bedeutet, dass Ihr I-Bond darauf ausgelegt ist, mit der Inflation Schritt zu halten oder diese zu übertreffen. Der tatsächliche Zinssatz wird durch einen festen Zinssatz festgelegt, der für die gesamte Laufzeit der Anleihe gilt, zuzüglich einer halbjährlichen Inflationsrate darüber hinaus. Die Inflationsrate wird einmal im Mai und ein weiteres Mal im November ermittelt.

Genau wie EE-Anleihen können Sie I-Anleihen elektronisch kaufen. Es gelten die gleichen Einschränkungen. Sie können pro Jahr nur elektronische I-Anleihen im Wert von bis zu 10.000 US-Dollar erwerben. Im Gegensatz zu EE-Anleihen können Sie auch Papier-I-Anleihen kaufen, allerdings nur im Rahmen Ihrer Bundeseinkommensteuerrückerstattung und begrenzt auf 5.000 US-Dollar pro Jahr.Alle I-Anleihen werden zum Nennwert verkauft. Außerdem verfallen die Zinsen der letzten drei Monate, wenn Sie eine I-Anleihe innerhalb der ersten fünf Jahre zurückzahlen.Sie können auch einen Sparbriefplan einrichten.

Welchen Zinssatz zahlen Sparbriefe?

Die Zinssätze für Anleihen ändern sich im Laufe der Zeit, da andere wichtige wirtschaftliche Zinssätze schwanken. EE-Anleihen, die zwischen November 2015 und November 2020 ausgegeben wurden, erhalten einen festen jährlichen Zinssatz von 0,10 %.Eine vergleichbare I-Anleihe, die von November 2020 bis April 2021 ausgegeben wurde, wird einen Gesamtzinssatz von 1,68 % erzielen.

Anleihen für die Hochschulbildung

Die Verwendung von Sparbriefen zum Sparen im Hochschulbereich ist mit der Einführung der College-Sparpläne gemäß Abschnitt 529 weniger attraktiv geworden, sie bieten jedoch immer noch einige Vorteile. Eigentümer können EE- und I-Anleihen, die nach 1989 ausgegeben wurden, ohne Bundessteuer auf die Zinsen zurückzahlen, wenn die Mittel für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden.

Um berechtigt zu sein, müssen Sie am ersten Tag des Monats, in dem Sie die Anleihe gekauft haben, mindestens 24 Jahre alt sein. Anleihen müssen auf Ihren Namen eingetragen sein. Ihr Kind kann jedoch als Begünstigter aufgeführt werdennichtals Miteigentümer, wenn die Kaution für Ihr Kind gilt.

Das IRS erlegt auch Einkommensbeschränkungen auf, die sich darauf auswirken, wann dieser Steuerausschluss in Anspruch genommen werden kann. Aktuelle Einkommensgrenzen finden Sie im IRS-Formular 8815.

Wann sind Sparbriefe eine sinnvolle Kapitalanlage?

US-Sparbriefe sind sicherlich eine sichere Möglichkeit, Geld zu sparen, aber stellen Sie sicher, dass Sie aus den richtigen Gründen Geld in Anleihen investieren. Denken Sie daran, dass die Zinssätze höher sein können als bei einem typischen Sparkonto, es kann jedoch zu Liquiditätsproblemen kommen. Wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie innerhalb eines Jahres Zugriff auf das Geld benötigen, könnte dies ein Problem darstellen.

Sparbriefe sollten keinen wesentlichen Teil Ihrer langfristigen Ersparnisse ausmachen. Der Zinsertrag ist im Vergleich zu anderen langfristigen Anlagen wie Aktien, die Sie auf Ihrem Rentenkonto halten, recht niedrig. Historisch gesehen erwirtschaften Aktien im Laufe der Zeit etwa 10 % pro Jahr, sodass eine alleinige Investition in Sparbriefe wahrscheinlich nicht die besten Ergebnisse bringen wird.

Sparbriefe sollten für finanzielle Ziele in Betracht gezogen werden, die zwischen fünf und zehn Jahren entfernt liegen. Sie können die Anleihen nach fünf Jahren ohne Vertragsstrafe zurückzahlen, aber Sie könnten mit anderen Anlagen wahrscheinlich bessere Renditen erzielen, wenn Sie vorhaben, die Anleihen deutlich länger als zehn Jahre zu behalten.